�llamok �s metr�k a hitelmin�s�t�s alapj�n

A hitelkeret a p�nz�gyi �let nagy r�sz�t k�pezi, p�ld�ul az �j hitelk�rtya vagy hitel j�v�hagy�s�nak es�lye. Ez a h�rom sz�mjegy� sz�m nagyban k�l�nb�zik orsz�gszerte, �s k�zel 80 pontos k�l�nbs�get tesz a Wisconsinban �s Minnesot�ban �l�, a legmagasabb hitelmin�s�t�s� �llamok medi�n hitelmin�s�t�sei �s a Mississippiben l�v� �llamok k�z�tt, ahol a lakosok a legalacsonyabbak k�z�p�rt�kek.

A hitelek t�kr�zik a hitelfelv�telt �s az ad�ss�gelbocs�t�st, de jelent�s�ge sokkal tov�bb halad. Az er�teljes pontsz�m megk�nny�ti a k�lcs�n�ket, a jobb biztos�t�si d�jakat, a szebb helyet az �lni �s a hitelk�rty�kat, amelyek jobb el�ny�kkel j�rnak.

A Investmentmatome 2016 j�nius�ban megvizsg�lta a VantageScore 3.0 adatait az Equifax hitelk�zvet�t� �gyn�ks�gt�l, hogy megtal�lja a medi�n hitelmin�s�t�st minden egyes �llamban �s Washingtonban, D.C. Ugyanezt tett�k a 100 legnagyobb metr�ter�letre. A VantageScore 3.0 300-850 m�retar�ny�, mint a hagyom�nyos FICO pontsz�mok.

�me, amit tal�ltunk:

G�rgesse v�gig a grafikonon, hogy megn�zze a VantageScore 3.0 hitelk�rtya k�z�p�rt�k�t a 100 legnagyobb metr�ter�leten:

Rang	Metro ter�let�n	Median VantageScore 3.0
1	Madison, WI	760
2	San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, CA	754
3	San Francisco-Oakland-Hayward, CA	751
4	Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN-WI	750
5	Boston-Cambridge-Newton, MA	748
5	Pittsburgh, PA	748
7	Hartford-West Hartford-East Hartford, CT	747
7	Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI	747
9	Bridgeport-Stamford-Norwalk, CT	746
10	Albany-Schenectady-Troy, NY	744
10	�szak-Port-Sarasota-Bradenton, FL	744
12	Harrisburg-Carlisle, PA	743
12	Grand Rapids-Wyoming, MI	743
14	Honolulu, HI	742
14	Rochester, NY	742
16	Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	741
16	Des Moines-West Des Moines, IA	741
16	Allentown-Bethlehem-Easton, PA-NJ	741
16	Buffalo-Cheektowaga-Niagara Falls, NY	741
20	Omaha-Council Bluffs, NE-IA	740
21	Oxnard-Thousand Oaks-Ventura, CA	739
22	Denver-Aurora-Lakewood, CO	738
23	Portland-Vancouver-Hillsboro, OR-WA	737
23	Springfield, MA	737
25	New York-Newark-Jersey City, NY-NJ-PA	736
25	Worcester, MA-CT	736
25	Ogden-Clearfield, UT	736
25	Providence-Warwick, RI-MA	736
25	Syracuse, NY	736
30	St. Louis, MO-IL	735
30	Scranton-Wilkes-Barre-Hazleton, PA	735
32	Washington, D.C.-Arlington-Alexandria, VA-MD-WV	733
32	Philadelphia-Camden-Wilmington, PA-NJ-DE-MD	733
32	Provo-Orem, UT	733
32	New Haven-Milford, CT	733
32	Akron, OH	733
32	Cleveland-Elyria, OH	733
38	Chicago-Naperville-Elgin, IL-IN-WI	732
38	Youngstown-Warren-Boardman, OH-PA	732
40	San Diego-Carlsbad, CA	731
40	Kansas City, MO-KS	731
40	Cincinnati, OH-KY-IN	731
43	Salt Lake City, UT	730
44	Sacramento-Roseville-Arden-Arcade, CA	729
45	Los Angeles-Long Beach-Anaheim, CA	728
45	Colorado Springs, CO	728
45	Wichita, KS	728
45	Boise City, azonos�t�	728
45	Palm Bay-Melbourne-Titusville, FL	728
50	Raleigh, NC	727
50	Dayton, OH	727
50	Tucson, AZ	727
53	Baltimore-Columbia-Towson, MD	726
53	Detroit-Warren-Dearborn, MI	726
55	Columbus, OH	725
55	Knoxville, TN	725
57	Louisville-Jefferson County, KY-IN	724
58	Cape Coral-Fort Myers, FL	723
59	Toledo, OH	722
60	Austin-Round Rock, TX	721
60	Richmond, VA	721
62	Nashville-Davidson-Murfreesboro-Franklin, TN	717
62	Indianapolis-Carmel-Anderson, IN	717
64	Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	716
65	Winston-Salem, NC	715
65	Deltona-Daytona Beach-Ormond Beach, FL	715
67	Albuquerque, NM	713
67	Chattanooga, TN-GA	713
69	Greenville-Anderson-Mauldin, SC	711
70	Oklahoma City, OK	710
70	Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	710
72	Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	708
73	Charlotte-Concord-Gastonia, NC-SC	707
74	Stockton-Lodi, CA	705
74	Tulsa, OK	705
76	Little Rock-�szak-Little Rock-Conway, AR	704
77	Birmingham-Hoover, AL	703
77	Fresno, CA	703
79	Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX	702
79	Greensboro-High Point, NC	702
81	Virginia Beach-Norfolk-Newport News, VA-NC	699
81	Riverside-San Bernardino-Ontario, CA	699
81	Charleston-North Charleston, SC	699
81	New Orleans-Metairie, LA	699
85	Jacksonville, FL	698
85	Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, FL	698
85	Bakersfield, CA	698
88	Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	697
89	Orlando-Kissimmee-Sanford, FL	695
90	Las Vegas-Henderson-Paradise, NV	694
90	San Juan-Carolina-Caguas, PR	694
92	Baton Rouge, LA	690
92	Lakeland-Winter Haven, FL	690
94	Augusta-Richmond megye, GA-SC	689
95	Columbia, SC	688
96	San Antonio-New Braunfels, TX	687
97	Jackson, MS	679
98	Memphis, TN-MS-AR	675
99	El Paso, TX	672
100	McAllen-Edinburg-Mission, TX	658

Kulcsfontoss�g� elvihet�

A k�z�pnyugati �llamok uralj�k.�A 10 �llam k�z�l hat, ahol a lakosok a legmagasabb pontsz�mokkal rendelkeznek, a k�z�p-nyugati �llamokban vannak - Minnesot�val �s Wisconsinnal a cs�cson 752 k�z�p�rt�k� hitelponttal k�tve. Az Egyes�lt �llamok N�psz�ml�l�si Hivatal�nak a K�z�p-Nyugat r�szek�nt sz�m�tott 12 �llam k�z�l a medi�n ezek k�z�l a pontsz�mok 741,5. Ez magasabb medi�n hitelmin�s�t�s, mint az �szakkeleti (741), a nyugati (733) �s a d�li (709) emberek eset�ben.

A legmagasabb metr�k f�ldrajzilag soksz�n�ek.�Az �szakkeleten a legmagasabb pontsz�mokkal rendelkez� 10 metr�ter�let �t foltja van, m�g a Midwest �ll�tja, hogy h�rom. �s San Jose �s San Francisco k�r�li kaliforniai metr�ter�letek a m�sodik �s a harmadik helyet kapj�k. M�g a d�li orsz�g nem t�nkreteszi a top 25-�t az �llamlist�n, a floridai North Port-Sarasota-Bradenton metr�ter�let a No. 10 helysz�nhez k�t�dik, �tlagosan 744 ponttal. Ez 37 ponttal magasabb, mint Florid�ban 707-es hitel pontsz�m. Ez a grafika azt mutatja, hogy az egyes v�rosok pontsz�mai hogyan hasonl�that�k �ssze az �llami pontsz�m�val:

Alacsony pontsz�mok a d�len.�A t�z �llam k�z�l nyolc, ahol a lakosok a legalacsonyabb k�z�p�rt�kkel rendelkeznek, d�len tal�lhat�k, a Mississippi alj�n (674). M�g Virginia �s Washington, D.C., amelyek a legmagasabb pontsz�mok a d�li (729), a 27. sz�m�.A legalacsonyabb k�z�piskolai hitelmin�s�t�sekkel rendelkez� kilenc metr�ter�let a d�len fekszik, a Texas McAllen-Edinburg-Mission ter�lete a 100-as v�ros list�j�nak alj�n. Ez a metr� k�zepes hitelmin�s�ge 658 - ami 100 ponttal alacsonyabb, mint a Madison, Wisconsin legmagasabb medianseje (760).

A j�vedelem sok metr�ter�leten mutatkozik meg a hitelmin�s�t�sekkel.�Annak ellen�re, hogy a j�vedelem nem r�sze a hitelmin�s�t�snek, a jegyz�kben ez egy eloszt� t�nyez� volt. A n�psz�ml�l�si iroda 2014-es amerikai k�z�ss�gi felm�r�se szerint a legmagasabb k�z�pt�v� h�ztart�si j�vedelmek k�z�tt a legt�bb medi�n hitelmin�s�t�s� metr�ban �l� lakosok is laknak. Val�j�ban San Jose �s San Francisco, Kalifornia; Bridgeport, Connecticut; �s Bostonban a n�gy vizsg�lt 100 metr�ter�let k�z�l az �t legmagasabb �tlagj�vedelem k�z�l n�gy van. A legalacsonyabb medi�n hitelmin�s�t�s� 10 metr�ter�let mindegyike �ves h�ztart�si j�vedelmekkel rendelkezett a 2014-es orsz�gos �tlag alatt, 53 482 doll�rral. Az Equifax adatai k�z� tartozik a San Juan, Puerto Rico, ahol a v�rosok legalacsonyabb �tlagos j�vedelme sz�rmazott 21,295 doll�rra, a k�z�piskolai hitelmin�s�t�s pedig 694.

A hitelmin�s�t�sek alapjai

A k�t leggyakoribb hitel-pont modell.�A FICO pontsz�mokat legink�bb a hitelny�jt�si d�nt�sekn�l alkalmazz�k, majd 2006-ban a VantageScore, amelyet a h�rom nagy hitelint�z� - Experian, TransUnion �s az Equifax fejlesztett ki. A VantageScore VantageScore legfrissebb modellje, a VantageScore 3.0, egy 300-850 m�retar�ny�. A k�t pontsz�m szinte minden t�nyez�t alkalmaz.

A Investmentmatome a VantageScore 3.0-at haszn�lta ebben az elemz�sben. Haszn�lja az al�bbi eszk�zt a hitelmin�s�t�s megtal�l�s�hoz, majd n�zze meg, hogyan hasonl�that� �ssze az �n �llam�ban vagy sz�l�v�ros�ban l�v� k�z�p�rt�kkel.

�A Investmentmatome egy ingyenes eszk�z, amely megtal�lja �nnek a legjobb hitelk�rty�kat, cd-kulcsokat, megtakar�t�sokat, sz�ml�kat, �szt�nd�jakat, eg�szs�g�gyet �s l�git�rsas�gokat. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait. Bev O'Shea

Szerezd meg a szabad hitel pontsz�mot

• Szerezd meg az ingyenes pontsz�mot minden h�ten.
• �ll�tsa be a c�lokat, �s n�zze meg a fejl�d�st.
• A regisztr�ci� nem �rinti a pontsz�mot.

�Szerezd meg a kreditpontodat

---

A hitelez�si pontsz�m�t meghat�roz� t�nyez�k.�A sz�ml�k id�ben t�rt�n� megfizet�s�re vonatkoz� nyilv�ntart�sa legink�bb a hitelmin�s�t�seket befoly�solja, ezt k�veti a hitelkihaszn�l�s, amely a hitelkeret�nek sz�zal�kos ar�nya az �sszes fi�khoz �s minden olyan fi�khoz, amelyet egy adott id�pontban haszn�l. Ha t�bbet szeretne megtudni, olvassa el, hogyan sz�molj�k ki a hitelkihaszn�l�si ar�nyokat. Mik�zben kisebb szerepet j�tszanak, a p�nz felel�ss�gteljes k�lcs�nz�s�nek �s a sz�ml�k sz�les k�r�nek (forg�sz�ml�k, p�ld�ul hitelk�rty�k �s r�szletfizet�si k�lcs�n�k, pl. Jelz�log) hossz� hitelt�rt�nete pozit�van befoly�solja a pontsz�mot. �s mik�zben �j hitelkeretet ad hozz�, seg�theti a sz�mot a kihaszn�lts�gi ar�ny cs�kkent�s�vel, legyen �vatos - minden �j alkalmaz�s kiv�ltja azt az �gynevezett "kem�ny vizsg�latot", amely le tudja h�zni a pontsz�modat.

Jav�tsa a hitel pontsz�m�t.�A hitelk�rtya felel�ss�gteljes kezel�se az egyik m�dja a hitelt�rt�net meg�p�t�s�nek vagy jav�t�s�nak. Ha nem kaphat enged�lyt egy szabv�nyos hitelk�rty�ra, fontolja meg a hitelk�rty�t, amelyhez a k�szp�nz befizet�st ig�nyel, amelyet a kibocs�t�k fedezetk�nt haszn�lnak, ha �n lemarad a sz�ml�kon. A v�dett k�rty�k �ltal�ban j� hitelk�rty�k a rossz hitelek�rt, mert k�nnyebb hozz�jutni hozz�juk. Fizesse be a sz�ml�it id�ben, minden ciklusban, �s val�sz�n�leg n�veli a pontsz�mot, �s megkapja az es�lyt, hogy friss�tsen egy nem biztons�gos k�rty�ra. Ha �jra�p�ti a hitelkeret�t, ne felejtse el alacsonyan tartani a hitelkihaszn�l�st, �s figyeljen �j hitelk�rtya-alkalmaz�sokra, ami s�rtheti a pontsz�mot.

Laura McMullen egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected].

M�dszertan

�Az egyes �llamok �s a 100 legn�pesebb metr� ter�leteire a Investmentmatome 2019 j�nius�t�l a VantageScore 3.0 medi�nj�t haszn�lja, amelyet az Equifax hitelk�zvet�t� �gyn�ks�g biztos�t.