A Credit Builders Alliance k�n�lja a p�nz�gyi f��ramlathoz vezet� utat

A h�rom f� hitelmin�s�t� r�szletes nyilv�ntart�st vezet a fogyaszt�k p�nz�gyi l�bnyom�r�l, amely alapul szolg�l a hitelmin�s�t�sekhez. De az�rt is dolgoznak azon, hogy seg�tsenek az embereknek, akik m�g nem rendelkeznek hitelt�rt�nettel, �s �gy nem lehet �ket �rt�kelni.

A hitelint�z�k szorosan egy�ttm�k�dnek a nonprofit Credit Builders Alliance szervezetgel, hogy a "hitel nem l�that�k" vagy "szembesz�llhatatlan" fogyaszt�kat hozhass�k be a mainstream p�nz�gyi szf�r�ba.

Ki lehet "l�thatatlan" vagy "szeg�ny"?

2015-ben a P�nz�gyi Fogyaszt�v�delmi Hivatal jelent�st tett k�zz� a k�vetkez�kr�l:

• A 10 amerikai feln�tt egyike "hitel n�lk�l l�thatatlan". Ez azt jelenti, hogy 26 milli� fogyaszt�nak nincs hitelel�zete az egyik orsz�gos hitelez� c�ggel.
• Tov�bbi 19,5 milli� doll�rnyi "nem korl�tlan" hitelf�jl - vagy el�gtelen hitelt�rt�neti vesztes�g (9,9 milli�) vagy elavult f�jlok, amelyek nem rendelkeznek hitelbiztos�t�ssal (9,6 milli�).
• �sszess�g�ben 45 milli� olyan ember van, aki megtagadhatja a hitelhez val� hozz�f�r�st, mivel nincsenek olyan hitelnyilv�ntart�sok, amelyek �rt�kelhet�k.

Ez azt jelenti, hogy az amerikai lakoss�g k�zel 20% -a k�zd a p�nz�gyi szolg�ltat�sokhoz val� hozz�f�r�s�rt, amelyet sokan mag�t�l �rtet�d�nek tartunk.

B�r sz�mos t�nyez� megakad�lyozza, hogy ezek az emberek a hagyom�nyos bankokkal k�lcs�n�zhessenek, az egyik jelent�s akad�ly a hitelprofil hi�nya. De ez az, ahol egy Catch-22-el szembes�lnek: Hitelprofil n�lk�l nem tudnak hozz�f�rni hitelterm�kekhez, de hitelterm�kekhez val� hozz�f�r�s n�lk�l nem tudnak hitelprofilt fel�p�teni. (Ha nem vagy biztos benne, hogy van-e hitelprofilja vagy mi van benne, kaphatsz egy ingyenes hiteljelent�st a Investmentmatome-t�l.)

Mi a Credit Builders Alliance?

Szerencs�re sz�mos szervezet megpr�b�l a hagyom�nyos banki szolg�ltat�sokat a kev�sb� j�l m�k�d� k�z�ss�gekre hozni. Az egyik p�lda a CBA, amely h�dk�nt m�k�dik a f�bb hitelint�z�k �s nonprofit szervezetek k�z�tt, amelyek seg�tenek az embereknek, akik nem rendelkeznek teljes k�r� hozz�f�r�ssel a banki szolg�ltat�sokhoz.

Dara Duguay, a CBA �gyvezet� igazgat�ja elmondta: "2006-ban alakultunk, �s olyan, nem let�tem�nyes int�zm�nyekkel dolgozunk, amelyek alacsony j�vedelm�ek sz�m�ra ny�jtanak k�lcs�n�ket a k�z�ss�gben." Abban az id�ben sok int�zm�ny nem tudott jelentik �gyfeleik hitelez�si tev�kenys�g�t, ami seg�tette �gyfeleinek a hitelez�si pontokat, mondja. "A hitelint�z�k nem �rdekeltek a nonprofit szervezetekkel val� kapcsolattart�sban. A CBA seg�ts�get ny�jt [ezeknek az int�zm�nyeknek] az A-t�l Z-ig terjed� jelent�si folyamathoz."

A legt�bb int�zm�ny a CBA egy�tt dolgozik a k�z�ss�gi fejleszt�si p�nzint�zetekkel. Ezek a kis hitelez�k a k�z�ss�gekben olyan p�nz�gyi szolg�ltat�sokat ny�jtanak, bele�rtve a k�lcs�n�ket is, azok sz�m�ra, akik egy�bk�nt nem lenn�nek k�pesek hozz�f�rni hozz�juk. A Credit Builders Alliance k�t els�dleges szolg�ltat�st ny�jt a tagint�zm�nyeknek: CBA Reporter �s CBA Access.

CBA Riporter:�Ez lehet�v� teszi, hogy a kis hitelez�k a hitelfelvev�k fizet�si inform�ci�it jelentik a hitelint�z�knek. Ahogy Duguay elmagyar�zta, sok microlender nem rendelkezik er�forr�sokkal a f�bb hitel-irod�kkal val� egy�ttm�k�d�sre. De az�ltal, hogy a CBA-n kereszt�l dolgoznak, k�pesek lesznek seg�teni hitelnyilatkozat l�trehoz�s�t �gyfeleik sz�m�ra, ami fontos l�p�s, amely a rosszul megszerzett hitelfelvev�ket a j�v�ben a hagyom�nyos bankokkal folytathatja.

CBA hozz�f�r�s:�Ez lehet�v� teszi a CBA partnereknek, hogy vonzz�k az �gyfelek hiteljelent�seit. A kicsi hitelez�k �s a nonprofit szervezetek gyakran p�nz�gyi oktat�st ny�jtanak az �gyfeleknek; a hitelmin�s�t�shez val� hozz�f�r�s seg�t a pedag�gusnak �s az �gyf�lnek az egyedi hitelmin�s�t�sek meghat�roz�s�ban �s az el�rehalad�s nyomon k�vet�s�ben.

A hitel�gyn�ks�gek be�rkez�s�vel

A CBA nonprofit szervezetekkel v�gzett munk�ja a f�bb hitelint�z�k r�szv�tel�n alapul. 2016 december�ben mind a h�rom f� hitelint�z� r�szt vett a CBA Reporterben �s a CBA Access-ban. Ez azt jelenti, hogy a CBA tagjai besz�molhatnak hitelfelvev� fizet�si inform�ci�kr�l �s h�zhatj�k meg az �gyf�l-hitel inform�ci�kat az Equifax, az Experian �s a TransUnion-t�l.

Tov�bb� a CBA a nonprofit szervezeteket oktatja, hogy seg�tse az �gyfeleket a hitelk�pz�sben, �s egy�ttm�k�dik a megfizethet� lakhat�si �gyn�ks�gekkel a b�rleti jelent�sekkel foglalkoz� �gyn�ks�gekkel. Ez lehet�v� teszi a lakosok sz�m�ra, hogy �jszer� m�don �p�ts�k fel hitel�ket; eg�szen a k�zelm�ltig szinte lehetetlenn� tette a legt�bb b�rl� sz�m�ra, hogy be�p�tse a lak�st�mogat�sokat hitelprofiljaikba.

Bev O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea. Investmentmatome �r� Lindsay Konsko hozz�j�rult ehhez a cikkhez.

Friss�tve 2017. m�rcius 20-�n.