A hitelc�geknek 17,7 milli� doll�rt kell visszafizetni�k az �gyfeleknek

A fogyaszt�i p�nz�gyi v�delmi iroda az orsz�g h�rom legnagyobb hitelmin�s�t� �gyn�ks�ge k�z�l kett�t b�rs�got szabott ki a fogyaszt�knak �rt�kes�tett pontsz�mok t�ves bemutat�s�ra. A TransUniont �s az Equifaxot �sszesen 17,7 milli� doll�ros visszat�r�t�s �s 5,5 milli� doll�ros b�rs�g megfizet�s�re k�telezt�k.

CFPB sz�viv�je, Sam Gilford kedden elmondta, hogy mindk�t hitelint�z� megs�rtette a 2010-es Dodd-Frank p�nz�gyi reformt�rv�ny egyes r�szeit:

• A fogyaszt�k sz�m�ra ny�jtott pontsz�mok t�ves bemutat�sa, mint �ltal�ban a hitel-d�nt�sekn�l. A legt�bb hitelez� a FICO pontsz�m n�h�ny vari�ci�j�t haszn�lja. A TransUnion �ltal megv�s�rolt fogyaszt�k eredm�nyei a VantageScores voltak, amelyek nem olyan sz�les k�rben haszn�latosak, mint a FICO pontsz�mai. Az Equifax eladta saj�t tulajdon�ban l�v� Equifax Hiteld�j�t. Egyik iroda sem adott "egy�rtelm� �s felt�n�" felel�ss�get a k�n�lat�ban, mondta a CFPB.
• Az aj�nlatokat ak�r ingyen, ak�r 1 doll�r�rt adta, majd a fogyaszt�kat feliratkozva ism�tl�d� d�jfizet�sre, jellemz�en legal�bb 16 doll�r havonta, ami "nem egy�rtelm�en �s egy�rtelm�en nyilv�noss�gra ker�lt".

Ezen k�v�l Gilford azt mondta, hogy az Equifax a hitelmin�s�t�sek hirdet�seit a FreeCreditReport.com k�zponti hiteles�t� forr�saib�l - olyan m�don, hogy a fogyaszt�k a hirdet�sek megtekint�se n�lk�l ne f�rhessenek hozz� ingyenes hiteljelent�seihez. Ez s�rti a Fair Credit Reporting Act-et.

A Gilford szerint kb. 700.000 tranzakci�s fogyaszt�t �rintettek, 2011 j�liusa �ta. Nem rendelkezett azonnali �gyf�lsz�mmal az Equifax sz�m�ra, de azt �ll�totta, hogy az �rintett id�szak 2011. j�lius 21. �s 2014. m�rcius 20. k�z�tt volt.

Mindk�t t�rsas�got elrendelt�k a hitelhez kapcsol�d� term�kek k�lts�geinek k�zz�t�tel�re �s azok sz�ml�z�s�ra; egy egyszer� mechanizmust biztos�t a fogyaszt�k sz�m�ra a szolg�ltat�s visszavon�s�ra; �s egy�rtelm�en kider�l, hogy a pontsz�m "nem val�sz�n�, hogy ugyanaz a pontsz�m, amelyet a hitelez�k vagy m�s kereskedelmi felhaszn�l�k a hitel-d�nt�sekhez haszn�lnak".

Az Equifax �s a TransUnion 60 napot t�lt be a megrendel�s teljes�t�s�re vonatkoz� terv beny�jt�s�ra; Ezt k�vet�en a fogyaszt�k e-mailben �rtes�t�st kapnak arr�l, hogyan kaphat visszat�r�t�st.

A szabad hitel pontsz�m n�veked�se

A fogyaszt�knak gyakran kellett fizetni a pontsz�mok�rt a legt�bb esetben. Napjainkban a bankok �s m�s p�nzint�zetek rendszeresen k�n�lnak ingyenes hitelmin�s�t�seket a szem�lyes p�nz�gyek weboldalaival, az �gyf�lh�s�g �s az ism�tl�d� l�togat�sok megteremt�se �rdek�ben.

A legt�bb szabad pontsz�m egy VantageScore - amelyet a h�rom f� hitelint�z� k�z�sen fejlesztett ki - ahelyett, hogy a FICO. A Investmentmatome p�ld�ul egy ingyenes VantageScore 3.0-t k�n�l, amelyet a TransUnion hiteljelent�sek adatai alapj�n sz�molnak ki. Egyes bankok �s hitelk�rtya kibocs�t�k azonban ingyenes FICO pontsz�mot k�n�lnak �gyfeleiknek.

Mind a FICO, mind a VantageScore kisz�m�t�sa a hiteljelent�sekb�l sz�rmaz� inform�ci�kb�l sz�rmazik, �s nagy hat�ssal vannak arra, hogy id�ben fizetnek-e, �s az egyenlegei j�val alacsonyabbak-e a hitelkerete alatt. Mivel mindk�t forr�sb�l sz�rmaz� pontsz�mok egym�ssal p�rhuzamosan mozognak, a szak�rt�k �ltal�ban azt aj�nlj�k, hogy a fogyaszt�k szabad pontsz�mot haszn�ljanak - azonos pontsz�mot, k�vetkezetesen - ha a c�l egyszer�en a hitelek nyomon k�vet�se vagy meg�p�t�se.

De a pontsz�m forr�sa t�bbet jelent, ha nagy p�nz�gyi d�nt�seket hoznak, p�ld�ul a jelz�log-j�v�hagy�sokat.

Liz Weston, a p�nz�gyi tervez� �s a Investmentmatome �js�g�r�ja szerint k�nnyen �ssze lehet zavarodni: "Az emberek gyakran nem �rtik, hogy az �ltaluk l�tott pontsz�mok nem felt�tlen�l a hitelez�k �ltal haszn�lt �rt�kek. A legt�bb hitelez� a FICO hitelmin�s�t� formula n�h�ny verzi�j�t haszn�lja, de a FICO-k sok k�l�nb�z� v�ltozatban �s iter�ci�ban j�nnek l�tre. A k�l�nb�z� ipar�gak, p�ld�ul hitelk�rty�k vagy auto-k�lcs�n�k k�l�nb�z� FICO pontsz�mok �s k�pletek k�l�nb�z�ek."

Weston szerint vannak olyan id�k, amikor �rdemes fizetni egy adott FICO pontsz�m�rt. "Ha egy nagy hitel, p�ld�ul jelz�log vagy aut�hitel piacon van, vegye fontol�ra a megfelel� FICO-k megv�s�rl�s�t a MyFICO.com-b�l, hogy megkapja a legmeghat�roz�bb k�pet arr�l, hogy hol �llsz."

Bev O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.