Mit mond a hitelk�rtya nyilatkozata mag�r�l?

Ez a hitelk�rtya-kimutat�s minden h�napban tartalmazhat meglepet�seket, de nem az a fajta, amit elv�rhat.

B�r jogosulatlan d�jakat keresel, vagy meggondolod, hogy az a ruha amit v�s�rolt igaz�n �sz�ks�g van, n�h�ny percet vesz ig�nybe, hogy megn�zze a nagyszer� k�pet arr�l, hogy mennyit k�lt.

Annak felm�r�se, hogy milyen t�pus� hitelk�rtya-ut�nt�lt� vagy, lehet a kulcsa annak, hogy felszabaduljon a p�nz�gyi �s �rzelmi �letre vonatkoz� inform�ci�k kincsvad�szat�b�l. �s ez a meg�rt�s seg�thet abban, hogy v�ltoztat�sokat hajtson v�gre, amelyek nagyobb gazdags�got �s boldogs�got eredm�nyezhetnek.

Tekintse meg az al�bbi profilokat, hogy l�ssa, milyenek lehetnek a sz�ml�k.

A t�neti felt�lt�

A hitelk�rtya-tartoz�s �ltal�ban p�nz�gyi probl�ma, de egyes komoly esetekben az �gig�nyes sz�mla t�bbet jelentene. A t�l sokat lecs�sztathatjuk azt a jeleit, hogy �rzelmi zavarban vagyunk, mert egyes pszich�s betegs�gek nyilv�nval�v� v�lnak a t�lk�ltekez�s v�gy�ban.

"Az �rzelmi �s pszichol�giai probl�m�k alapulhatnak szenved�lybetegs�gekhez" - mondja Dr. Anita Gadhia-Smith, egy pszichoterapeuta, aki gyakorl� Washingtonban, D.C. A bev�s�rl�si �s szerencsej�t�k-f�gg�s�gek k�t leggyakoribb megbeteged�s, amelyek t�kr�z�dhetnek a hitelk�rtya sz�ml�kon. "N�h�ny ember k�nytelen k�lteni �s k�lteni."

Val�j�ban a hatalmas hitelk�rtya sz�ml�kkal val� szembes�l�s n�ha az embereket ter�pi�ra k�nyszer�ti. "�gy h�vj�k, hogy az alja van," mondja Gadhia-Smith. "Sok, sok embert l�ttam."

De hogyan tudja megmondani, hogy �n vagy egy szeretett szem�ly val�ban probl�m�ja van, vagy csak elm�lt egy kis tengeren ezen a h�napon?

Jelzi, hogy t�neti javak lehetnek:

• A kiad�sok k�ros�tj�k a szem�lyes kapcsolatait.
• Nem tudja megakad�lyozni a t�lk�ltekez�st, f�ggetlen�l att�l, hogy kem�nyen pr�b�lkozol.
• �gy �rzed, hogy t�l�lsz a v�gyakoz�ssal, �s n�ha nem �rzed magad, mik�zben v�s�rolsz.
• B�ntudatot, zavarodotts�got vagy frusztr�ci�t �rez, miut�n olyan t�rgyakat v�s�rolt, amelyekre val�j�ban nem kell.

Az overextender t�lt�

A hitelk�rtya-kimutat�sok b�s�ges inform�ci�t szolg�ltatnak p�nz�gyi �let�nkr�l, bele�rtve a figyelmeztet� jelz�seket is, amelyek esetleg meghaladj�k az �n eszk�zeit. Sara McGrath, egy 26 �ves marketingszakember Yarmouthb�l, Maine-b�l, ilyen helyzetben volt. A hitelk�rtya-tartoz�s felk�n�l�sa ut�n a koll�giumon v�g�l kiiktatta n�h�ny k�rty�j�t.

"Csak egy falat tal�ltam" - mondja. "R�j�ttem, hogy nem engedhetem meg magamnak az �letm�dot, amivel vezetett."

Az ad�ss�gb�l kiszabadulva 0% APR hitelk�rty�j�ra �thelyezte egyenleg�t, �s komolyan fizetett. H�rom �vvel k�s�bb, az egyenlegeket teljes eg�sz�ben kifizetik, �s � k�pes volt fizetni a 2014-es esk�v�j�re, an�lk�l, hogy a v�r�sbe jutott volna. Elind�totta saj�t p�nz�gyi blogj�t, hogy megismerje m�sokkal a bepillant�st, �s azt mondja, hogy a hitelk�rty�kat felel�ss�gteljesen haszn�lja fel, hogy maximaliz�lja a jutalmakat �s kihaszn�lja az utaz�si �gyleteket.

Jelei lehetnek t�lh�z�s t�lt�k:

• T�bbet k�lt, mint havonta.
• N�h�ny vagy mindegyik hitelk�rty�dat maxed out.
• Folyamatosan �gy �rzed, hogy nem tudsz el�re l�pni �s hangs�lyozni kell a p�nz�gyi k�telezetts�geinek teljes�t�s�t.
• Minden h�napban jelent�s kamatd�jat sz�mol fel, mivel nem tudja kifizetni a teljes egyenleg�t.

A kicsi indulgat�k t�ltik

Nem minden neh�zkes hitelsz�ml�k vezetnek a f�gg�s�g vagy s�lyos p�nz�gyi probl�ma kinyilatkoztat�s�hoz. De megmutathatj�k, hogy a kis k�nyeztet�si kiad�sokon t�lra esik, ami vesz�lyes, mert beavatkozhat a nagy �lmaihoz.

Ez t�rt�nt a Cody Wheeler-rel, aki egy 31 �ves webes projektmenedzser �s az AcademySuccess.com alap�t�ja. �szrevette, hogy banksz�ml�ja a szok�sosn�l nagyobb hitelk�rtya sz�ml�knak k�sz�nhet�en cs�kkent, ez�rt megvizsg�lta a nyilatkozat�t. Felfedezte, hogy havonta n�h�ny sz�z doll�rt vesz�t a felesleges online v�s�rl�sok�rt.

"Ez egy unalom dolog" - mondja. "Megkaptan�m Amazonat, amikor unatkoztam."

Most egyik hitelk�rtya sem kapcsol�dik az Amazon fi�kj�hoz, �s t�r�lte az alkalmaz�st a telefonj�r�l. A megtakar�tott p�nzzel � �s feles�ge bet�ltik a nyaral�s megtakar�t�si sz�ml�jukat. "A p�nzt, amit megtakar�tunk olyan buta kis dolgokban, amelyek nem sz�m�tanak, �lm�nyeket teremthet�nk ebb�l - mondja.

Jonathan, egy 36 �ves marketing tan�csad� Chicag�ban hasonl� tapasztalattal rendelkezett.

"Soha nem gondoltam magamra, mint egy nagy k�lt� … soha nem v�s�roltam nagy dolgokat vagy b�s�ges dolgokat" - mondja Jonathan, aki megk�rte, hogy ne haszn�lj�k a vezet�knev�t. De a hitelk�rtya sz�ml�ja k�szott. Miut�n k�zelebbr�l megvizsg�lta, r�j�tt, hogy "nikkel �s hal�lra halv�nyodik", ha t�l sok kis v�s�rl�st tesz, �s alig mutat r�.

Az�ta cs�kkentette a kis v�s�rl�st, �s most csak egy hitelk�rty�t hord a t�rc�j�ban. Most a h�nap v�g�n k�v�nja kifizetni a lehet� legteljesebb m�rt�kben a k�rty�it. Mint Wheeler, a megtakar�tott p�nz�t sokkal jobban haszn�lj�k: befektet�s.

Jelei lehetnek egy kis k�nyeztet�s:

• Hitelk�rtya sz�ml�i sok tranzakci�t tartalmaznak.
• Mindig meglep a teljes hitelk�rtya kiad�sa.
• Neh�z eml�kezni arra, amit a k�zelm�ltban terheltek.
• Gyakran kih�zza a k�rty�t olyan kis t�telekre, amelyekre val�j�ban nem kell.

K�vetkez� l�p�sek a fogyaszt�k sz�m�ra

Az egyetlen m�dja annak, hogy megtudja, hogy a hitelk�rtya-nyilatkozat megpr�b�lja elmondani valamit, hogy alaposan megvizsg�lja. Ne csak az �sszegeket, hanem a v�s�rl�sok mint�it is n�zz�k. Pr�b�ljon meg egy durva �sszegz�st arr�l, hogy mely elemek sz�ks�gszer�ek voltak, �s amelyek nem voltak s�rt�ek. Kategoriz�ld a kiad�saidat, hogy l�ss�tok, hol halad a p�nz.

"Ne tegye le; ne hagyja figyelmen k�v�l azt "- tan�csolja Karl Hoffmann, a Seattle-i hitelez�si tan�csad�. Ahogy Gadhia-Smith is, Hoffmann l�tta, hogy egyes �gyfelek felismerik, hogy m�lyebb �rzelmi probl�m�val n�znek szembe, amikor szemben�znek hitelk�rtya sz�ml�jukkal. "Lehet, hogy valahol m�shol kell seg�ts�get k�rnie" - mondja.

�me n�h�ny tov�bbi l�p�s:

Tal�lkozzon a sz�mokkal:�McGrath nem tudta, mennyi p�nzt pazarol a kamatfizet�sekben, am�g kisz�m�tja. Megd�bbentette, hogy mennyit dr�g�bb a v�s�rl�sa, amikor a finansz�roz�si d�jakat lefedt�k, �s ez fordul�pont volt sz�m�ra. "Ut�lom fizetni a kamatot most" - mondja.

K�lts�gkeret l�trehoz�sa:�Hoffmann szerint ez az egyik legfontosabb dolog, amit a fogyaszt�k meg tudnak tenni annak �rdek�ben, hogy betekint�st nyerjenek p�nz�kbe, �s elkezdhessenek jav�tani. Az els� k�lts�gkeret be�ll�t�s�hoz l�sd a Investmentmatome er�forr�st.

�ll�tson c�lt, �s maradjon motiv�lt:�Jonathan motiv�ltnak tal�lta a hitelk�rtya egyenleg�nek kifizet�s�t, amikor egy h�z megv�s�rl�s�nak c�lj�t t�zte ki c�lul. R�j�tt, hogy az ad�ss�ga megtartja t�le, hogy j� jelz�loggal rendelkezik. Most egy k�ldet�sen van, hogy n�velje hiteless�gi eredm�ny�t, amelyet havonta k�veti. Tekintve, hogy a hitelmin�s�ge megegyezik, ahogy fizet, az ad�ss�g megtartja.

Fontolja meg a m�anyag n�lk�l:�"Azok az emberek, akik folyamatosan egyens�lyba hozz�k a k�rty�ikat �s nagy �sszegeket fizetnek �rdekl�d�sben, fontol�ra vehetik a hitelk�rty�k haszn�lat�nak megsz�ntet�s�t" - mondja Tasha Bishop, az Apprisen hitelez�si tan�csad�ja Nashville-ben, Tennessee-ben. Soha nem keresel el�g jutalmat ahhoz, hogy meghaladja azt, amit fizetni fog, ha egyens�lyt tartasz, teh�t ha nem tudsz ellen�llni a s�rget�snek, akkor k�szp�nzre vagy bankk�rty�ra v�lt�s csak b�lcs dolog lehet.

Szakszer� seg�ts�g k�r�se:�Ha �gy gondolja, hogy sz�ks�ge van r�, k�rjen seg�ts�get egy szakembert�l, hogy a hitelk�rtya kiad�sa ir�ny�t�s alatt legyen. Keressen egy hiteles hitel-tan�csad�t a Nemzeti Tan�csad�i Alap�tv�nyon kereszt�l; A hitelez�si tan�csad�s gyakran ingyenes, vagy nagyon keveset k�lt. A pszichol�giai seg�ts�gny�jt�shoz az eg�szs�gbiztos�t�n vagy a nemzeti h�l�zaton kereszt�l, mint p�ld�ul a Psychology Today honlapj�n kereszt�l, szakk�pzett tan�csad�t tal�lhat az �n ter�let�n.

Teh�t adja meg a hitelk�rtya nyilatkozatait k�zelebbr�l. Lehet, hogy t�bbet megtudni mag�r�l - �s a p�nz�gyekr�l -, mint amennyit el akart�l.

Lindsay Konsko egy szem�lyi �r� Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlap. Email: [email protected]. Twitter: @lkonsko.

K�p iStockon kereszt�l.