5 hitelk�rtya szok�sok, hogy a College �s azon t�l

Miel�tt Janene Tompkins fia, 21 �ves, New Yorkba k�lt�z�tt ezen a ny�ron, k�rdezte anyja, egy hiteles p�nz�gyi tervez�t Durhamban, �szak-Karolin�ban, p�nz tan�csad�s�rt.

"Megk�rdezte t�lem, hogy kell-e hitelt alap�tania �s hogyan kell saj�t hitelk�rty�j�t kapnia" - mondja Tompkins. Elmagyar�zta neki, hogyan m�k�dnek a hitelmin�s�t�sek, hogyan tartj�k fenn a j� hiteleket �s hogyan haszn�lj�k felel�ss�gteljesen a hitelk�rty�kat, bele�rtve a havi kifizet�sek fontoss�g�t.

Besz�lget�s a gyerekekkel a hitelk�rty�k haszn�lat�val lehet kih�v�st jelenthet, k�l�n�sen olyan sz�l�k sz�m�ra, akik soha nem kaptak ugyanazokat a p�nz�gyi m�velts�geket a csal�djukt�l, vagy akik a hitelk�rtya ad�ss�g�val k�zdenek. De a p�nz�gyi szakemberek azt mondj�k, hogy l�nyeges besz�lget�s van - k�l�n�sen, miel�tt a gyermeke elmenne a f�iskol�ra vagy elindul, hogy egyed�l �ljen -, hogy elh�r�tsa azokat a hib�kat, amelyek hossz� t�von fenyegetik p�nz�gyeiket.

Itt van �tf�le szok�s, hogy be�gyazd a gyermekeidet a hitelk�rty�k haszn�latakor:

1. Nyomon k�vesse a kiad�sokat

"A gyermekeit �rja le minden v�s�rl�sr�l, �s tartsa fenn a mindenkori hitelk�rty�s fizet�si id�szak alatt v�s�rolt �sszes �sszeget" - mondja Jared Tanimoto, a Kaliforniai Newport Beach-i Ascent Wealth Advisors alap�t�ja.

A kiad�sok manu�lis r�gz�t�se sz�ls�s�ges lehet, k�l�n�sen, ha az alkalmaz�sok vagy webhelyek b�rmikor megjelenhetnek a nyilatkozatban. Tanimoto szerint azonban ez egy fontos l�p�s a hitelk�rtya-�joncok sz�m�ra, hogy szil�rd szok�st alak�tsanak ki arr�l, hogy pontosan tudj�k, hol halad a p�nz, �s hogy elker�lje a meglepet�seket a h�nap v�g�n. Ezut�n a gyermeke fel�lvizsg�lhatja a havi kimutat�sokat, hogy ellen�rizze a hib�kat (�s jelentse a k�rtya kibocs�t�j�nak esetleges csal�s�t).

Val�j�ban m�g a saj�t hitelk�rtya-kimutat�sait is megoszthatja a gyerekeivel, mondja Angie Furubotten-LaRosee, a p�nz�gyi tervez� Richlandben, Washingtonban. Ez seg�thet �szt�n�zni egy besz�lget�st arr�l, hogyan ker�lheti el a hitelk�rtya ad�ss�g�t vagy az egyens�lyi okokat.

2. Fogadja el a k�lts�gvet�st

Egy m�sik p�nz�gyi szok�s, amely arra �szt�nzi a fiatal feln�tteket, hogy maguk�v� tegy�k magukat: a k�lts�gvet�shez ragaszkodni, p�ld�ul az 50/30/20 m�dszert, amely az otthoni b�rek ig�nyeinek 50% -�t, a keresetek 30% -�t, a megtakar�t�sok �s ad�ss�g 20% -�t kifizet�seket.

"Gondolj a hitelk�rty�s v�s�rl�sra k�szp�nz haszn�lat�val" - mondja Kelly Reddy-Heffner, p�nz�gyi tervez� Pennsylvania-ban. "Ha nem rendelkezik k�szp�nzzel, v�rjon 24 �r�t, hogy eld�nts�k, sz�ks�ges-e a v�s�rl�s."

3. Ker�lje a d�jakat �s az �rdekl�d�st

"Nem �ll k�szen arra, hogy hitelk�rty�t haszn�ljon, hacsak nem k�sz fizetni" - mondja Jaime Quiros, a p�nz�gyi tervez� �s a portfoli�-menedzser Jaime Quiros, a Fethballa, Maryland-i Bethesda-ban.

M�s sz�val, azok sz�m�ra, akik csak p�nz�gyi �let�ket kezdik tudni, fontos, hogy minden h�napban teljes m�rt�kben kiegyenl�ts�k az egyenleget.

A k�szp�nzes fizet�sek is seg�tenek a hitelk�pess�g�k n�vel�s�ben, amire sz�ks�g�k van a j�v�ben, amikor k�szek m�s k�lcs�n�k (pl. Jelz�log vagy auto-k�lcs�n) k�sz�t�s�re.

4. Hitelk�rty�t tartson mag�nak

M�g a f�iskolai hallgat�k mindent megosztanak a tank�nyvekt�l a k�rokoz�kig, a hitelk�rty�kat nem szabad �th�r�tani. Meg kell tudniuk, hogy felel�sek a k�rty�n felmer�l� b�rmilyen felel�ss�g�rt, �s ha megengedik, hogy valaki k�lcs�n�zze a k�rty�j�t, a h�nap v�g�n v�ratlanul nagy sz�ml�t tal�lhat.

Ugyanez vonatkozik a sz�l�kre �s a gyerekekre is, mondja Quiros. Mivel a di�kok gyakran nem tudnak hitelk�rty�t bevinni a nev�kbe, csak akkor, ha j�vedelmet szereznek �s hitelnyilv�ntart�ssal rendelkeznek, a sz�l�k n�ha felaj�nlj�k, hogy megoszthass�k a hitelk�rty�t a gyermekeikkel, k�rtya vagy t�rsigazgat� egy di�khitelk�rty�val.

B�r ez a megk�zel�t�s akkor is megmutatkozik, ha a hallgat� felel�ss�gteljesen haszn�lja a k�rty�t, akkor is hib�s lehet, ha a t�lk�ltekez�s sz�lei p�nz�gyeivel j�r.

Ehelyett Quiros azt javasolja, hogy a sz�l�k alacsony hitelk�sz�b� hitelk�rty�t vegyenek fel, �gy ha a gyermek t�lk�ltek, akkor a potenci�lis k�r cs�kken. A sz�l�k egy biztons�gos hitelk�rty�t is figyelembe vehetnek, amelyhez el�zetesen biztons�gi let�t sz�ks�ges, amely �ltal�ban a hitelkeret.

5. V�lassza ki a megfelel� k�rty�t

Miut�n elk�sz�tette a gyermek�t a hitelk�rty�k lehets�ges buktat�ir�l, seg�thet nekik a felel�ss�gteljes haszn�lat el�nyeinek felfedez�s�ben is, bele�rtve az utaz�si jutalmakat vagy a k�szp�nzt.

Tompkins �s fia t�lt�tt id�t a k�l�nb�z� hitelk�rtya-aj�nlatok �s jutalmaz�si programok �sszehasonl�t�s�val, hogy megtal�lj�k azt, ami jutalmat fog fizetni a legink�bb elv�rhat� kiad�sok�rt, ami �lelmiszerboltokban �s �ttermekben t�rt�nik. A jutalmakat arra tervezi, hogy seg�tsen ellens�lyozni �j �let�nek k�lts�geit New Yorkban.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg Forbes kiadta.