Lehets�ges, hogy t�ls�gosan rendelkez�sre �ll a hitel?

Mindenkinek sz�ks�ge van �lelemre a t�l�l�sre, de t�l sokat eszik, eg�szs�gtelen. A gyakorlat j�, de nem azon a ponton, ahol a test teljesen lebomlik. Ugyanez �rv�nyes a hitelk�rty�kra is? Van annyira hitelezhet�, hogy vesz�lyes lenne, ha t�bbet k�n�lna?

A r�vid v�lasz: nem.

A hossz� v�lasz: nem, mindaddig, am�g j� hitelez�si szok�sokat gyakorolsz.

Nincs hat�sa a hitelmin�s�t�sekre

A p�nz�gyi �gazat hitelmin�s�t�seit haszn�lja fel annak felm�r�s�re, hogy mekkora kock�zatot jelent a hitelkihelyez�s. Teh�t ha a "t�l sok rendelkez�sre �ll� hitel" olyan dolog, amire agg�dnia kell, akkor azt v�rn�, hogy t�kr�z�dj�n a hitelmin�s�t�sekben.

Eljutottunk Anthony Sprauve-hez, a FICO egyik vezet� fogyaszt�i hitelmin�s�t�j�hez, az Egyes�lt �llamok legsz�lesebb k�rben haszn�lt hitelmin�s�t� modellje m�g�tt �ll� c�ghez. Megk�rdezt�k t�le, hogy t�l sok rendelkez�sre �ll-e kreditje egy szem�ly hiteld�rt�keit, �gy v�laszolt:

A FICO pontsz�m nem nem�figyelembe kell venni, ha a fogyaszt� t�l sok hitel sz�ml�val rendelkezik. A k�t legfontosabb t�nyez�:

1. Fizet�si el�zm�nyek - a fogyaszt� minden alkalommal el��rja a minim�lis fizet�st. Ez a FICO-pontsz�m 35% -�t teszi ki.

2. Hitel-felhaszn�l�s - a fogyaszt� a rendelkez�sre �ll� hitel�nek 30% -a alatt tartja forg� hitel�k (jellemz�en hitelk�rty�k) egyenleg�t. Ez a FICO pontsz�m 30% -�t teszi ki.

A fogyaszt�nak sok hitelsz�ml�ja �s magas FICO-jele lehet, ha szorosan k�veti ezt a k�t ir�nyelvet.

Ez azt jelenti, hogy a hitel-jelent�sben szerepl� nyitott hitelsz�ml�k sz�ma egyik vagy m�sik m�don nem befoly�solja a hitelez�si pontsz�m�t.

A hat�rozat a hitelez�vel szemben �ll

Fontos megjegyezni, hogy m�g a hitel pontsz�m �nem ismeri fel a "t�l sok rendelkez�sre �ll� hitel" fogalm�t, a v�gs� d�nt�s arr�l, hogy j�v�hagyja-e �nt egy �j k�lcs�nad�, nem a pontoz�si modell. Lehets�ges, hogy k�rty�ra vagy k�lcs�nre p�ly�zhat, �s megtagadhat�, mert az egy�ni hitelez� a nyitott sz�ml�k sz�m�val vagy a rendelkez�sre �ll� hitelek �sszeg�vel kapcsolatos politik�kat tartalmaz.

A hitelez�k jogi �s versenyjogi okokb�l megtartj�k j�v�hagy�si felt�teleiket a mell�ny mell�, �gy senki nem tudja garant�lni, hogy az adott bank vagy k�rtya kibocs�t�ja szok�s �az alkalmaz�sodat az aktu�lis nyitott fi�kjaid alapj�n utas�tsa el. De a legt�bb esetben felt�telezheti, hogy a nyitott sz�ml�k egyszer� sz�ma nem fog b�ntani.

Ahol bajba ker�lhet

Sok nyitott sz�ml�z�s nem �rinti k�zvetlen�l a hitel pontsz�m�t, hanem az �n m�dj�t haszn�lat �a fi�kjai nagyj�b�l meghat�rozz�k a hitel pontsz�mot. �s vannak olyan potenci�lis buktat�k, amelyek t�l sok nyitott fi�kot tartalmaznak:

• K�sedelmes fizet�sek.�Ha t�l sok k�nyvel�st cs�b�tasz, a felt�telek meg�rik az esed�kess�g elfelejt�s�nek �s a k�sedelmes fizet�snek. Sprauve megjegyzi, hogy a hitelmin�s�t�s legfontosabb t�nyez�je az, hogy id�ben fizetsz. Ennek elmulaszt�sa a pontsz�m zuhan�s�t eredm�nyezheti.
• Nagy kihaszn�lts�g. Miut�n �sok hitel nem felt�tlen�l jelenti azt, hogy te vagy haszn�lva sok hitel - de lehet. Ha a rendelkez�sre �ll� hitelek t�bb mint 30% -�t haszn�lod b�rmelyik k�rty�n vagy az �sszes k�rty�n, alacsonyabb pontsz�mot �rhetsz el.
• T�l sok fi�k megnyit�sa egyszerre.�Sz�mos hitelsz�mla hozz�ad�sa hossz� id�n kereszt�l rendben van. De ha r�vid id� alatt nyit egy csom� k�nyvel�st, a hitelmin�s�t� modellek azt mutatj�k, hogy p�nz�gyi gondok jelek�nt. T�ny, hogy 10% -a FICO pontsz�m sz�rmazik �j hitelk�rd�sek. V�rjon n�h�ny h�napot az �j hitelk�relmek k�z�tt, hogy a pontsz�m j� �llapotban legyen.

" T�BB: Hitelk�rtya lez�r�sa? Gy�z�dj�n meg r�la, hogy ezeket az �t dolgot

�ll�tsd magad sikerre

Annak ellen�re, hogy a "t�l sok" nyitott sz�ml�n nincs k�zvetlen hitelmin�s�t� hat�sa, vannak val�s k�zvetett kock�zatok. A kock�zatok minimaliz�l�sa az al�bbi tippek k�vet�s�vel:

• Menj lassan - egyenk�nt.�Minden �j hitelk�rty�hoz k�nyelmesebb legyen, miel�tt hozz�adna egy �jat. Ha �j a hitelez�s, tartson egy k�rty�t egy ideig. Gy�z�dj�n meg arr�l, hogy a fizet�s id�ben �s teljes eg�sz�ben fizet, miel�tt m�g t�bb k�rty�t hozna a portf�li�j�ba.
• Csak olyan hitelre k�rjen, amire val�ban sz�ks�ge van.�Ne vedd be a k�v�r feliratkoz�si b�nuszokat, �s kezdj el alkalmazni minden piacon a k�rty�t. Ha �j k�rty�ra van sz�ks�ge, k�rjen egyet. Ha nem, ne.
• Gondolj k�tszer arra, hogy magasabb hitelkeretet k�rjen.�A megl�v� k�rty�k korl�tainak n�vel�se n�velheti az �n hitelpontsz�m�t a felhaszn�l�si ar�ny cs�kkent�s�vel. De �vatosan j�rjon el - ha ez t�ls�gosan sok p�nzt k�s�rt, akkor val�sz�n�leg nem �rdemes.
• Ne felejtse el fizet�si hat�ridej�t.�T�bb ezer hitelsz�mla karbantart�sa finom, am�g �vatos id� fizetni. �ll�tson fel eml�keztet�ket telefonj�ra vagy napt�r�ra, vagy teljesen automatiz�lja a kifizet�seket.
• A felhaszn�l�s 30% alatt maradjon.�Ha sok fi�kot kezel, kulcsfontoss�g� a hitelk�n�lat ellen�rz�se.

Als� vonal

T�l sok rendelkez�sre �ll� hitel nem s�rtheti a hitel pontsz�m�t, de m�g mindig �vatosnak kell lennie. �gyeljen r�, hogy tartsa fent a fenti inform�ci�kat!