• 2024-07-04

A hossz� t�v� gondoz�s k�lts�geit fedezi

Tartalomjegyzék:

Anonim

Damon Gonzalez

Tudjon meg t�bbet a Damon-r�l a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-r�l

A hossz� t�v� gondoz�s tervez�s�t nagyon neh�z besz�lni. Rettenetes lehet, ha elk�pzelni tudjuk magunkat a cs�kkent kapacit�ssal �s m�sok seg�ts�g�vel. �s mivel kih�v�st tal�lunk annak megvitat�s�ra, gyakran nem tervezz�k meg.

Nagyon gazdag emberek fizethetnek k�szp�nzt az el�kel� �pol�si l�tes�tm�nyekbe, ahol nagy gondot kapnak. Azok, akiknek kevesebb vagyonuk van, hajlamosak seg�ts�get kapni a csal�dt�l �s a bar�tokt�l, vagy a Medicaid-t�l. Mindenkinek k�z�pen k�t lehet�s�ge van: �nbiztos�tani vagy �thelyezni egy bizonyos kock�zatot egy biztos�t� t�rsas�gra.

Amikor egy 60 �ven fel�li h�zasp�r �vente 5 000 �s 8 000 doll�r k�z�tti hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�si d�jat kap, sokszor elutas�tj�k a h�zirendet, �s �gy gondolj�k, hogy az extra 8000 doll�rt haszn�lhatj�k az utaz�shoz. Ez j�l hangzik, de ez nem okos megk�zel�t�s. Fontos, hogy legyen terv a hossz� t�v� gondoz�si k�lts�gek fedez�s�re.

Self-biztos�t�s

Azok, akik a biztos�t�si v�s�rl�s ellen d�ntenek, defin�ci� szerint �nbiztosak. Ha ezt az utat v�lasztja, a vagyon�nak egy r�sz�t meg kell sz�nnia az ell�t�s sz�ks�gess�g�re. Ezt a p�nzt nem szabad a nyaral�sra vagy m�s nagy jegyekre k�lteni, mert soha nem tudhatod, mikor lesz sz�ks�ge r�.

Tegy�k fel, hogy egy h�zasp�r 1 milli� doll�rral nyugd�jba vonul egy IRA-n�l, �s p�nz�gyi tervez�je azt mondja nekik, hogy �vente csak 40 000 doll�rt (4% -ot) vonhatnak ki a sz�ml�r�l, �s n�velik az infl�ci�t. Ha �gy d�ntenek, hogy nem v�s�rolnak biztos�t�st, akkor 150 000 doll�rr�l 300 000 doll�rra kell ford�taniuk a j�v�beli ell�t�s lehet�s�g�nek f�ggv�ny�ben, att�l f�gg�en, hogy milyen felt�telez�sek vannak a befektet�s megt�r�l�s�vel, a becs�lt infl�ci�val, az �vek sz�m�val, amelyekre finansz�roz�st akarnak stb. Ha ugyanaz a p�r 250 000 doll�rt ford�t a hossz� t�v� gondoz�sra, �vente 40 000 doll�rr�l csak 30 000 doll�rra (750 000 doll�r 4% -ra) kell cs�kkentenie a kivonul�saikat.

Biztos�t�s megv�s�rl�sa

A m�sik lehets�ges �t a p�nz�gyi teher egy r�sz�t egy biztos�t� t�rsas�g fel� tolja �t. P�nz�gyi tervez�si gyakorlatomban h�rom k�l�nb�z� m�dot aj�nlok �gyfeleimnek a hossz� t�v� gondoz�si k�lts�geik fedez�s�re:

Hagyom�nyos hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�s

Ha hagyom�nyos hossz� t�v� biztos�t�si k�tv�nye van, akkor �ves korl�tot fizet az �letkor, az eg�szs�g �s a partner �llapota alapj�n. A legt�bb szakpolitika el�nyei akkor jelentkeznek, ha Alzheimer-k�r vagy demencia diagn�zisban r�szes�lnek, vagy nem k�pesek legal�bb k�t alapvet� tev�kenys�get v�gezni. Ezek a tev�kenys�gek k�z� tartozik az �thelyez�s - p�ld�ul az �gyb�l a kanap�ra val� �t�ll�s - f�rd�s, �lt�zk�d�s, ev�s �s a WC haszn�lata.

Ha jogosult, a h�zirendnek v�rakoz�si ideje lesz, miel�tt ell�t�sban r�szes�l. Ezt k�vet�en �n vagy gondoz�ja a szerz�d�sben meghat�rozott napi vagy havi juttat�st fizet, am�g nem haszn�lta fel az el�ny�ket, a kifizetett �sszegeket.

A hagyom�nyos hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�s �ltal�ban a legolcs�bb m�dja annak, hogy sok fedezetet kapjanak.

Hibrid hossz�t�v� gondoz�si biztos�t�s

Biztos�t� t�rsas�gok r�j�nnek, hogy az emberek nem hajland�k kig�nyolni t�bb t�zezer doll�rt, �s potenci�lisan nem r�szes�lnek el�nyben, ez�rt olyan politik�kat hoztak l�tre, amelyek �tv�zik a tart�s �letbiztos�t�st - amelynek k�szp�nz-�sszetev�je van - hossz�t�v� gondoz�si biztos�t�ssal. Ha hossz� t�v� gondoz�sra van sz�ks�ge, akkor visszavonja a k�szp�nzt. Miut�n ez a p�nz kimer�lt, a biztos�t� elkezd fizetni az ell�t�s��rt. Alacsonyabb tart�s �pol�si ell�t�st kap a pr�mium�rt, de az �r�k�sei hal�los ell�t�sban r�szes�lnek, ha hal�l n�lk�l �lsz, �gy nem fogod �rezni, hogy a pr�miumok elvesznek.

Ha jobban felhaszn�lja a szab�lyzat k�szp�nzes �rt�k�t, vagy �gy v�li, hogy a v�rakoz�soknak megfelel�en nem teljes�t, akkor is visszavonhatja a legt�bb pr�miumot �s megkaphatja azt. Azonban �ltal�ban fizet�si d�jakat sz�molnak fel, ha a k�tv�ny els� 10 �v�ben t�rlik.

Index�lt univerz�lis �letbiztos�t�s kritikus gondoz�ssal vagy gyors�tott hal�leseti seg�dvel

N�h�ny k�szp�nz-�rt�k� �letbiztos�t�si politika alacsony k�lts�g� vagy nem k�lts�ghat�kony versenyz�kkel rendelkezik, amelyek lehet�v� teszik a hossz� t�v� gondoz�shoz val� hozz�f�r�st. Ha eg�szs�ges vagy, ezek a politik�k finansz�rozhat�k, hogy jobb cash-�rt�ket �s t�bb hal�lesetet biztos�tsanak, mint a hibrid politik�k. Az index�lt univerz�lis �letbiztos�t�s k�szp�nz�rt�ke egy adott index, p�ld�ul az S & P 500 eredm�nyeinek n�veked�s�vel n�.

A legt�bb politika nulla �s 1% k�z�tti, �s 10% �s 15% k�z�tt van. Ha a kupak ar�nya 13%, az S & P 500 pedig 30% -kal emelkedik, akkor 13% -ot tesz ki az adott �vben. De ha az S & P 500 40% -ot vesz�t, a padl� megakad�lyozza, hogy p�nzt vesz�tsen. �n nem kapja meg az osztal�kokat, ha befektetne k�zvetlen�l a piacon.

Ez a politika potenci�lis n�veked�se lehet a legjobb megold�s, ha jobban �rdekli a k�szp�nz-�rt�k�t �s a hal�leseti juttat�s�t, mint a hossz�t�v� gondoz�shoz sz�ks�ges legmagasabb alap�sszet�telt.

H�rom lehet�s�g �sszehasonl�t�sa

�sszegy�jt�ttem a k�vetkez� id�zeteket, hogy megmutassam az eg�szs�ges 62 �ves n�nek, hogyan viszonyul ez a h�rom politika, amikor 80 �ves, �s hossz� t�v� gondoz�sra szorul. Mindegyik kateg�ria eset�ben egy olyan �lenj�r� �letbiztos�t�t alkalmaztam, amely a legt�bbet ny�jtja a fizetett d�j�rt. Ne feledje, hogy a sz�mok minden korban elt�r�ek lesznek.

Az index�lt univerz�lis �letpolitik�ra felt�teleztem, hogy az �ves �tlagos hozam 6% lesz. Ne feledje, hogy a t�nyleges visszat�r�s ingadozik a padl� �s a kupak k�z�tt.Ahogyan a t�bl�zatban l�that�, k�t �rt�k van mind a hal�lesethez, mind a k�szp�nz�rt�khez: az egyik a garant�lt �rt�k, a m�sik pedig a v�rhat� �tlagos megt�r�l�s alapj�n becs�lt �rt�k. J� elk�l�n�teni a kateg�ri�kat, hogy megmutass�k a lehet�s�gek k�r�t. Egyes biztos�t�si v�s�rl�k a konzervat�vabb garant�lt �rt�keket szeretn�k haszn�lni tervez�si c�lokra, m�g m�sok szeretn�k l�tni, hogy a politik�juk n�vekedni fog.

Hagyom�nyos hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�s Hibrid �let �s hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�s Index�lt univerz�lis �letbiztos�t�s (6% -ban)
Hossz� t�v� ell�t�s 80 �ves kort�l $355,809 $385,746 $244,522
Az �n hozz�f�r�se $ 4,937 havonta $ 4.970 havonta ~ 61 000 doll�rt �vente n�gy �vig
Hal�los ell�t�s 80 �ves korban N / A $91,482 $244,573
Garant�lt hal�leseti ell�t�s 80 �ves korban N / A $91,482 $155,386
K�szp�nz �rt�ke 80-n�l N / A $64,424 $130,853
Garant�lt k�szp�nz 80 eur�ban N / A $64,424 $41,666
A 80-as fizetett d�jak $67,952 $ 80,530 (t�bb mint 10 �v) $ 80,530 (t�bb mint 13 �v)

Minden lehet�s�gnek k�l�nb�z� er�ss�gei �s gyenges�gei vannak. A hagyom�nyos hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�ssal a leghosszabb k�lts�ggel a leghosszabb ideig tart� ell�t�st r�szes�ti el�nyben. A hibrid hossz�t�v� gondoz�si biztos�t�s a nagyon egyszer� jegyz�s el�nyeit �lvezi, �s a k�tv�nytulajdonosok nagy gondot ford�tanak az �ltaluk fizetett �sszegre, a hal�leseti juttat�s b�nusz�val. Az indexelt univerz�lis �let val�sz�n�leg magasabb k�szp�nz�rt�keket �s jobb hal�lesetet biztos�t, de a legalacsonyabb hossz� t�v� ell�t�st biztos�tja.

Gondolkodj kreat�van

A hossz� t�v� ell�t�s potenci�lis k�lts�geinek megtervez�se sz�mos m�don lehets�ges, �s mindegyiknek megvannak a maga el�nyei �s h�tr�nyai. De ha �gy d�nt, hogy nem biztos�t �nbiztos�t�st, ne f�ljen a hagyom�nyos, hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�si dobozon k�v�l gondolkodni. Hasonl�tsa �ssze a k�l�nb�z� sz�ll�t�kat �s ir�nyelveket, hogy megtal�lja az ig�nyeinek legink�bb megfelel�t.

Damon Gonzalez �hiteles�tett p�nz�gyi tervez� �s eln�ke Domestique Capital �Plano, Texas.

Ez a cikk a Nasdaq-on is megjelenik.


Érdekes cikkek

Hallásvizsgáló rendszerek Üzleti terv minta - Cég összefoglalása

Hallásvizsgáló rendszerek Üzleti terv minta - Cég összefoglalása

Auris Solutions, LLC hallásvizsgáló rendszerek üzleti terv vállalati összefoglaló. Az Auris Solutions egy gyors és megbízható számítógépes hallásvizsgálati rendszert forgalmaz.

Hallásvizsgálati rendszerek Üzleti terv minta - Összefoglaló |

Hallásvizsgálati rendszerek Üzleti terv minta - Összefoglaló |

Auris Solutions, LLC hallásvizsgáló rendszerek üzleti terv összefoglaló. Az Auris Solutions gyors és megbízható számítógépes hallásvizsgálati rendszert forgalmaz.

Hallásvizsgálati rendszerek üzleti terv minta - értékesítési előrejelzés

Hallásvizsgálati rendszerek üzleti terv minta - értékesítési előrejelzés

Auris Solutions, LLC hallásvizsgálati rendszerek üzleti terv értékesítési előrejelzés.

Heavy Equipment Maker üzleti terv minta - kezelési összefoglaló

Heavy Equipment Maker üzleti terv minta - kezelési összefoglaló

Súlyos modulok gyártása nehézgépgyártó üzleti terv menedzsment összefoglaló. Tricky Widgets Manufacturing a nehézgépgyártók induló gyártója.

Egészséges éttermi üzleti terv minta - Függelék

Egészséges éttermi üzleti terv minta - Függelék

Kona-Q egészséges éttermi üzleti terv melléklet. A Kona-Q gyors és alkalmi étterme gyors, friss, egészséges grillezett húsokat és zöldségeket szolgál fel.

Nehézgépgyártó üzleti terv Minta - Piacelemzés |

Nehézgépgyártó üzleti terv Minta - Piacelemzés |

Súlyos eszközök gyártása nehézgépgyártó üzleti terv piaci elemzés összefoglaló. Tricky Widgets Manufacturing a nehézgépgyártók induló gyártója.