Hogyan v�lasszuk ki a legjobb hallgat�i hitel refinansz�roz�si aj�nlatot

Okos �sszehasonl�tani t�bb hitelez�t, miel�tt elk�telezn�k magukat egy di�khitel refinansz�roz�si aj�nlat mellett, de neh�z lehet �rt�kelni az �sszes lehet�s�get. Teh�t hogyan d�ntesz? Arr�l sz�l, hogy tudj�tok, mi a refinansz�roz�si c�l, �s kiv�lasztja a kamatl�bat �s a hossz� id�t, amelyek seg�tenek el�rni. Itt van, hogyan gondolkodj azon a d�nt�sben.

1. Legyen vil�gos, hogy mi�rt szeretne refinansz�rozni.

A legjobb hallgat�i hitel refinansz�roz�si aj�nlat kiv�laszt�sa megk�veteli, hogy meg�rtse, mi�rt szeretne refinansz�rozni az els� helyen. A k�lcs�n�s felt�telek �s a hitelfelvev� v�delme, amit vonz�nak tal�l, att�l f�gg, hogy milyen c�lokr�l van sz� - mondja Vince Passione, a LendKey �gyvezet�je, a hallgat�i hitelpiac.

A leggyakoribb ok a hitelfelvev�k refinansz�roz�sa az, hogy alacsonyabb kamatoz�s�. Ahogy �sszehasonl�tja az �rakat, gy�z�dj�n meg r�la, hogy az �n �ltal megadott inform�ci�kon alapul� val�di aj�nlatot vizsg�l, �s nem csak egy "teaser" ar�nyt, mondja Passione.

Egy�b okok miatt a hitelfelvev�k refinansz�roz�sa az, hogy cs�kkents�k a havi fizet�s�ket, egyszer�s�ts�k a t�bb mag�n di�khitelt egy, vagy engedje el a t�rsalg�t. Miut�n meg�llap�tottad a c�lodat, a t�bbiek olyanok lesznek, mint a Choose Your Own Adventure reg�ny, �s mindegyik oka egy m�sik hallgat�i hitel refinansz�roz�si �tvonalhoz vezet.

Ha a legnagyobb �rdekl�d�st szeretn� megmenteni:

Annak �rdek�ben, hogy a legt�bb p�nzt megmentsen id�ben �rdekl�d�ssel, v�lasszon refinansz�roz�si aj�nlatot a legr�videbb hossz�s�g� hosszal. A legt�bb hitelny�jt� �t �s 25 �v k�z�tti id�szakot k�n�l. A r�videbb id�tartam n�veli a havi befizet�s�t, de meg�ri, ha megengedheti mag�nak - a lehet� legkisebbre cs�kkenti a hitelfelv�tel k�lts�geit, �s gyorsabban megszabadul a hallgat�i hitelt�rleszt�s�t�l.

Ahhoz, hogy az ad�ss�g�t m�g agressz�vebben kezelj�k, t�bbet fizet�nk, mint a havi minimumot. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy a v�lasztott hitelez� nem rendelkezik el�t�rleszt�si b�ntet�ssel.

De ne felejtse el, ha refinansz�rozni a sz�vets�gi hallgat�i hiteleket, akkor v�lnak mag�nhitelek, �s akkor elvesz�ti a k�pess�g�t, hogy kihaszn�lj�k a sz�vets�gi el�ny�ket, bele�rtve a j�vedelem alap� visszafizet�s, k�lcs�n megbocs�t�s, halaszt�s �s a t�relmet.

Ha cs�kkenteni szeretn� havi fizet�s�t:

El�sz�r is v�laszoljon erre a k�rd�sre: Szeretne alacsonyabb havi fizet�st fizetni, mert nem engedheti meg mag�nak a jelenlegi fizet�st, vagy az�rt, mert p�nzt sp�rolna, �s felszabad�tan� a k�szp�nzt m�s dolgokra?

Ha nem engedheti meg mag�nak a jelenlegi fizet�st, �s sz�vets�gi hallgat�i hitelekkel rendelkezik, fontolja �t a j�vedelemalap� visszafizet�si tervet. A j�vedelemorient�lt tervek, bele�rtve az �j Revised Pay As You Earn planet, a havi kifizet�st a j�vedelme egy sz�zal�k�ra korl�tozz�k, �s a szok�sos 10 �ves �s legfeljebb 25 �ves id�szakot kiterjesztik. A fennmarad� egyenlegr�l is megbocs�t�st adnak 20 vagy 25 �v ut�n, att�l f�gg�en, hogy mikor vett k�lcs�n.

Ha k�nyelmesen kezelheti a havi sz�vets�gi hitelfizet�st a szok�sos terven, akkor k�tszer gondoljon �t egy j�vedelemorient�lt tervre val� �tt�r�sr�l; ezzel n�veli a teljes kamat �sszeg�t, amelyet az id� m�l�s�val fizet. Ehelyett fontolja meg a refinansz�roz�st, hogy alacsonyabb kamatot kapjon. Ez �ltal�ban cs�kkenti a havi kifizet�s�t, am�g ugyanazt a hitelkeretet tartja.

2. Hasonl�tsa �ssze a hitelez�k hitelfedezeti v�delm�t.

Amikor refinansz�rozza a sz�vets�gi hallgat�i hiteleket, akkor feladja a sz�vets�gi v�delmet, bele�rtve a j�vedelem alap� visszafizet�si terveket, a megbocs�t�s programokat �s a lehet�s�get, hogy elhalasztja a hitel kifizet�seit, ha p�nz�gyileg k�zd. Egyes mag�nhitelez�k hasonl� v�delmet ny�jtanak, de ez nem egy adott.

Ha �sszehasonl�tja a refinansz�roz�si aj�nlatokat, keressen olyan hitelez�ket, amelyek olyan lehet�s�geket k�n�lnak, mint a halaszt�s, a t�relem vagy a rugalmas visszafizet�s. M�g akkor is, ha nem gondolja, hogy sz�ks�ged lesz ezekre az el�ny�kre, mindig j�, ha v�ratlan p�nz�gyi neh�zs�gek eset�n el�rhet�v� v�lnak.

3. V�lasszon fix vagy v�ltoz� kamatl�bat.

A legt�bb mag�nhitelez� k�n�l fix �s v�ltoz� kamatl�bakat a hallgat�i hitel refinansz�roz�s�ra. D�nt�s, melyik v�laszt�s szem�lyes d�nt�s, amely p�nz�gyi helyzet�n �s kock�zati toleranci�j�n alapul - nincs "helyes v�lasz" - mondja Phil DeGisi, a CommonBond, a di�khitel-refinansz�roz� c�g marketing vezet�je.

A fix kamatl�bak, ahogyan a n�v is sugallja, ugyanaz marad a hitel teljes id�tartama alatt. Jelenleg magasabbak a v�ltoz� kamatokn�l, de j� v�laszt�s azoknak a hitelfelvev�knek, akik nem akarnak meglepet�seket.

"Pontosan tudja, hogy mire fizetsz minden h�napban" - mondja DeGisi. - Nincs tal�lgat�s.

A v�ltoz� kamatl�bak a gazdas�g v�ltoz�sakor v�ltoznak. A fix kamatl�bakn�l alacsonyabbak lehetnek, de kock�zatosabbnak tekintenek, mondja DeGisi, mert val�sz�n�leg emelkedni fog, ha a piaci �rak emelkednek.

Teddy Nykiel egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

K�p iStockon kereszt�l.