Az �p�t�si vagyon Receptje nem v�ltozott

Az elm�lt �vekben a legt�bb ember sz�m�ra a gazdags�g megszerz�se egyre nehezebb� v�lt. De a szok�sok, amelyek gazdagodnak, nem v�ltoztak meg.

Ez h�tr�ltat: p�nzt f�lret�ve, rendszeresen �s k�vetkezetesen, ami a j�v�re fektethet�. �nnek egyed�l kell hagynia ezt a p�nzt, ami azt jelenti, hogy sz�ks�g van egy v�szhelyzeti alapra is. �s �vatosnak kell lenned az ad�ss�ggal szemben, mert a rossz fajt�k elrontj�k a vagyont, nem pedig �p�tik.

Ez egy egyszer� k�plet, de egyre nehezebb megval�s�tani, mivel a j�vedelmek stagn�lnak �s az �rak emelkednek. Az amerikai h�ztart�sok sokkol� sz�ma - a Federal Reserve utols� l�tsz�m�nak k�zel fele - nincs el�g megtakar�t�suk ahhoz, hogy fedezze a v�ratlan 400 doll�ros k�lts�geket. A megment�s�nk k�ptelens�ge hozz�j�rult ahhoz, hogy a h�ztart�sok �tlagos nett� �rt�ke 21% -kal cs�kkenjen 1998-ban, az �v k�zepes bev�telei cs�csosodtak Amerik�ban �s 2013-ban, az utols� �vben, amelyre a Fed statisztik�k �llnak rendelkez�sre.

A legkem�nyebb hit az als� k�z�poszt�lybeli h�ztart�sok, amelyek 2013-ban 23 300 �s 40 400 doll�r k�z�tti j�vedelmet jelentettek. A nett� vagyonuk fel�re cs�kkent.

A vagyon megteremt�se nehezebb, ha nem a m�g�ttes gazdas�gban van a bev�teleid felemel�se, de ez m�g mindig lehets�ges. Itt vannak azok a szok�sok, amelyeket a gazdags�gra �p�t� emberek:

El�sz�r fizetik magukat

Ha nincs semmi mentve, ind�tsa el. Nem kell t�bb h�napnyi megtakar�tott k�lts�get elk�l�n�teni, legal�bbis m�g nem: 500 doll�r el�g most. Ez kiterjed a kisebb v�szhelyzetekre, amelyek egy�bk�nt n�veln�k az ad�ss�g�t.

Tegyen f�lre valamit, mindent, egy v�szhelyzeti p�nzt�rba minden egyes fizet�sn�l. Fizess�tek a hitelk�rty�kra, hallgat�i hitelekre �s jelz�logokra vonatkoz� minimumokat, ha ez az egyetlen m�dja annak, hogy egy kis l�gz�teret kapjunk. V�gezze el az �tutal�sokat, �gy el�fordulnak, miel�tt l�tja a p�nzt, �s k�s�rtik, hogy k�lteni.

Nyugd�jba fektetnek

Ha van valami, amit minden 20-ban meg kell tennie, akkor hozz�j�rul a nyugd�jalaphoz. (L�sd: "A leg�gyesebb p�nz�gyi d�nt�s, amit valaha is k�sz�thetsz".) Nincs jobb ideje p�nzt f�lretenni, mint amikor m�r �vtizedek el�tt van, hogy a p�nz n�vekedjen.

Azok, akik kor�n elkezdenek, sokkal k�nnyebb� v�lnak: a jelenlegi j�vedelem 60% -�val val� nyugd�jba vonul�skor a 25 �vesn�l fiatalabb embernek f�lre kell fizetnie a fizet�se 6,4% -�t. A 45 �veseknek meg kell menteni�k a 19,4% -ot.

M�g ha k�s� indul�ssal is rendelkezik, meg kell mentenie �s befektetnie. A legt�bb embernek v�gre meg kell szak�tania a munk�t, �s m�g egy kis p�rna is seg�thet a k�nyelmesebb nyugd�jaz�sban.

�, �s a portf�li� legnagyobb r�sz�t r�szv�nyekbe, p�ld�ul t�zsdei befektet�si alapokhoz �s t�zsdei keresked�si alapokhoz kell kapnod. A p�nz�gyi v�ls�g �s a folyamatos t�zsdei volatilit�s sok embert megr�m�tette, hogy p�nz�ket alacsony kock�zat� befektet�sekben tartsa, de ez m�gsem lehets�ges. Sz�ks�ge van olyan befektet�sek n�veked�s�re, amelyek az infl�ci�t meghaladhatj�k, �s ez az, amit a k�szletek k�n�lnak.

Okosak az ad�ss�g miatt

M�rs�kelt �sszeg� di�khitel ad�ss�g seg�thet abban, hogy olyan oktat�st kapjon, amely n�veli a j�vedelmet. Egy �sszer�en m�retezett jelz�log seg�thet az otthonban val� befektet�s megteremt�s�ben. Ellenkez� esetben �vatosnak kell lenned az �j ad�ss�gok hozz�ad�s�val �s az �bers�ggel kapcsolatban, hogy megszabaduljon minden m�rgez� ad�ss�gt�l, amely m�rlegel.

A fizet�snapi hitelek, az aut�finansz�roz�si hitelek �s a hitelk�rtya-tartoz�sok a legnagyobb vagyongyilkosok k�z� tartoznak. Ha annyi az ad�ss�ga, hogy �t �ven bel�l nem tudsz fizetni - tart�zkod�s k�zben �tellel �s mened�kkel - cseveg� �gyv�dtel vagy hitelez�si tan�csad�val kell besz�lnie.

Ellenkez� esetben meg kell c�loznia ezt az ad�ss�got a kihal�shoz. Lehet, hogy �vekig �sni fogsz, de t�vol tartsd. �n p�nz�gyi rugalmass�got nyer, �s m�g jobban elvesz�theti az egyre nyomaszt� ad�ss�ggal j�r� folyamatos jelenl�tet.

A vagyon megszerz�se nem jelenti azt, hogy term�szetesen nem agg�dsz. M�g a milliomosok sem �rzik magukat, mint az erd�b�l. Az 10 milli� doll�rb�l �ll� 10 emberb�l sz�rmaz� 1 milli� �s 5 milli� doll�ros eszk�z�kkel - mondta az UBS befektet�si bank felm�r�se szerint - egy jelent�s visszaes�s, p�ld�ul egy elveszett munka vagy egy t�zsdei �sszeoml�s, nagym�rt�kben befoly�solhatja �letm�djukat.

Ahogy azonban t�volodnak el a fizet�st�l a fizet�sig�nyt�l, m�gis p�nz�gyileg er�sebb� v�lsz. Jobban k�pesek az id�j�r�s kudarcaira, �s olyan eszk�z�ket, mint p�ld�ul a k�szleteket �s az otthont kapsz, amelyek j� id�n bel�l n�vekedhetnek. M�g akkor is, ha soha nem teheted milliomos st�tuszt, akkor egy tisztess�ges nett� �rt�ket hozhatsz l�tre, ami k�nyelmesebb �letet jelent.

Liz Weston a Investmentmatome, a szem�lyes p�nz�gyek weboldal�nak szerkeszt�je �s a "Your Credit Score" szerz�je. E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.