Hogyan viselkedni ugr�l vissza kiz�r�s ut�n

Philip �s Denise Powell elvesztett�k otthonukat 2011-ben, miut�n Philip �r�kat p�sztork�nt f�lre v�gtak, �s Denise-t egy m�t�t elh�r�totta. De elhat�rozt�k, hogy �jra lak�stulajdonosokk� v�lnak, �gy felh�zt�k az ujjaikat, �s munk�ba �lltak.

A hegyvid�ki, kaliforniai h�zasp�r p�nz�gyi tan�csad�st kapott. �tvett�k a hiteljelent�seiket, kezelt�k a magas kamatoz�s� ad�ss�gokat �s cs�kkentett�k a kiad�sokat. 2015-ben v�s�roltak egy m�sik otthont.

"Azt hitt�k, soha nem fogunk fel�p�lni" - mondja Philip Powell, eml�keztetve arra a pusztul�sra, amelyet otthonuk elveszt�se ut�n �reztek. "Kaliforni�ban senki sem �llt k�szen a balesetre; ez kem�nyen meg�t�tt."

Az � t�rt�nete jellemz� a t�bb mint 9,3 milli� lak�stulajdonos sz�m�ra, akik elvesztett�k otthon kereszt�l egy bajba jutott ingatlan �rt�kes�t�s 2006-t�l 2014-ig szerint a Nemzeti Realtors Association.

Mivel a b�rleti d�jak emelkednek, az alacsony jelz�logkamatok tov�bbra is fennmaradnak, �s a gazdas�g fokozatosan javul, egyesek, akik az ut�bbi �vekben elvesztett�k otthonukat, k�pesek lesznek �jra bel�pni a lak�spiacra. A NAR 2015-es tanulm�nya szerint 1.5 milli� kor�bbi lak�stulajdonos jogosult a k�vetkez� �t �vben megv�s�rolni, a hitelmin�s�t�sek n�vel�se �s az el�leg megtakar�t�s�nak id�tartama alapj�n, valamint a k�telez� v�rakoz�si id�k alapj�n, hogy egy m�sik h�zat v�s�roljon.

�Tan�csad�s a jelz�log szak�rt�kt�l

Azok sz�m�ra, akik �jra lerobj�k a homeownership gy�kereit, itt �t tipp:

1. Ismerje meg a lehet�s�geit: Nem kell h�t �vvel cs�d vagy kiz�r�s ut�n v�rni egy m�sik otthon megv�s�rl�s�ra, mondja Ray Carlisle, a nem-profit NID lak�s�gyi tan�csad� �gyn�ks�g eln�ke. Az enyh�t� k�r�lm�nyek, p�ld�ul a tart�s j�vedelemveszt�s vagy a jelent�s eg�szs�g�gyi kiad�sok miatt a Fannie Mae a v�rakoz�si id�tartamot k�t �vvel cs�kkentette a kiz�r�s el�tti �rt�kes�t�st k�vet�en - egy r�vid elad�s vagy cs�delj�r�s a kiz�r�s helyett - �s h�rom �vvel a kiz�r�s ut�n. Ez a n�gy �s a h�t �v v�rakoz�si ideje alatt van.

A megsz�ntet�s ut�n a Federal Housing Administration k�lcs�nnek a szok�sos v�rakoz�si ideje most h�rom �v - �s egy �ven �t enyh�t� k�r�lm�nyek k�z�tt - �ll�tja April Brown, a Department of Housing and Urban Development sz�viv�je.

2. V�ltoztassa meg a rossz p�nz szok�sait: F�kusz�ljon az ad�ss�g elenged�s�r�l, szil�rd megtakar�t�si strat�gi�t teremtve, �s elker�lje az �j splurge v�s�rl�st. K�rdezd meg magadt�l: "Mennyi h�zat engedhetek meg magamnak?" Az el�leg �s a z�r�k�lts�gek megtakar�t�sa az egyik legnagyobb akad�ly, amelyet a lak�st�rsak szembes�lnek. Ind�tsa el a b�nuszokat, a felhalmoz�d�sokat, az ad�visszat�r�t�seket �s egy�b extra k�szp�nzt a megtakar�t�si sz�ml�n. Az automatikus bet�tek be�ll�t�sa a megtakar�t�si sz�ml�j�ra egy �jabb m�dja annak, hogy n�velj�k az el�legfizet�seket, �s elt�vol�tja a k�s�rt�st, hogy sz�ks�gtelen�l k�lteni a p�nzt.

3. Jav�tsa ki a hitel�t: Az FHA minim�lis hitelmin�s�t�si k�vetelm�nye a maxim�lis finansz�roz�sra 580. Egyes hitelez�k k�lcs�n�ket k�n�lnak ezen a minimumn�l, mondja Carlisle, de m�s jelz�logk�lcs�nz�knek 640 vagy ann�l magasabb FICO pontsz�mra van sz�ks�g�k. A magas kamatoz�s� ad�ss�g kifizet�se minden h�napban, �s nem vesz fel �j hiteleket, vagy nem futtatja le a hitelk�rty�it, seg�t a hitelmin�s�t�s ki�p�t�s�ben. K�rdezze meg a k�z�zemi szolg�ltat�kat vagy a f�ldesurakat, hogy jelentse be a havi fizet�seket a f�bb hitel�gyn�ks�geknek, hogy sz�moljanak bele a hiteljelent�sbe is.

4. Vigy�zz a ragadoz� hitelez�kreHa tal�lkozol olyan hitelez�kkel, akik megpr�b�lj�k elcs�b�tani a "k�l�nleges" z�r� lak�shitelekkel vagy az ingatlan�gyn�k�kkel, akik a r�zsasz�n� b�rleti szerz�d�st vagy a f�ldre k�t�tt szerz�d�st aj�nlj�k, ford�tsanak m�s ir�nyba. Carlisle szerint a NID �gyfeleinek 80% -a olyan kisebbs�g, akiket ar�nytalanul c�lzott a ragadoz� hitelez�k. Soha ne �rjon al� semmilyen szerz�d�st, amire nem vagy biztos benne, �s gondoskodjon lak�stan�csad�r�l, ingatlan�gyv�dr�l vagy m�s hitelez�r�l, hogy egy m�sodik v�lem�nyt kapjon.

5. K�rjen seg�ts�get az profikt�l: Nemcsak a lakhat�si tan�csad�k seg�thetnek a hitelk�rd�sek kezel�s�ben �s egy megtakar�t�si terv l�trehoz�s�ban, hanem olyan �llami, helyi �s mag�nforr�sokhoz is csatlakozhatnak, amelyek megk�nny�tik az otthoni tulajdonhoz vezet� �tj�t.

K�vetkez� l�p�sek

Ha �jb�li v�s�rl�sra t�rekszik, akkor kezdjen el egy HUD �ltal j�v�hagyott lak�stan�csad�hoz. A Hitel Tan�csad�s Nemzeti Alapja �vente t�bb mint 3 milli� embernek ny�jt seg�ts�get. Keressen egy NFCC-min�s�tett lak�stan�csot, hogy megvitassa az opci�it.

T�bbet a Investmentmatome-r�l�Hasonl�tsa �ssze a jelz�logkamatokat�6 k�rd�s, hogy k�rjen alacsonyabb jelz�logkamatok�5 tipp a legjobb jelz�logk�lcs�n�k megtal�l�s�hoz

Deborah Kearns egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.