�vakodj a Bank Gimmickekt�l

Az elm�lt napokban sok agyoncsap�s volt a C1 Bank Mercedes Benz adom�ny�r�l: az "�zlet" alapgondolata: regisztr�ljon 5 �ves CD-t 1 milli� doll�rra, �s ahelyett, hogy 1,2% APY-t keresne, azonnal kapj egy ingyen benzot.

A legt�bb ember (k�zt�k a Investmentmatome) egyet�rt: ez az "aj�nlat" val�j�ban nem val�s banki �gylet; ez egy tr�kk, amely az azonnali kiel�g�l�st k�veteli. Ebben a posztban vitatjuk azonban, hogy nem csak egy egyenes tr�kk, hanem �szint�n rossz gazdas�gi d�nt�s.

Ez�rt �rdemes: ahelyett, hogy versenyk�pes �rdekl�d�st kapna, egy k�szp�nzzel (~ 60 000 $) rendelkez� aut�t kap, amely kevesebbet �r el, mint amit egy CD-n kapott egy pontosan ugyanolyan felt�telekkel egy m�sik hitelint�zetr�l / bankr�l. kap valamit de facto �kevesebb, mint a megadott �sszeg. N�h�ny dolog, ami ezzel az �zlet�ggal hib�s:

• Lehet�s�gk�lts�g - Magasabb kamatl�bak l�teznek: �n val�ban sokkal jobb kamatot tud tal�lni m�s p�nz�gyi term�kekre; P�ld�ul sok 5 �ves CD k�n�l 2% + -ot (szemben a C1 1,19 / 1,2% -al) - weboldaladat eszk�z�nk seg�ts�g�vel gyorsan megtal�lhatunk n�h�ny CD-t ugyanazzal a kifejez�ssel, amelynek magasabb �ra van. Ha 1 milli� doll�rt befektetek egy 5 �ves CD-n, akkor t�nyleg 100 000 doll�r�rt j�rn�k el, ami jelent�sen meghaladja a 60 000 doll�rt (ez a bank�gylet)!
• Egy benzel, ez alatt az �zletben, akkor kevesebbet fogsz j�rni, mint gondoln�d. Egy �j g�pkocsival k�z�sen tudjuk, hogy az �rt�k�nek ~ 20% -a elveszik, amint elsz�ll a t�telb�l (�rt�kcs�kken�s); a 60 000 doll�ros p�nzt n�h�ny perc alatt 48 000 doll�rra erod�l.

Egy�b fontos kock�zatok �s aggodalmak:

• A bet�tek csak 250.000 doll�rig lesznek biztos�tva; ezzel a tr�kk�kkel a 750 ezer doll�rt vesz�lyeztetheti, ha a bank meghi�sul.
• Az ehhez hasonl� k�z�ss�gi bankok val�j�ban rosszabb eredm�nyeket �rtek el a hi�nyoss�gok miatt; Egy FDIC tanulm�ny szerint a k�z�ss�gi bankok magasabb kudarcot vallottak, mint a t�bbi bank (0,69% vs. 0,66%) - szeretj�k a k�z�ss�gi bankokat, ne t�vesszen meg benn�nket; egyszer�en csak azt mondjuk, hogy senki sem kock�ztathat kock�ztatva, hogy nem rendelkezik biztos�t�ssal a bet�ttel, csak abban az esetben, ha bankja sikertelen.
• A kamatk�rnyezet v�ltozhat 5 �v alatt. Biztos, hogy a Fed n�h�ny �vig alacsony �rat �g�rt, de az �t �v (pl. 2017) hossz� id� telt el - a p�nzt egy ilyen 5 �ves CD-vel lez�rva, akkor kock�ztathatja, hogy magasabb �rdekl�d�st hagy maga ut�n az �ton. 2005/2006-ban p�ld�ul a kamatl�bak 5% -kal voltak +; nagyon megval�s�that�, hogy �t �ven kereszt�l lek�theti a p�nz�t.

Als� sor:

• Az elm�lt �vekben a banki �gyletek meglehet�sen szel�denek voltak, j� okok miatt (valaki a bankn�l v�gzett a matematik�ban, �s r�j�tt, hogy nem a legjobb �rdek�kben vannak) - ingyenes cookie-k, egy I-pad aj�nd�koz�s, n�h�ny sz�z doll�r feliratkoz�s b�nusz, max. M�g a hitelk�rtya-vil�gban is mindig foglalkozunk �gyletekkel, de a legink�bb, m�g az epikus prom�ci�k, mint p�ld�ul a 100 000 ingyenes m�rf�ld, nem egyeznek t�bb mint 1000 doll�r k�szp�nzes �rt�kkel
• Ha egy "�zletet" mutat be - mindig k�rdezd meg magadt�l: (1) Mit veszek ki az �zletb�l? A sz�mok, a t�nyez�k beker�l�si k�lts�g�nek �s m�s megfontol�sok (de facto k�lts�gek / kiad�sok stb.) �sszeoml�sa; �s (2) Mit adok fel nem monet�ris szempontb�l? �n nagyobb kock�zatot v�llalhat (biztos�t�s hi�nya, a kamatl�bak megv�ltoz�s�nak kock�zata, bankja kock�zata).

Nincs olyan, mint egy ingyenes eb�d, sajnos!