Jav�t�s 401 (k) s alacsonyabb k�lts�geket eredm�nyez

A javul�s a 401 (k) piacra ugrott ebben a h�napban a Betterment for Business, a 401 (k) tervir�ny�t�si �s befektet�si tan�csad�si szolg�ltat�s hivatalos elind�t�s�val.

A robo-tan�csad� 2015 szeptember�ben jelentette be a 401 (k) platformra vonatkoz� terveket, �s a tavalyi �v v�g�ig tervez� szponzorokat adott hozz�. A jav�t�s szerint a 401 (k) szolg�ltat�s jelenleg 50 c�geknek ny�jt szolg�ltat�st, k�zt�k a nagykereskedelmi alkalmaz�s Boxed.

A sajt�k�zlem�nyben Jon Stein, a Betterment vez�rigazgat�ja elmondta, hogy az aj�nlat "az egyetlen kulcsrak�sz 401 (k) szolg�ltat�s, amely mag�ban foglalja a szem�lyre sz�l� befektet�si tan�csad�st minden terv r�sztvev�j�nek. A dr�ga, szem�lytelen, nem ir�ny�tott nyugd�jaz�s kora v�ge."

Ez a nyilatkozat korai lehet, de a 401 (k) piacon �j�t�sok sz�ks�gesek: Az Employee Benefit Research Institute kutat�sa szerint a munkav�llal�k mind�ssze 22% -a nagyon magabiztos abban, hogy biztons�gos nyugd�jas lesz. Azokn�l a munkav�llal�kn�l, akiknek a munk�ltat� �ltal t�mogatott nyugd�jaz�si tervhez (401 (k)) f�rnek hozz�, a sz�mok nem szignifik�nsan jobbak: csak 28% -uk magas bizalmi szintet jelent.

A Business Improvement for Business 401 (k) nagyon hasonl�t a v�llalat fogyaszt�i robo-tan�csad�i aj�nlat�ra, amely az �gyfelek portf�li�it az alacsony k�lts�g� t�zsdei alapokb�l �p�tik ki. A r�sztvev�k bejutnak egy glob�lisan diverzifik�lt portf�li�ba, �s szem�lyre szabott tan�csokat kapnak.

Nincs olyan el�takar�koss�gi d�j, amelyet 1 milli� doll�ros vagyoni �rt�k� szponzorok fizetnek, �s a program eszk�zei a kezel�si d�jban 0,1% �s 0,6% k�z�ttiek. A munk�ltat�k maguk fizethetik ezt a d�jat, vagy tov�bbadhatj�k a munkav�llal�knak. Az ETF-ek a terv r�sztvev�je �ltal fizetett r�ford�t�sokat is hordozz�k; ezek 0,09% �s 0,17% k�z�ttiek.

M�g a hozz�adott �rt�ket is bele�rtve, ezek a d�jak jelentıs megtakar�t�st jelenthetnek a munkav�llal�k sz�m�ra, akik jelenleg a kezelt eszk�z�k �tlagosan 1% -�t fizetik az American Progress Center-nek. Ez a k�lts�g, amely mind a beruh�z�si kiad�sokat, mind az adminisztrat�v d�jakat t�kr�zi, 140 000 doll�rra ford�tja a tipikus munkav�llal� �let�ben.

A k�lts�gh�nyadok cs�kkent�se �nmag�ban jelent�s lehet n�h�ny munkav�llal� sz�m�ra. A Befektet�si T�rsas�g Int�zete szerint az �tlagos 401 (k) befektet� 0,54% -ot fizeti a befektet�si alapokba �s 0,55% -ot a hibrid befektet�si alapokba, mint p�ld�ul a c�lnapi nyugd�jaz�si alapokba, alap�rtelmezett opci� azok sz�m�ra, akik munk�ltat�juk �ltal automatikusan beiratkoztak egy tervbe.

A Betterment for Business 401 (k) r�sztvev�i k�pesek lesznek megnyitni az IRA-kat �s az ad�k�teles befektet�si sz�ml�kat a Betterment-el; akkor ezek a sz�ml�k egyetlen m�szerfalon megtekinthet�k a 401 (k) mellett. A szolg�ltat�s kezeli a sz�ml�kat egy�tt, figyelembe v�ve az ad�kat �s a d�jakat.

A 2010-ben elind�tott javul�s a legnagyobb f�ggetlen robo-tan�csad�nak sz�m�tott 2015-ben, t�bb mint 130 000 lakoss�gi �gyf�llel �s 3,2 milli�rd doll�r �rt�kben gazd�lkod� eszk�z�kkel.

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.