A hitelk�rtya limit n�veli a kock�zatokat �s a jutalmakat

Ahogy a bev�telek �s a kiad�sok n�vekednek, el�fordulhat, hogy a hitelk�rtya vagy k�rty�k k�lt�si korl�tja nem elegend� az �n ig�nyeinek kiel�g�t�s�re. Az egyik megold�s az, hogy a hitelk�rtya-kibocs�t�j�t a hitelkeret n�vel�s�re k�rje. De mint a legt�bb hitelk�rtya funkci�, a limit-emelked�s j�n n�h�ny h�tr�nnyal. Itt van, hogyan lehet eld�nteni az el�ny�ket �s a h�tr�nyokat.

El�ny�k

A nagyobb hitelkeret nagyobb rugalmass�got ny�jt �nnek a p�nz�gyeivel, �s tal�n csak seg�theti a hitelez�si pontsz�m�t is.

T�bb kiad�si hatalom: �Tal�n a legt�bb sz�ml�j�t egy k�rty�n szeretn� kifizetni, de a jelenlegi limited nem t�mogatja. Tal�n nagy v�s�rl�st pr�b�l tenni, de a kiad�si plafonj�t blokkolja. Hitelkeret�nek meghosszabb�t�sa azt jelenti, hogy a k�rtya haszn�lat�nak nagyobb ereje van az �ruk �s szolg�ltat�sok megfizet�s��rt �s a jutalmak visszaszerz�s��rt, p�ld�ul a k�szp�nz visszajuttat�s��rt.

Alacsonyabb hitelkihaszn�l�si ar�ny: Gyakrabban, a magasabb hitelkeret alacsonyabb hitelkamat-kihaszn�lts�got jelent, �s ez jav�thatja a hitelez�si pontsz�m�t. A Fair Isaac Corp., a FICO n�ven ismert hitelmin�s�t� v�llalat k�tf�le m�don �rt�keli az �n teljes hitelkihaszn�l�s�t:

• K�rtyahaszn�lat: (egy k�rty�n esed�kes �sszeg) � (az adott k�rty�n rendelkez�sre �ll� hitelkeret)
• �sszes�tett felhaszn�l�s: (a k�rty�kkal j�r� �sszegek �sszege) � (�sszes hitelkeret �sszege)

A FICO mindk�t sz�mot a pontoz�s "�sszege" komponens�nek r�szek�nt vizsg�lja, ami a teljes pontsz�m 30% -�t teszi ki. Ha fenntartja a felhaszn�l�s �sszeg�t, �s b�v�ti a rendelkez�sre �ll� hitel�sszeget egy sor n�veked�s�vel, a hitelkihaszn�l�s cs�kkenni fog, �s a pontsz�m �ltal�ban fel fog emelkedni.

" T�BB: Mikor kell k�rnie a hitelkeret n�vel�s�t?

h�tr�nyai

A nagyobb hitel nem mindig jobb. Tekints�k ezeket a potenci�lis h�tr�nyokat a hitelkeret n�vel�s�re:

Hiteles besz�mol�: Miel�tt a hitelk�rtya-kibocs�t�k d�nthetnek a hiteln�veked�s sor�r�l, gyakran "h�z�dnak" �s �rt�kelik a jelentkez� megl�v� hitelt. Hitelk�rd�sek ak�r s�r�lhetnek a hiteled (kem�ny h�z�s), vagy nem befoly�solj�k (soft pull). A kem�ny h�z�sok jellemz�en akkor fordulnak el�, ha valaki k�lcs�n, hitelk�rtya vagy hitelkeret n�vel�s�re p�ly�zik. T�l sok ezeknek a lek�rdez�seknek a r�vid id�n bel�li �sszepr�sel�se ideiglenes hitelez�si pontsz�mot okozhat.

Ha azt gyan�tja, hogy a k�zelm�ltban neh�zs�gekbe �tk�z�tt, akkor �rdemes v�rni, miel�tt hitelkeret-emel�st k�rne. A hitelkibocs�t�k nem mindig h�zz�k meg a hitel�t, ha figyelembe vessz�k a vonalkieg�sz�t�si k�relmet, ez�rt h�vja ki a kibocs�t�j�t, hogy megtudja-e, hogy van-e ilyen.

Ez t�bb ad�ss�ghoz vezethet: A nagyobb hitelkerethez val� j�v�hagy�s nagyobb kiad�si hatalommal j�r, de ez azt is jelentheti, hogy m�lyebben megn� az ad�ss�g. Ha t�bbet tudsz k�lteni, akkor t�bbet k�lthetsz, mint amennyit megengedhetsz magadnak, �s �gy kamatozhatsz. Itt van az �nszab�lyoz�s �s a szervez�s.

A k�lts�gvet�s l�trehoz�sa �s betart�sa nagyszer� m�dja a hitelk�rtya-kiad�sok ellen�rz�s�nek, mik�zben a havi kiad�sok �sszess�g�t �rt�keli. A b�lcs szab�ly a h�velyk, hogy soha t�bbet k�ltenek, mint akkor fizetni, hogy a h�napban. A nem id�ben t�rt�n� fizet�s k�sedelmi d�jakhoz vezethet, �s potenci�lisan megdupl�zhatja a hitel pontot a folyamatban.

A legt�bb p�nz�gyi d�nt�shez hasonl�an, ha a hitelkeret n�vel�s�re t�rekszik, fontos, hogy m�rlegelj�k a k�lts�geket a jutalmakkal szemben. Ha j� hiteled van, �s �n felel�s k�lt�, akkor a hitelkeret kiterjeszt�se nem jelenthet probl�m�t, �s m�g el�ny�sebb lehet a p�nz�gyek sz�m�ra is.

Kevin Cash egy szem�lyi �r�, aki hitelk�rty�kat �s fogyaszt�i hiteleket foglal mag�ban Investmentmatome. K�vesse �t Google+.

K�p iStockon kereszt�l.