Beat az adózó ezzel az 1 Easy Trick |

A dot-com stock boom befejezése után a befektetők egy meglepetés. Annak ellenére, hogy a befektetési alapok nagy része az évtized első néhány évében elvesztette az értéket, továbbra is adót fizetnek.

Hogy van?

Nos, a befektetési alapok saját vételi és eladási tevékenységet végeznek, még egy év alatt is alap elvesztette az értéket, az alapkezelők még mindig eladhatják pozícióikat győztes készletekben. És mivel a befektetési alapnak tükröznie kell a tőkenyereséget ezen a kereskedelemen, úgy kell.

Gyors előre 2013-ra, és sok befektető elengedte a befektetési alapokat, átcsoportosítva pénzeszközeiket az alacsonyabb költségű tőzsdei alapokra (ETF). Míg a legtöbb befektetési alap a 2% vagy akár 3% -ot megközelítő éves díjat számol fel, az ETF-k általában évente kevesebb mint 1% -ot tesznek ki. Bizonyos esetekben, például a Vanguard S & P 500 ETF (NYSE: VOO) , a költség lehet abszurd módon alacsony 0,05%. Adja hozzá az évek során, és ezek az apró különbségek az éves kiadásokban nagy megtakarítást eredményezhetnek a portfóliójához képest.

De mint a befektetési alapok esetében, az ETF-eknek olyan bonyolult adókódjai vannak, amelyek fel tudják akadályozni a felesleges befektetőket. Egy pillanat múlva megmagyarázom, hogyan tudod elindítani az egész rendetlenséget.

Sok ETF, még akkor is, ha az elmúlt évben nem emelkedtek értékben, tőkenyereséghez vezethetnek. És attól függően, hogy mi a befektetők tulajdonában, az adókulcs megterhelhet. Sam bácsi, olyan okok miatt, amelyek nem teljesen világosak a legtöbbünk számára, különböző tőkenyereség-adókulcsokat alkalmaz különböző típusú eszközökre.

De van egy megoldás.

Először, itt jobban megnézzük az adótörvényeket.

Az ETF-ek többsége (az ETF-ek többsége) és mivel egyszerűen vásárolják és tartják ezeket a készleteket, nem jelentenek különösen nagy összegű tőkenyereséget az évek során, amikor értéküket veszítik (ellentétben a befektetési alapok nagy forgalmú befektetési alapokkal, és ezért tőkenyereség jó években és rosszul.)

A készletekhez hasonlóan az ETF tartási ideje is fontos. Ha több mint egy éve van az állományalapú ETF, akkor a hosszú lejáratú tőkenyereség-kamatlábat kell adóztatni, amely jelenleg 0% -ot tesz ki, ha a 15% -os jövedelemadó-csoport 10% -ában vagy 15% -os tőkenyereség-adókulcs, ha jövedelemadó-tartalma magasabb. Ha azonban kevesebb mint egy éve tartja az ETF-et, akkor az adóknak meg kell egyeznie a jövedelemadókkal.

De ha egy olyan eszközzel rendelkezik, amely más eszközökre összpontosít, akkor az adókövetelések bonyolultak lehetnek. A különbségek rövid magyarázata:

• A pénznemre összpontosító ETF-ek, mint például a PowerShares DB US Dollar Index Bullish ETF (NYSE: UUP) .” Ezek a bizalom egyszerűen átadja a nyereségeket és veszteségeket a befektetőknek, különösebb tőkenyereség kezelések nélkül. Kivételt képeznek azok az ETF-ek, amelyek kizárólag devizákkal rendelkeznek, és amelyeket rendes jövedelemként fizetnek.
• Határidős célú ETF-ek, például a PowerShares DB Commodity Indexkövető ETF (NYSE: DBC) mintha 60% hosszú távú tőkenyereséget és 40% rövid lejáratú tőkenyereséget termelnének. Ha ezeknek az ETF-eknek a megvásárlását tervezi, hívja az alapszponzort és beszéljen egy szolgáltatási képviselővel az ilyen pénzeszközök valós adókövetkezményeiről.
• Nemesfémből fókuszált ETF-ek, amelyek olyan elemeket tartalmaznak, mint az aranyrúd vagy fizikailag más értékes A fémek, mint például a SPDR Gold részvények (NYSE: GLD) , úgy kezelik, mintha gyűjthető tárgyak lennének. Az ilyen eszközökre kivetett adókat rendes jövedelemként kell kezelni, ha kevesebb mint egy éve tartják őket, de 28% -ot adóztatnak, ha hosszabb időkeretben tartják őket. Itt is ajánlatos az alap szponzora forródrótjához fordulni, hogy megértsük az adózás következményeit.

De találtam módot az ETF adóterheinek köré rendezésére. Itt van …

Mindezen adószabályok felesleges összetettségének köszönhetően a legbölcsebb lehet a probléma elkerülése. Ezt úgy teheti meg, hogy az összes ETF-beruházását visszavonulási nyugdíjba, például 401 (k) s és IRA-ba tartja. Ahelyett, hogy évről évre felmérné az adócsalást, egyszerűen adót fizet azon nyereségért, amelyet az öregségi nyugdíj életciklusánál szereztek, miután elkezdte visszavonni az alapokat az 59 éves életkor után.

Ebben az esetben a befektetési döntéseinek szinte mindegyikét az adóköteles és nem adóköteles befektetési portfóliók összefüggésében kell értékelnie. A legtöbb esetben a nem adóköteles portfóliók, mint az IRA vagy a 401 (k) s kell a befektetési dollár elsődleges címzettje. Bár ezek az alapok végső soron adózni fognak, amikor elkezdenek visszavonni, akkor valószínűleg alacsonyabb adóbevallásban vannak - ha abbahagyta a munkát.

Befektetési válasz: Számos jó ok van arra, ETF-eket, beleértve a portfolió-diverzifikációt és az eszközök elosztásának egyszerűségét. Bár a befektetési alapok kevesebb adózással járnak, még mindig váratlan adócsalást okozhatnak. Az ETF-k, mint például a Barclays, a Wisdom Tree, az Vanguard és mások főbb szponzorai olyan brosúrákkal látják el Önt, amelyek az egyes adóalapok adózási vonatkozásait tükrözik. Ezek az adóproblémák eredetileg zavarónak tűnhetnek, de ha egyszer megérted a kérdést, készen állsz arra, hogy kihasználd a befektetés ezen fontos felmerülő formáját.