Bank Rate Definition & Példa

Mi ez:

Szintén a szövetségi diszkontráta, a bankár a kamatláb, amellyel egy bank a Federal Reserve-tól kölcsönözhet.

Hogyan működik (Példa):

A bankár megértéséhez fontos megérteni, hogy a bankok hitelből származnak. Amikor a hitelezés nyereséget generál a bankok számára, motiváltak, hogy a betétek minél többet nyújtsanak. Ez olyan probléma, amikor nagy számú betétes hirtelen pénzt szeretne visszavonni. Annak elkerülésére, hogy ez a helyzet természetesen előfordulhasson, a Federal Reserve egy részleges tartalék bankrendszert tart fenn, amely megköveteli a bankoktól, hogy betétjeik meghatározott százalékát készpénzben tartsák.

Ha egy bank nem tudja teljesíteni a tartalékkövetelményt, az ilyen pénzeket egy másik banktól vagy közvetlenül a Federal Reserve-tól kölcsönözheti. A Federal Reserve hitelfelvétel magában foglalja a Fed "Kedvezményes ablak" -ból történő kölcsönzést. A hitelek nem garantáltak, és nagyon rövid időre (jellemzően egynapos).

A bankadomány növekedése visszatartja a bankokat a hitelfelvételből a tartalékkövetelmények kielégítése érdekében, ami miatt tartalékokat képeznek (és így kevesebb pénzt nyújtanak). A banki kamatcsökkentés ellentétes hatása: arra ösztönzi a bankokat, hogy kölcsönt kössenek a tartalékképzési követelmények kielégítésére, ami több pénzt kínál a hitelezéshez.

Miért érinti:

A Federal Reserve meghatározza a bankarányt, így befolyásolja azt a kamatlábat, amellyel a bankok kölcsönkérnek egymástól (a szövetségi alapok mértéke). Tehát ha a bankarány alacsonyabb, mint a szövetségi alapok, a bankok valószínűleg szívesebben vesznek fel hitelt a Federal Reserve-től, amikor hitelre van szükségük. Ez lefelé irányuló nyomást gyakorol a szövetségi forrásokra.

Ezzel szemben, ha a bankarány magasabb, mint a szövetségi alapkamatláb, akkor a bankok valószínűleg kölcsönöznek egymástól, nem pedig a Federal Reserve-től. Ez felfelé irányuló nyomást gyakorol a szövetségi forrásokra. Mindkét esetben a Szövetségi Tartalék a diszkontráta megváltoztatásával kiválthatja a szövetségi alapok árfolyamát. Ezért a bankár és a szövetségi alapok aránya szorosan összefügg egymással.

Mivel a hitelezéshez rendelkezésre álló pénzeszközök növekedése csökkenti a kamatlábakat, a bankár változásai széles körű gazdasági hatásokkal járhatnak. A szövetségi alapok kezelése egyike a három fő módszernek, amelyet a Federal Reserve a pénzkínálat ellenőrzésére használ (a másik kettő a tartalékkövetelmények megváltoztatását és az USA Kincstárának vásárlását vagy eladását jelenti a nyílt piacon).