Kérdezd meg a szakértőt: Kell-e befizetni a készleteket, hogy növeljék az előleget?

Ha szeretné, hogy válaszoljon az egyik befektetési kérdéseire a heti Ask the Expert Q & A oszlopában, írjon nekünk a [email protected] címre.

A mai kérdés egy olyan olvasóból származik, aki az eszköz tervezésénél akar lépni a gázon.

Kérdés: Szeretnék vásárolni öt éven belül, de az idő múlva nem lesz elég 20% ​​-os előleg. Mi van, ha befektetni tudok a részvényekbe, hogy kiegyenlítsem a különbséget?

- Tim B., Tulsa, OK

A befektető válasz: Tim, szépen kövesse a homeownershipt. Végül is a piac továbbra is robusztus hozamot nyújt, amelyet egyszerűen nem kap alacsony kamatú megtakarítási számláról vagy államkötvényről.

Ez egy ötlet, amelynek érdemei vannak, de végső soron ez talán nem bölcs út a cél eléréséhez. Hadd magyarázzam el.

Sok év és évtized alatt az állományok értékesebb értéket értenek el, mint bármely más eszközosztályban. Bizonyos tanulmányok szerint az állományok az 1920-as évek közepétől évente nagyjából 7% -kal vagy 8% -kal emelkedtek, ami jóval az infláció előtti és gyorsabb, mint az otthoni áremelkedés.

Lehetséges, hogy 200 000 dollárt részvényportfólióban és 200 ezer dolláros otthont vásárol az idén, az állomány portfólió 30 éven belül sokkal többet fog érni, mint az otthon. Tehát a felszínen praktikusnak tűnik, hogy az eszközeidet elsőként a készletbe fektessük, majd a bevételeket később egy otthonba fordítsuk.

De a tervedben két nagy hiba van.

Először is van egy hagyományos hüvelykujjszabály ami azt sugallja, hogy több évnyi megtakarítást tartasz ki a piacról és a bankszámláról, csak abban az esetben, ha egy előre nem látható rövid távú eseményre szüksége van. Amint azt 2000-ben és 2008-ban ismét láttuk, a készletek nagyon gyorsan elveszíthetik értéküket, és az emberek felfedezték, hogy az esős napi pénzük nem volt többé ott, amikor munkanélküliség vagy egészségügyi megijesztés jött létre. úgy döntenek, hogy az esős napi pénzeszközöket készletekben szeretné tartani, nagyon óvatosan kell befektetniük, ami azt jelenti, hogy nem kapja meg azt a határozott elismerést, amelyet valószínűleg számít. A hangoktól függően olyan készleteket keresel, amelyek erős elismerési potenciállal rendelkeznek ahhoz, hogy megfeleljenek az előtörlesztési céloknak, és pontosan azok az agresszív készletek, amelyek a legértékesebb értéket érhetik el.

[InvestingAnswers Feature: A 6 legnagyobb hiba valós () A második hiba a részvénypiacot érinti.

Az írás időpontjától kezdve az S & P 500 mindössze négy év alatt lenyűgöző 145% -al nőtt, ami működik hogy körülbelül 25% -os éves nyereséget érjen el. Kevés olyan eset van, amikor a készletek évente átlagosan 25% -kal emelkedtek évente négy év alatt, és remélem, hogy nem számolnak az ilyen típusú nyereséggel, amíg addig nem készen állnak a készpénz kifizetésére és megvásárlására.

Nem tudjuk, hogy a piac a következő hónapokban vagy években fog megtörténni, de általában csak egy alkalommal van, amikor bölcs dolog, hogy hősi feltételezéseket tegyünk a tőzsdei nyereségről - miután a készletek jelentősen csökkentek. Bárki, aki az 1995-ben, 2002-ben vagy 2009-ben javasolt stratégiát követte volna, eléggé hozzáértő lett volna, de a legtöbb befektetési időszakban sokkal bonyolultabb, hogy az elkövetkező időszakokban sokkal szerényebb nyereséget várnak.

Ha továbbra is szívesen folytatod ezt a megközelítést feltételezzük, hogy a tőzsde a következő öt év során jellemző 7% -os vagy 8% -os hozamot eredményez. Ha 50 ezer dollárt helyez el a piacon, és az elkövetkező öt évben évente 7,5% -kal nő, akkor öt év alatt 72 000 dollár lesz.

[InvestingAnswers Feature: Forget Gold - 3 jobb módszer a portfólió védelmére Infláció]

Ez elég lesz-e az Ön által igényelt 20% -os előleget? Ez az otthoni árak állapotától függ.

Ahelyett, hogy elképzelnéd az álmaidat otthon most, összpontosítson a megtakarítások megteremtésére és néhány, de nem minden pénzt a tőzsdére. Abban az időben, amikor öt év telt el, akkor sokkal jobb érzése van annak, amit megengedhet magának.

A befektetési válasz:

A készletek és az otthoni árak tekintetében öt év nagyon hosszú idő. Ha azt szeretné, hogy az állományait végül átutalhassa az otthonra, ne váljon túlságosan agresszívvá, és lerobbant a kerítésekhez olyan készletekkel, amelyek ténylegesen taszítják a céljától, ha értékük csökken.