Kérdezd meg a szakértőt: Hogyan lehet kiválasztani a legjobb indexalapokat?

Minden befektető szakemberünk minden héten válaszol egy olvasó kérdésére az InvestingAnswers Q & A oszlopában. Mindannyian a küldetésünk részévé válik, hogy segítsük a fogyasztókat a jólét megteremtésében és védelmében az oktatáson keresztül. Ha szeretné, hogy válaszoljon az egyik kérdésére, írjon nekünk a [email protected] címre, és írja be a "Befektetés Q & A" beillesztését a tárgysorba. (Megjegyzés: Nem válaszolunk az állományvadászatra vonatkozó kérésekre.) Kérdés: Elolvastam, hogy az indexalapok a legokosabb választás olyan embernek, mint én, aki hosszú távú,, passzív befektetés. De sok közül választhatunk! Hogyan járhatok el olyan alap kivételezésével, amelyet évekig érdemes megragadni? - Helen, New Orleans A Befektető Válasz: Nagy kérdés, Helen. Én személy szerint szeretem befektetni az index alapokba. Kiváló választás a 401 (k) és egyéb nyugdíjazási tervekhez, valamint a normál befektetési számlákhoz - különösen, ha nem szeretné, hogy negyedévente megvizsgálja a befektetési alap teljesítményét. Index alap egyszerűen egy olyan befektetési alap, amely nyomon követi a piaci indexet, és tükrözi az index teljesítményét. Tehát ha a Vanguard 500 Index Alapba (Nasdaq: VFINX) , amely az S & P 500 indexet követi, és az S & P 500 5% -kal emelkedik, a Vanguard Alap majdnem 5% -kal is megy. Azt mondom, hogy "szinte", mert a kiadási díjak, amelyek együtt járnak az összes befektetési alapokkal, megteszik a hozamokat. A legtöbb indexalap esetében a Vanguard 500 Index nagyon alacsony éves költséghányadot - 0,17% -ot jelent ebben az esetben. Tehát ha az S & P 500 5% -kal emelkedett az év során, a beruházás 4,83% -ra emelkedne ebben a példában. Mivel az indexalapok nyomon követik a piaci indexeket, nem rendelkeznek portfóliókezelőkkel, akik aktívan vásárolnak és értékesítenek befektetéseket az alapok között, mint rendszeres befektetési alapokat. A portfóliókezelő kevésbé aktivitása miatt az indexalapok gyakran alacsonyabb kiadási költséggel járnak, és potenciálisan kevésbé kockázatosak, mint a szokásos befektetési alapok, amelyek a piac időzítését próbálják ki. Ez azt is jelenti, hogy Önnek, a befektetőnek nem kell alaposan összehasonlítania az alap teljesítményét a piaci index teljesítményével, mert egy indexalap segítségével lényegében befektetni szeretne a piacon, amelyet összehasonlít. Röviden, az indexalapok alacsony költségű, problémamentes módja annak, hogy egyszerre többféle befektetési típushoz diverzifikálják - és a hosszú távra. Számos bróker, köztük a Vanguard, a Charles Schwab, a Fidelity és mások kínálnak index alapokat, amelyek mindegyike nagyon hasonló, kivéve egy dolgot - költségeket. Szeretné keresni az indexalapokat a legalacsonyabb ráfordításokkal, amelyeket minden egyes befektetési alap tájékoztató oldalán vagy a Morningstar.com oldalon talál. Ez segíthet a költségek csökkentésében, és a bevételeinek növekedése a lehető legnagyobb mértékben. Általában egy indexalap, amelynek éves költséghányadja 0,6% vagy annál kevesebb, tisztességes, de a költséghányad 0,25% alatt ideális. Szóval, hogyan választja a "helyes" index alapokat? Mielőtt belevetjük a különféle indexalapokat, beszéljünk nagy képet - a befektetési mixet. Ne feledje, mindenki befektetési portfoliója más. Az Önöket különböző befektetési típusokból kell összeállítani, amelyek megfelelnek az életkorának és a kockázati toleranciának, így a portfólióelosztással foglalkozó kutatásokról (itt egy cikk néhány útmutatásért), vagy beszéljen egy megbízható tanácsadóval további segítségért. A célok érdekében ezt az alapot megtartom. Ahogy a cikkemben, a Lazy Man's Retirement Portfóliójában elmondtam, alapvetően négy fő eszközosztály létezik, amelyekbe befektetni: az Egyesült Államok állományait, a külföldi állományokat, az ingatlanokat és a kötvényeket. Ön is fektethet az árutőzsdei alapokba, de kicsit kívül esik a szokásos eszközosztályoktól, ezért kihagyjuk azt a mai napra. Minden egyes befektetett eszközosztályba, amelybe befektetni szeretne, egy olyan indexalapra lesz szüksége, amely nyomon követi. Amerikai Egyesült Államokon. Készletek Ha szeretné az amerikai vállalatoknak való kitettséget, érdemes olyan index alapot követni, amely követi a Wilshire 5000 indexet, amely magában foglalja az Egyesült Államokban forgalmazott kis-, közép- és nagybetűs készleteket - több mint 5000 vállalat mindenben. Példa egy indexalapra, amely ezt teszi a Vanguard Total Stock Market Index Alap (Nasdaq: VTSMX) . Ha csak nagy, letelepedett cégekbe (Wal-Mart, Exxon, Apple stb.) Kíván befektetni, akkor inkább egy olyan indexalapra szeretne menni, amely nyomon követi az S & P 500 indexet (mint amilyet korábban említettem) példa), amely az Egyesült Államok 500 legnagyobb vállalatát követi. Külföldi készletek A robbanásszerű gazdasági növekedéssel rendelkező országokban működő vállalatok számára a külföldi tőzsdei alapok csak a jegyek. Rengeteg feltörekvő ország index alapok közül választhat, hogy a Mexikóban, Kínában, Brazíliában és másokban, valamint a fejlett országok indexalapokba befektető befektetéseket választanak, amelyek Európában, Japánban, Kanadában és más országokban tevékenykednek. Ha mind a feltörekvő, mind pedig a fejlett országokat ki szeretné aknázni, válasszon olyan indexalapot, amely követi az MSCI EAFE indexet, amely az európai, ausztráliai és a távol-keleti vállalatokra terjed ki. Példa egy index alapra, amely ezt teszi a Vanguard Total International Stock Index Alapkezelő (Nasdaq: VGTSX) . Ingatlan Ha lakóegységeket, nyugdíjas otthonokat és más ingatlant szeretne bérelni, az ingatlan befektetési alapok (REITS) a legegyszerűbb módja annak, hogy földet vásároljon. Ahhoz, hogy ezt az expozíciót megkaphassa, szükséged lesz egy indexalapra, amely az MSCI US REIT indexből származik, ami az amerikai REIT-ok 85% -át teszi ki. Példa egy REIT indexalapra, amely ez a Vanguard REIT Index Fund (Nasdaq: VGSIX) . Kötvények Végül, ha szeretné, hogy egyes befektetési dollárjai kötvények legyenek, akkor olyan indexalapra lesz szüksége, amely nyomon követi a Barclays Capital Aggregate Bond indexet. Ez az index az Egyesült Államokban forgalomban lévő legtöbb befektetési minőségű kötvényt reprezentálja: értékpapírok, államkötvények, jelzálogalapú kötvények, vállalati kötvények és még néhány külföldi kötvény. Példa egy kötvény indexalapra, amely ez a Vanguard Total Bond Market Index Alap (Nasdaq: VBMFX) . Tehát mindhárom lépés: Határozza meg az eszközosztálytípust, amelyben befektetni szeretne, és keressen egy olyan közvetítő céget, amely alacsony költségű indexalapokat kínál, amelyek nyomon követik ezeket az eszközosztályokat (a korábban említettek jó kiindulópontot jelentenek), akkor csak állítsa be és felejtse el. Indexalap befektetés olyan egyszerű, mint ez. Sok szerencsét! További kapcsolódó cikkek a InvestingAnswers-tól:

• 5 kérdés a tökéletes befektetési alap megtalálásához
• Ezek a szuper egyszerű alapok a nyugdíjazási befektetések munkáját
• A befektetési alapok elfelejtése - Próbálja ki ezt az egyszerű, alacsony költségű Alternatívaként