Kérdezd a szakértőt: A Dow több mint 14 ezer, de van ideje befektetni?

Minden befektetési szakemberünk minden héten válaszol egy olvasó kérdésére InvestingAnswers Q & A oszlopában. Mindannyian a küldetésünk részévé válik, hogy segítsük a fogyasztókat a jólét megteremtésében és védelmében az oktatáson keresztül. Ha szeretné, hogy válaszoljon az egyik kérdésére, írjon nekünk a [email protected] címre, és írja be a "Befektetés Q & A" beillesztését a tárgysorba. (Megjegyzés: Nem válaszolunk a készletkérésekre.)

Kérdés: Hello. A pálya szélén ültem, miután a piac 2008-ban megdöntötte magát. Most 14 ezer fölött van a tőzsde, ami sokkal jobb, mint néhány évvel ezelőtt. Hiányzott a hajó? Vagy el kell kezdeni a befektetést? Paul, Austin

A befektetési válasz: A részvénypiac az utóbbi időben nagyon jól működik. Néhány nappal ezelőtt a Dow Jones Industrial Average 10 egyenes napos nyereséget nyert (és 10 egyenes nappal új, minden idők legmagasabb csúcsát).

A rekordot tekintve ez a leghosszabb nyerővonal 1996 óta (amikor a gazdaság és az első alkalom, hogy 2007 óta láttuk a Dow-ot több mint 14 ezerrel. A Dow nem az egyetlen index - az S & P 500 éppen csak a legmagasabb csúcsra ugrik.

De minden idők legmagasabb szintjei mindig bizonytalanok a piacon.

Szóval, itt az ideje, hogy a pálya szélén maradj? Vagy itt az ideje befektetni?

Azt mondanám egy kicsit mindkettőt. Hadd magyarázzam meg, miért.

Nem fogom elképzelni, hogy tudom, mi lesz a piac. Rengeteg nagyon intelligens elemző a Goldman Sachs-tól, a CNBC-től és másoktól, akik jó érveket fogalmaznak meg arra vonatkozóan, hogy a piac "elítéltek" vagy készen áll a felszállásra.

De attól függetlenül,: A befektetés legnagyobb hibája, különösen a nyugdíjba vonulás szempontjából, nem az, hogy egyáltalán ne fektessen be.

Esetleg: Az S & P 500 index 1995 márciusában elérte az 500 pontot (minden időkig magas), de ha elhoztad a pénzt a piacon, vagy abbahagyta a befektetést ezen a ponton, el kellett volna hagynia néhány nagy jövőbeli nyereséget; az S & P 500 200% -ot nyert, és csaknem öt évvel később közel 1,500 jelet kapott.

Ha nem vagy biztos benne, hogy a piac melyik piacra lép, akkor minimálisra csökkentsük a kockázatot, ha pénze egy fix részét befektetünk havonta vagy negyedév alatt - a dollárár-átlagolási (DCA) befektetési módszer használatával

Így, ahelyett, hogy megpróbálná időbeállítani a piacot az elmúlt hónapokban, alacsony, és akkor vásárolsz néhányat, amikor a piac magas.

Íme, hogyan működik a dollárköltség-átlagolás. Tegyük fel, hogy 12 000 dolláros készpénz van pénzpiaci számlán, és szeretnék befektetni. Mivel egyszerre szeretnék befektetni, minden hónapban 1000 dollárt fektetek be az elkövetkező 12 hónapra egy ETF-be, amely nyomon követi az S & P 500 indexet. Tegyük fel, hogy az ETF jelenleg 100 dollár értékben kereskedik részvényenként.

Minden hónapban továbbra is befektetni fogok az 1000 dollárral, még akkor is, ha az alap árát az év során megváltoztatja. Tegyük fel például, hogy az első hónapban az ETF részvényei 100 dollárért kerülnek, tehát az 1000 dollár 10 részvényt vásárol. Tegyük fel, hogy a második hónapban az ETF értéke csökken, és a részvények 80 dollárba kerülnek, tehát 1000 dollár 12,5 részvényt vásárolhat, mert olcsóbbak.

Láthatja, hogy ez hogyan fog megjelenni az alábbi táblázatban.

Amint láthatja, az évek során felhalmozott 12 ezer dolláros befektetésem lehetővé tette számomra, hogy 134,7 db részvényt vásároljak az ETF-nél, és átlagosan 89 dollárért fizettem meg egy részvényre.

Miért van ez így? Egyszerűen, ez nagyíthatja a megtérülést, ha a befektetés emelkedik az értéken. Például, ha évente 12 ezer dollárt fektettem volna, akkor az első hónap 100 dolláros részvényenkénti árát fizettem volna. Ha az ETF részvényeinek ára 200 dollárra emelkedik, 100% -os nyereséget hozok 100 dolláros nyereségért.

Nem túl kopott. De ha a dollárköltség-átlagolási módszerrel megvásároltam a részvényeim 89 dollárért, és az ETF részvényeinek ára 200 dollárra emelkedett volna, 111 dollár nyereséget érhettem volna el egy nagyobb 125% -os nyereségért.

Egyébként, ha úgy döntöttem, hogy egyáltalán nem fektetnek be, akkor mindegyik nyereséget kimaradtam …

Itt van az elvihetőség. Ha automatikusan befektetnek minden hónapban egy 401 (k) tervben, akkor már csak a dollár költségének átlagolását használja, ezért csak tarts be a tervbe.

Ha egy 401 (k) terven kívül fektet be az IRA-ba, a Roth IRA-ba vagy más befektetési számlára, a DCA-t egy kevés pénzt befektetni egy időben a piacra. Ha a piac leesik (vagyis olcsóbb lesz), pénze több részvényt vagy befektetési alapot vásárol, és ha a piac felmerül, örülhet, hogy pénzed van a piacon. Ez egy win-win.

Sok szerencsét!