K�rdezd meg Brianna-t: Kaphatok-e valaha h�zat?

"K�rdezd meg a Brianna" egy Q & A oszlopot a 20-as �vekhez vagy b�rki m�shoz. Az�rt vagyok itt, hogy seg�tsek kezelni a p�nzedet, tal�lni munk�t �s fizetni a di�khitelekb�l - az �sszes val�di cuccot senki sem tan�totta meg nek�nk, hogyan kell csin�lni az egyetemen. K�ldje el k�rd�seit a posztgradu�lis �letr�l az [email protected] c�mre.

A h�ten feltett k�rd�s:

"A h�z ny�jt�sa nem t�nik el�rhet�nek. Kaphatok-e valaha saj�t otthon�t?"

T�bbsz�r is megk�rdeztem t�lem ezt a k�rd�st, mert tal�n az�rt tudom, hogy a h�ztulajdonos nem mindig volt ilyen neh�z el�rni. A sz�leim 1978-ban megv�s�rolt�k a h�rom h�l�szob�s h�zukat a Long Island-en 46 000 doll�r�rt, vagyis a mai doll�rban 169,782 doll�r�rt. Az ap�m teheraut�-vezet� volt, �s any�m m�v�sz volt, mind a 20-as �vek v�g�n.

Most, k�zel 40 �vvel k�s�bb, a 20-as �vek v�g�n is vagyok, de minden h�napban lefoglalom a b�rleti d�jat, a jelz�logk�lcs�n helyett. Az els� otthoni h�ztulajdonosok n�gy �vvel id�sebbek voltak, mint a 70-es �vek v�g�n, �s a v�s�rl�st megel�z�en sokkal t�bbet b�relnek, a Zillow ingatlanhirdet�si kutat�s szerint. Az els� v�s�rl�k �tlagos bev�telei 1978 �s 2013 k�z�tt nem sokat v�ltoztak, de a csoport medi�n lak�s�rak t�bb mint 40 000 doll�rra emelkedtek.

Teh�t itt vagyunk, 20 �s 30 �vesek, akik sz�vesen v�s�rolnak otthonokat, de nem tudj�k megfizetni �ket.

Nem a k�pzeleted. A legut�bbi adatok a megl�v� hazai �rak medi�nj�ban azt mutatj�k, hogy j�liusban 244,100 doll�rt �rtek el, a Realtors Orsz�gos Sz�vets�ge szerint. Az alacsony kamatl�bak a havi jelz�logk�lcs�n�ket a t�rt�nelmi norm�khoz k�pest megfizethetik, mondja Jonathan Spader, a Harvard K�z�s Kutat�k�zpontj�nak vezet� kutat�ja, de a magasabb lak�s�rak megnehez�tik az el�leg kifizet�s�t.

Ez k�l�n�sen akkor igaz, ha a hallgat�i hitelek �s a magas b�rleti d�jak leengedik a banksz�ml�inkat. A rekord 21,3 milli� b�rl� h�ztart�s 2014-ben a lak�sok k�zel�be 30% -ot ford�tott a lak�sokra, jelentette a K�z�s K�zpont a Lakhat�si Tanulm�nyoknak, ami 2001-t�l 44% -os n�veked�st jelent.

B�r nem kell a h�zat boldogg� tenni, sokan m�g mindig olyan helyet akarnak, ahol b�szk�k lehet�nk. N�mi kreativit�st ig�nyel, de egy h�zat egy nap megv�s�rolhat. Itt van, hogyan.

Hosszabb ment�s

Ha hossz� t�von szeretne k�lts�ges ter�letre telepedni, akkor szorgalmasan meg kell mentenie �s k�nyelmesen v�rnia, hogy v�rakozzon tov�bb, amit csin�lok. Az �tal�nyfizet�s az ingatlanv�s�rl�si �r 24% -�t teszi ki magas �rfekv�s� helysz�neken, a RealtyTrac ingatlanadat-c�g szerint. �gy az el�leg az egyik legnagyobb akad�ly, amelyet legy�zni kell, ha horg�szni szeretne egy versenypiacon, ahol a jelz�log-hitelez�k t�bb p�nzt keresnek, ami arra utal, hogy vonz� v�s�rl� vagy.

Zacsk�zzon az �ves b�nusz egy r�sz�t a munk�b�l, vagy n�velje az �n �ltal elmentett �sszeget, amikor olyan emelt vagy kil�p el�fizet�si szolg�ltat�sokat kap, amelyeket nem haszn�l. �ll�tson be automatikus �tutal�st az el�leget megtervezett megtakar�t�si sz�ml�ra, �gy er�fesz�t�s n�lk�l n�vekszik.

N�zzen ut�na az els� homebuyer programok

Lehet, hogy ezek a strat�gi�k nem elegend�ek ahhoz, hogy el�rje a lefizet�si c�lt. Ha hamarosan h�zat akarsz v�s�rolni, a korm�ny �ltal szankcion�lt v�llalatok, Fannie Mae �s Freddie Mac lehet�v� teszi, hogy az otthoni �r mind�ssze 3% -�t fizess�k be. A Federal Housing Administration szint�n olyan jelz�logokat k�n�l, amelyek 3,5% -os kifizet�st ig�nyelnek. A helyi lakhat�si tan�csad�si �gyn�ks�gek meg tudj�k mondani, hogy milyen programokhoz jutnak el, �s hogy az el�legfizet�s rendelkez�sre �ll-e az �n ter�let�n, mondja Spader.

M�rlegelnie kell egy kisebb el�leg kompromisszum�t. A jelz�log-biztos�t�sot akkor fizetheti, ha p�ld�ul kevesebb mint 20% -ot tesz le, ami n�veli a havi jelz�logfizet�s�t. A jelz�logk�lcs�nz� seg�thet kital�lni, hogy milyen havi kifizet�s megengedhet�.

Keressen megfizethet� helysz�neken

Lehet, hogy a r�g�ta v�rt tanyaf�szek p�rtja hamarabb lesz, mint a part menti lakosok - an�lk�l, hogy kiterjeszten�nk a k�lts�gvet�s�t a hat�raira - ha �lni vagy �tk�lt�zni a megfizethet�s�g�r�l ismert r�gi�ban.

A Trulia-i ingatlanhirdet�s szeptemberi 2015-es jelent�se szerint a 10 legk�lts�gesebb v�rost a lak�sok k�z�tt a k�z�p-nyugat, p�ld�ul a legkev�sb� kedvez� �r� v�rosok k�z�l h�t Kaliforni�ban volt. A k�zepes h�ztart�si �r 19,4 ezer doll�r volt j�liusban, a Realtors Orsz�gos Sz�vets�ge szerint k�r�lbel�l 50 000 doll�rral kevesebb, mint a nemzeti medi�n.

Az alacsonyabb �rak alacsonyabb el�leget �s egy jelz�logot jelentenek, amelyek nem fognak hatalmas r�sz�t a j�vedelm�b�l. Alacsonyabb k�lts�g� t�rs�gben val� �l�s nem mindenki sz�m�ra a megfelel� v�laszt�s, de lehet�s�g van r�, ha k�szen �ll a gy�kerek le�ll�t�s�ra, mint egy magasabb �r� v�ros.

Brianna McGurran egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. Email: [email protected] . Twitter: @briannamcscribe .

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.