Mi az APR a szem�lyi k�lcs�n�kr�l?

A "�ves sz�zal�kos ar�ny" kifejez�st �ltal�ban olyan p�nz�gyi term�kekre haszn�lj�k, mint a jelz�loghitelek, a hitelk�rty�k �s a szem�lyi k�lcs�n�k.

�ltal�noss�gban elmondhat�, hogy a kamatl�b (APR) a kamatl�b �s az extra d�jak �sszege, amelyet �vente sz�molva, sz�zal�kban kifejezve, p�nzk�lts�gk�nt sz�molnak. Ha nincs d�j, a kamatl�b a kamatl�bbal egyenl�.

A szem�lyi k�lcs�n�k eset�ben az APR a k�lcs�nvett �sszeg f�ggv�nye, a k�lcs�n futamideje �s a felsz�m�tott d�jak f�ggv�nye.

Mi�rt fontosak az APR-ek a szem�lyes k�lcs�n�k sz�m�ra?

Amikor hitelk�rty�t vagy hitelet v�s�rolsz, az APR az egyik legfontosabb dolog, amelyet fontol�ra kell venni, mert az almal�tolaj k�lts�g-�sszehasonl�t�s�t biztos�tja. A kamatl�b vagy a havi kifizet�s �nmag�ban nem t�kr�zi a term�k t�nyleges k�lts�g�t.

A szem�lyi k�lcs�n�k fix kamatoz�s� k�lcs�n�k, ami azt jelenti, hogy a kamatl�b nem v�ltozik a hitel futamideje alatt, �s egyenl�, havi r�szletekben fizeti vissza a k�lcs�nt. A hitelez�k kamatl�bat rendelnek az �n hitelpontja, hiteljelent�se �s a tartoz�s ar�nya a brutt� j�vedelem alapj�n.

A szem�lyi hitelek �ltal�ban egy el�t�rleszt�si d�jjal - az �truh�z�si d�jjal - ker�lnek, amely a hitel�sszeg 1% �s 6% -a k�z� esik. A felsz�m�tott d�j a hitelprofilodt�l is f�gg.

T�bb hitelez�nek fizetnie kell, mert minden hitelez� elt�r� k�pletet alkalmaz az APR kisz�m�t�s�hoz. A legt�bb online hitelny�jt� lehet�v� teszi, hogy ellen�rizze becs�lt �rfolyam�t an�lk�l, hogy befoly�soln� a hitelkeret�t.

N�zz�k meg, hogyan seg�t az APR a k�lcs�n kiv�laszt�s�ban. Tegy�k fel, hogy 5000 doll�rt kell k�lcs�n�znie, �s n�gy �v alatt vissza kell fizetnie. K�t hitelez�n�l jelentkezik, �s a k�vetkez� d�jakat id�zik:

	Hitelez� 1	Hitelez� 2
Kamatl�b	10%	11%
Eredeti d�j	$ 150 (3% d�j)	$ 100 (2% d�j)
Havi fizet�s	$131	$132
�prilis	11.6%	12.1%

Els� pillant�sra nem neh�z tudni, hogy melyik k�lcs�n olcs�bb. Az egyik hitelez� alacsonyabb kamatot k�n�l, de magasabb d�jat sz�m�t fel. A havi kifizet�s majdnem egyenl�.

Ekkor j�n a APR: Az els� hitel 11,6% -os APR-rel, a m�sodik hitel 12,1% -os APR-je, �gy az els� hitel az olcs�bb opci�.

Most megb�zhat�an �sszehasonl�thatja mindk�t k�lcs�n �sszk�lts�g�t, �s kiv�laszthatja azt, amelyik az �n sz�m�ra megfelel�. A Investmentmatome azt javasolja, hogy az adott k�lcs�n id�tartam�ra a legalacsonyabb APR-t v�lasztja ki, mivel ez mindig a legolcs�bb lehet�s�g.

Bizonyos esetekben �rdemes lehet a magasabb kamatoz�s� k�lcs�nt v�lasztani - ha p�ld�ul a havi kifizet�s olcs�bb a k�lts�gkeret�n�l, vagy ha az alap�t�si d�j alacsonyabb. Egyes hitelez�k levonj�k ezt a d�jat el�re, �gy m�g akkor is, ha j�v�hagyt�k a $ 5,000-os hitelt, akkor az �sszeg kevesebbet kaphat.

" T�BB:V�s�roljon szem�lyes k�lcs�n�ket, hogy megtal�lja a legalacsonyabb APR-t

APR-ek hitelk�rty�k �s jelz�logk�lcs�n�k eset�ben

APR sz�m�t�sok komplex matematikai k�pletet k�vetnek, amely a p�nz�gyi term�kt�l f�gg. A jelz�log-APR-ek �s a hitelk�rtya-APR-ek sokkal sz�nesebbek, mint a szem�lyes k�lcs�n�k eset�ben. A jelz�logk�tv�nyek tartalmazz�k a z�r�si k�lts�geket �s egy�b d�jakat. A hitelk�rty�knak nincs el�zetes d�ja, ez�rt a kamatl�b �s az APR azonos, de egyn�l t�bbf�le APR-vel is rendelkeznek.

" T�BB:�Hogyan befoly�solja az APR a jelz�logot?

Az USA-ban m�k�d� p�nz�gyi t�rsas�gok a t�rv�ny el��rja, hogy a fogyaszt�knak a term�k APR-j�t ny�jts�k k�lcs�nszerz�d�s vagy hitelk�rtya-sz�mla meg�llapod�s r�szek�nt.

t�bb:

Sz�m�tsa ki a becs�lt havi kifizet�seket

Hasonl�tsa �ssze a szem�lyes hiteleket an�lk�l, hogy befoly�soln� a hitel�t

Hogyan lehet a legjobb jelz�logkamat

Amrita Jayakumar egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @ajbombay.