8 l�p�st kell tennie, amikor 5 �ves a nyugd�jaz�st�l

Ha csak �t �ve van a nyugd�jaz�st�l, �s nem tett jelent�s el�rehalad�st a tervez�se �s a c�lok megtakar�t�sa fel�, t�l k�s� lenne az �lmaid visszavonul�s�ra. Lehet, hogy n�h�ny �vvel hosszabb ideig dolgozni, mint tervezni, vagy nyugd�jba vonulni egy r�szmunkaid�s �ll�st. De m�g ma is meg tudja tervezni a kil�t�saidat.

�s m�g ha gondoskodtok is a nyugd�jaz�s tervez�s�r�l �s a megtakar�t�sr�l, most egy j� alkalom arra, hogy alaposabban megn�zz�k a jelenlegi p�nz�gyi helyzetet �s tegy�nk l�p�seket az �n nyugd�jaz�si terveinek n�h�ny kulcsfontoss�g� vonatkoz�s�ban.

A Szem�lyes P�nz�gyi Tan�csad�k Orsz�gos Sz�vets�ge, az Egyes�lt �llamok legnagyobb p�nz�gyi tan�csad� csoportja, a nyugd�jaz�si terv k�l�nb�z� szakaszaiban els�k�nt gy�jt�tte �ssze az embereket. Itt van nyolc olyan elem, amelyet a NAPFA aj�nlja, ha �t �ven �t nyugd�jba vonul:

1. V�lassza el nyugd�jaz�s�nak "sz�ks�gleteit" a nyugd�jaz�st�l.�A sz�ks�gletek magukban foglalj�k a l�tfontoss�g� meg�lhet�si k�lts�geit, p�ld�ul az �tkez�si �s lakhat�si k�lts�geket, az ad�kat �s a biztos�t�si d�jakat, m�g a diszkrecion�lis k�lts�geket, p�ld�ul az utaz�st �s a sz�rakoz�st magukban foglalj�k.
2. Fel�lvizsg�lja nyugd�jaz�si lehet�s�g�t.�A tervezett kiad�sok �ttekint�se ut�n hat�rozza meg, hogy honnan sz�rmazik a nyugd�jaz�s. Ez mag�ban foglalhatja a t�rsadalombiztos�t�si juttat�sokat, minimum nyugd�jaz�si elsz�mol�sokb�l, j�rad�kfizet�sekb�l �s b�rmely m�s rendszeres j�vedelemb�l, amelyet elv�rnak t�l�k. Ha van egy szakad�k, hozzon l�tre egy �t�ves tervet, hogy fedezze le, tal�n a befektet�si portf�li�n, a r�szmunkaid�s munka vagy m�s j�vedelemforr�s.
3. Vegye figyelembe ad�ment� l�p�seit nyugd�jaz�si fi�kjainak.�Haszn�lja az online sz�mol�g�pet, hogy becs�lje meg az ad�sz�ml�t nyugd�jba vonul�skor. Amikor elkezdi a nyugd�jaz�si megtakar�t�sok visszavon�s�t, akkor az ilyen terjeszt�sek ut�n ad�ztathat�, hacsak nem egy Roth IRA-b�l sz�rmazik. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy kihaszn�lja az IRS ny�jtotta ad�megtakar�t�si lehet�s�geket, p�ld�ul a Roth IRA konverzi�s strat�gi�kat, amelyek ad�mentes kivon�st eredm�nyezhetnek.
4. Dupla ellen�rz�s a t�rsadalombiztos�t�si j�vedelmekr�l.�Itt k�rheti az inform�ci�kat. Ha a t�rsadalombiztos�t�si igazgat�s hib�it hib�ztatta a kereseti rekordj�ban, ez befoly�solhatja az �n jav�t. �s mindenk�ppen vizsg�lja meg a t�rsadalombiztos�t�si ig�nyl�si lehet�s�geket. Ha elv�rja, hogy ig�nybe vegye, akkor n�velni fogja az ell�t�s �sszeg�t, de ez nem a legjobb strat�gia minden esetben.
5. �rtsd meg a munkav�llal�i juttat�sokat.�K�rje meg a HR r�szleget, hogy az aktu�lis eg�szs�gbiztos�t�si kapcsolat a Medicare-szel val� kapcsolatfelv�tel. Inform�ci�k a nyugd�jakr�l vagy meghat�rozott j�rul�kfizet�si lehet�s�gekr�l �s egy�b nyugd�jas el�ny�kr�l.
6. Tekintse �t eszk�zallok�ci�j�t.�Ha m�g nem mozgatta �t portf�li�j�t konzervat�vabb befektet�sekbe, most m�r j� alkalom lehet erre.
7. Meg�rteni, mi fog t�rt�nni a v�llalati k�szletekkel.�Tudja meg, mennyi ideig tart az �llom�nyalap� kompenz�ci�, �s hogy nyugd�jba vonul�sa ut�n tov�bbra is kapsz-e �llom�nyd�jat.
8. Friss�tse (vagy hozzon l�tre) az ingatlandokumentumokat.�Gy�z�dj�n meg r�la, hogy a megnevezett v�grehajt�k �s a proxyk tov�bbra is helyesek, �s hogy meg�rts�k az ingatlan terveit. Ha m�g nem k�sz�tett dokumentumokat, tal�lkozzon egy �gyv�ddel az indul�shoz.

Val�sz�n�leg sok id�t t�lt�tt�l arra gondolva, hogy a nyugd�jaz�s milyen lesz. Rem�lhet�leg m�g tervezted is, hogy megbizonyosodjon arr�l, hogy megengedheti mag�nak a k�v�nt �letm�dot. Ha seg�ts�gre van sz�ks�ge a fent le�rt l�p�sekkel kapcsolatban, vagy b�rmilyen m�s aggodalma van a nyugd�jaz�s el�k�sz�t�s�vel kapcsolatban, fontolja meg a p�nz�gyi szakemberrel val� munk�t. NAPFA-n kereszt�l d�jmentes tervez�k tal�lhat�k.

K�p iStockon kereszt�l.