• 2024-05-20

7 IRA t�pusai: megtal�lja az �n sz�m�ra

Ira Losco - 7th Wonder (stereo)

Ira Losco - 7th Wonder (stereo)

Tartalomjegyzék:

Anonim

Roth �s a hagyom�nyos IRA lehet a de facto kir�ly �s a kir�lyn� a nyugd�jas sz�mla prom, de vannak m�s vonz� lehet�s�geket megtakar�t�k nem szabad figyelmen k�v�l hagyni.

B�r kev�sb� ismertek, a h�zast�rs, a SEP, a SIMPLE �s m�s t�pus� egy�ni nyugd�jaz�si sz�ml�k ugyanazokat - �s n�ha jobb - ad�eltakar�t�si, p�nztermel� el�ny�ket k�n�lj�k. Az IRA v�laszt�sa a j�vedelme, a foglalkoztat�si st�tusz, a munkahelyi aj�nlatok �s egy�b t�nyez�k alapj�n v�ltozhat.

Itt vannak az alapok h�tf�le IRA-kon, amelyek seg�tenek abban, hogy eld�nts�tek, melyik (vagy) a legnagyobb p�nz�gyi el�ny�ket ny�jtja.

1. A hagyom�nyos IRA

Az IRA-k id�sebb �llampolg�ra, a hagyom�nyos IRA tov�bbra is az egy�ni ad�kedvezm�nyes nyugd�jaz�si elsz�mol�sok k�z�l a legkedveltebb, a Befektet�si Int�zet adatai szerint. A klasszikus funkci�k a k�vetkez�k:

  • El�zetes ad�cs�kkent�s: A j�rul�kok levonhat�k (att�l f�gg�en, hogy a jelenlegi j�vedelme �s ad�bevall�si st�tusza, valamint a munkahelyi nyugd�jaz�si terv el�rhet�-e �nnek �s / vagy h�zast�rsa sz�m�ra), cs�kkentve ez�ltal az ad�k�teles j�vedelmet
  • A befektet�si bev�teleket nem kell megad�ztatni mindaddig, am�g a p�nz a sz�mla v�delm�ben marad
  • A nyugd�jaz�ssal kapcsolatos visszavon�sok az adott id�szak ad�kulcsa alapj�n ad�ztak

A legjobb:�Azok, akik magasabb ad�bevall�sban r�szes�lnek, mint gondolj�k, hogy nyugd�jba vonulnak, valamint azok a munkav�llal�k, akik nem f�rnek hozz� (vagy nem jogosultak hozz�j�rulni) egy munkahelyi szponzor�lt nyugd�jaz�si tervhez. Itt van a legjobb IRA-szolg�ltat�k.

2. Roth IRA

A Roth IRA sz�p ad�takar�kos ellens�lyt ny�jt a hagyom�nyos IRA-nak. Itt vannak a legfontosabb jellemz�i:

  • M�g a j�rul�kokat nem lehet levonni - azaz nincs el�zetes ad�cs�kkent�s - a visszavon�sok nyugd�jaz�sa teljesen ad�mentes
  • A Roth-hoz val� hozz�j�rul�sra val� jogosults�g a j�vedelm�n alapul, de ha t�l sokat keresel a Roth-hoz val� hozz�j�rul�shoz, akkor egy teljesen jogszer� m�d ny�lik arra,
  • A Roth IRA visszavon�si szab�lyai enyh�bbek, �s b�rmikor lehet�v� teszik a j�rul�kok ad�- �s b�ntet�smentes kivon�s�t. N�h�ny kiv�telt�l eltekintve az ad�k �s a b�ntet�sek a nyugd�jaz�s el�tti bev�telek visszavon�s�ra vonatkoznak.

A legjobb:�Azok a megtakar�t�k, akik nyugd�jba vonul�st v�rnak, hogy kihaszn�lj�k az ad�mentes kivon�sokat. A Roth szint�n jobb v�laszt�s, mint a hagyom�nyos IRA, ha el�fordulhat, hogy a p�nzt a nyugd�jkorhat�r el�tt meg kell szereznie, b�r a nyugd�jas megtakar�t�sok korai be�gyaz�d�s�t akad�lyozzuk. �rdekl�d�s? Itt van a Roth IRA megnyit�s�nak legjobb helye.

3. SEP IRA

Az els� h�rom bet� egyszer�s�tett munkav�llal�i nyugd�jra vonatkozik. Annak ellen�re, hogy ez egyfajta hagyom�nyos IRA, a munk�ltat� sz�m�ra l�trehozz�k �s finansz�rozz�k a munkav�llal�k sz�m�ra, akik ad�el�nyt kapnak az er�fesz�t�s�rt. A SEP IRA-n bel�l a j�vedelmek ad�mentesek, �s a nyugd�jas nyugd�jak ad�k�telesek. Egy�b kiemel�sek:

  • Az �ves hozz�j�rul�si korl�tok sokkal magasabbak, mint az egy�b ad�kedvezm�nyes nyugd�jaz�si elsz�mol�sokn�l - a munkav�llal�i kompenz�ci� legfeljebb 25% -a vagy a 2018-as doll�rban sz�m�tott 55 000 doll�r. Ha �n �n�ll� v�llalkoz�, akkor a hozz�j�rul�sa / levonhat�s�gi korl�tai elt�r�ek lehetnek. (L�sd: IRS 560 kiadv�ny.)
  • A munk�ltat�nak egyenl� m�rt�kben (fizet�s alapj�n sz�zal�kban) kell r�szt vennie minden munkav�llal�i sz�ml�hoz, bele�rtve a saj�tj�t is
  • A hozz�j�rul�s m�rt�ke �vente v�ltozhat az �zleti tev�kenys�g cash flow-j�nak megfelel�en, de mindig meg kell egyeznie minden munkav�llal� sz�m�ra
  • Az alkalmazottak nem j�rulhatnak hozz� a tervhez fizet�si halaszt�s �tj�n; a munk�ltat�nak az elm�lt �t �v legal�bb h�rom h�napj�ban dolgozott; �s az �v sor�n legal�bb 600 doll�r k�rt�r�t�st kellett fizetnie ahhoz, hogy jogosult legyen
  • Az egyed�li tulajdonosok (m�s n�ven az 1. alkalmazottak) csak saj�t SEP IRA-t nyithatnak meg
  • Az 50 �ves vagy ann�l id�sebb munkav�llal�k sz�m�ra felaj�nlott j�rul�kfizet�s nem enged�lyezett

A legjobb:�A kisv�llalkoz�i tulajdonosok, akik meg akarj�k ker�lni a hagyom�nyos nyugd�jaz�si terv ind�t�si �s m�k�d�si k�lts�geit, valamint a nyugd�jaz�si korl�t feletti k�pess�get, �s ad�levon�st kapnak a munkav�llal�k �ltal ny�jtott hozz�j�rul�sok�rt. Ne felejts�k el, hogy ha mind a munk�ltat�, mind a munkav�llal�, akkor fontos, hogy k�vesse a SEP IRA szab�lyait, hogy elker�lje az IRS v�grehajt�s�t.

4. Nem elt�vol�that� IRA

Eml�kszel arra, hogy azt mondtuk, hogy a hagyom�nyos IRA-hozz�j�rul�sok ad�levon�si joggal rendelkezhetnek? Ha nem, ez nem jelenti azt, hogy egy�ltal�n nem szabad IRA-t finansz�rozni. Ez csak azt jelenti, hogy a levonhat�s�g k�rd�se vitathat�. A legfontosabb dolog, amit tudni kell egy ad�k�teles IRA-n:

  • A hozz�j�rul�sok ad�z�s ut�ni doll�rral k�sz�lnek, �s amint a n�v egy�rtelm�v� teszi, nem vonhat�k le. De …
  • Tov�bbra is megkapja az ad�-halasztott n�veked�s el�nyeit a sz�ml�n bel�l
  • A nyugd�jaz�k ad�t fizetnek a bev�teln�veked�s miatt, amelyet visszavonsz, de nem a f�k�telezettet, mivel a sz�ml�t m�r ad�k�teles doll�rokkal finansz�rozt�k

A legjobb:�Azok, akik nem jogosultak hozz�j�rulni egy Roth IRA-hoz vagy egy levonhat� IRA-hoz.

5. h�zast�rs IRA

Az IRS szab�lyai szerint az embernek bev�telt kell szereznie ahhoz, hogy hozz�j�rulhasson egy IRA-hoz. De van egy megold�s a h�zas ad�fizet�k sz�m�ra: ha a k�t f�l fele nem m�k�dik - vagy nagyon alacsony bev�telt eredm�nyez - mindkett� hozz�j�rulhat saj�t k�l�n�ll� IRA-hoz (ak�r Rothhoz, ak�r hagyom�nyoshoz).

  • A p�roknak k�z�s ad�bevall�st kell beny�jtaniuk, �s ad�k�teles kompenz�ci�val kell rendelkezni�k
  • A j�rul�kfizet�si korl�tok a munk�t v�llal� h�zast�rs enged�lyez�s�n alapulnak, legfeljebb 5500 doll�r (vagy 6500 doll�r az 50 �ves vagy ann�l id�sebbeknek)
  • Az IRA-khoz hozz�j�rul� teljes �sszegnek az �n k�z�s ad�k�teles j�vedelm�nek kisebbiknek kell lennie, vagy k�tszeresnek kell lennie az �ves IRA-hozz�j�rul�s korl�tj�n�l (p�ld�ul: 11 000 USD az 50 �v alattiakn�l)
  • A sz�mla finansz�rozhat� p�nzt�rb�l a h�zast�rs j�vedelm�b�l, de a nem munkaszolg�latos h�zast�rsban kell megnyitni saj�t t�rsadalombiztos�t�si sz�m�t

A legjobb:�Alacsony j�vedelm� vagy nem munk�s egy�nek, akik j�vedelemszerz�sre jogosultak.

6. EGYSZER� IRA

A SIMPLE IRA (Megtakar�t�si �szt�nz� munkat�rsaknak sz�l� terv) sokf�lek�ppen hasonl� a munk�ltat� �ltal szponzor�lt 401 (k) -hoz. Ez els�sorban a kisv�llalkoz�sok �s az �n�ll� v�llalkoz�k sz�m�ra l�tezik. A SEP IRA-t�l elt�r�en, a munkav�llal�k fizet�si halaszt�ssal j�rulhatnak hozz� a sz�ml�hoz. Egyes tervek azt is lehet�v� teszik a munkav�llal� sz�m�ra, hogy kiv�lassza a p�nz�gyi int�zm�nyt, amelyet haszn�lni k�v�n a sz�ml�juk megtart�s�hoz. Egy�b megfontol�sok:

  • A hozz�j�rul�si korl�tok alacsonyabbak, mint a 401 (k), a 12,500 doll�r �s a 18,500 doll�r�
  • �ltal�ban a munk�ltat�knak 3% -os j�rul�kfizet�st vagy az egyes jogosult munkav�llal�k 2%
  • Ahhoz, hogy jogosult legyen a SIMPLE IRA-ban val� r�szv�telre, a munkav�llal�nak legal�bb a jelenlegi napt�ri �v el�tt k�t �v alatt legal�bb 5000 USD-t kell keresnie, �s arra sz�m�t, hogy az adott �vben legal�bb ezt az �sszeget megkapja
  • A SEP-vel ellent�tben a felz�rk�z�si hozz�j�rul�sok megengedettek: Ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb, akkor tov�bbi 3 000 doll�rt
  • A legt�bb munkahelyi tervvel ellent�tben a r�sztvev�k a p�nzt a sz�ml�r�l a hagyom�nyos IRA-ra ford�tj�k, miut�n k�t �ven �t r�szt vettek a SIMPLE IRA-tervben
  • A sz�ml�hoz val� hozz�j�rul�s els� k�t �v�ben a SIMPLE IRA-r�l t�rt�n� korai visszavon�sok b�ntet�st szabhatnak ki (a rendszeres j�vedelemad� mellett)

A legjobb:�Kevesebb, 100-n�l kevesebb alkalmazottal rendelkez� v�llalat. Ha �n �n�ll� v�llalkoz�, jobb lehet, ha megnyitja a SEP IRA-t a magasabb hozz�j�rul�si korl�tokhoz.

7. �nir�ny�tott IRA

Az �nir�ny�tott IRA-kat (a hagyom�nyos �s a Roth-�zekben) ugyanazok a t�mogathat�s�gi �s hozz�j�rul�si szab�lyok szab�lyozz�k, mint a hagyom�nyos �s a Roth IRA-k, kiv�ve egy nagy k�l�nbs�get: mi t�rt�nik a sz�ml�n?

Az ebben a cikkben le�rt egy�b IRA-k �ltal�ban korl�tozz�k a befektet�seket a sz�ml�ra a k�z�s j�rm�vekre, p�ld�ul r�szv�nyekre, k�tv�nyekre �s befektet�si alapokra. Egy �nir�ny�tott IRA-n�l olyan eszk�z�ket, mint az ingatlan, kem�ny eszk�z�k, p�ld�ul az arany �s a mag�ntulajdonban l�v� v�llalatok birtokolhatnak. N�h�nynak tudnia kell:

  • Az egyik be�ll�t�s�hoz egy olyan megb�zott vagy let�tkezel�re van sz�ks�g, aki a kev�sb� tipikus beruh�z�si t�pusokra szakosodik,
  • Az IRS nem enged�lyezi olyan dolgok birtokl�s�t, mint a gy�jt�k �s az �letbiztos�t�s a sz�ml�n
  • Sz�mos tiltott, �nmag�ban foglalkoz� tranzakci� van egy �nir�ny�tott IRA-n bel�l (p�ld�ul a gyep f�z�se vagy a csaptelep r�gz�t�se az IRA-ban l�v� b�rlak�sn�l), amelyet az IRS egyen�rt�k�nek �t�l meg a terjeszt�ssel. Ezek az ad�kat �s b�ntet�seket kiv�ltj�k a teljes sz�ml�n.

A legjobb:�Tapasztalt befektet�k, akik szeretn�nek hozz�f�rni az alternat�v befektet�sekhez, p�ld�ul az ingatlanhoz �s a nem tradicion�lis v�llalkoz�sokhoz. B�r el�ny�kkel j�r az ilyen t�pus� sz�mla felhaszn�l�sa a nyugd�jba vonul�s �rdek�ben (f�leg a magasabb megt�r�l�s lehet�s�ge), ne menjen tov�bb addig, am�g meg nem ismeri az �nir�ny�tott IRA-k kock�zat�t.

Mi a k�vetkez� l�p�s?

  • �Szeretne mer�lni m�lyebbre?

    Tudj meg t�bbet�az �n�ll� v�llalkoz�i nyugd�jaz�si tervekr�l

  • �Szeretn� felfedezni a kapcsol�d�?

    Kisz�m�tja�a Roth IRA beruh�z�sainak j�v�beni �rt�ke

  • �Akarsz tenni?

    gy�jt�mi kell az IRA megnyit�s�hoz?