6 ok A v�llalkoz�sok elutas�tj�k a kisv�llalkoz�i hiteleket

Senki sem kedveli az elutas�t�st. Ak�r egy "nem" az �lmodik munk�j�r�l, az a szem�lyr�l, akit szeretsz, ak�r a bankr�l.

�s ha kisv�llalkoz� vagy, akkor t�ls�gosan j�l �rti az �rz�st. A 2014 els� fel�ben finansz�roz�sra p�ly�z� kisv�llalkoz�sok k�z�l csak a fele kapott �sszeget, a New York-i, Atlanta, Cleveland �s Philadelphia sz�vets�gi bankok felm�r�se szerint.

Investmentmatome megk�rdezte a hitelez� szakembereket, hogy az �g� k�rd�sre sok kisv�llalkoz� akar v�laszt kapni: Mi�rt csal�dtak a kisv�llalkoz�sok tulajdonosai a kisv�llalkoz�soknak ny�jtott hitelekre?

1. Rossz hitel vagy nem hitel

Ximena Arias / Kyle Freeman

A hitelmin�s�t�s egy szem�ly vagy v�llalkoz�s hitelk�pess�g�nek m�rt�ke. A bankok �ltal�ban szem�lyes �s �zleti hitelmin�s�ket vizsg�lnak a hitelez�si d�nt�sek meghozatal�hoz �s a kamatl�bak meghat�roz�s�hoz. Minden egyes szem�lynek �s �zletnek t�bb hiteles�tett eredm�nye is van, amelyet k�l�nb�z� hitelint�z�k jeleznek. A h�rom legfontosabb szem�lyi hitelez� c�g az Equifax, az Experian �s a TransUnion, �s a f� �zleti hitelez� irod�k az Equifax, az Experian �s a Dun & Bradstreet.

Minden hitelint�zet kiss� elt�r� m�don sz�molja a hitelmin�s�t�seket, �s nem mindig vil�gos, hogy mely hitelez�k l�tj�k, milyen pontsz�mokat. �ltal�noss�gban elmondhat�, hogy a hitelmin�s�t�s t�bb okb�l is alacsony lehet, bele�rtve a cs�d�t, valamint a hitelez�k, a hitelk�rtya-kibocs�t�k �s a sz�ll�t�k k�s�i vagy nem teljes�tett kifizet�seit. Egyes v�llalkoz�sok egyszer�en t�l �jak ahhoz, hogy l�trehozhassanak valamilyen hitelel�zm�nyt.

"A k�z�ss�g�nk leggyakoribb oka [az �zleti v�llalkoz�sok tulajdonosainak visszautas�t�sa a hitelek sz�m�ra] nem rendelkezik hitelt�rt�nettel vagy alacsony hitelmin�s�t�ssel" - mondja Ximena Arias, a Mission Asset Fund p�nzint�zeti vezet�je. A San Francisco-i alap� Mission Asset Fund megk�nny�ti a hitelez�si k�r�ket – egy nulla kamat� k�lcs�n�s hitelez�si program -, �s besz�mol a hiteleknek n�h�ny hitelint�z�nek. Ez seg�t az alacsony hitel-hitelfelvev�knek abban, hogy n�velj�k hitelmin�s�geiket, �s jogosultak legyenek a hagyom�nyos k�lcs�n�kre.

Szem�lyes �s �zleti hitelmin�s�t�seik n�vel�se �rdek�ben a v�llalkoz�sok tulajdonosainak id�ben fizetni�k kell, j�l el kell t�lteni�k a hitelkeret�ket, �s meg kell nyitniuk a hitelsz�ml�kat.

Kapja meg ingyenes szem�lyes hitelmin�s�t�it minden h�ten a Investmentmatome-t�l

• Nyisson m�g t�bb ajt�t a v�llalkoz�s�nak finansz�roz�s�hoz.
• �ll�tsa be c�ljait �s nyomon k�vesse az el�rehalad�st.
• A regisztr�ci� nem �rinti a pontsz�mot.

�Szerezd meg a kreditpontodat

---

2. A biztos�t�k hi�nya

A bankok gyakran ig�nyelnek biztos�t�kot - olyan fizikai vagyont�rgyat, amely garant�lja a k�lcs�n ny�jt�s�t, ha nem fizetik vissza - miel�tt beleegyeznek k�lcs�nbe. Az �j v�llalkoz�sok azonban nem rendelkezhetnek olyan eszk�z�kkel vagy ingatlanokkal, amelyeket fedezetk�nt k�n�lnak fel, vagy nem hajland�k szem�lyes vagyont�rgyaikat (�gy gondolni, hogy otthonok �s aut�k) fedezetk�nt.

Stephen Sheinbaum / Merchant Cash �s Capital

"Az �sszeg, amelyet a bank k�lcs�nadni fog, att�l f�gg, hogy mekkora vagyon �rt�ke" - mondja Stephen Sheinbaum, a Merchant Cash and Capital �s a Bizfi alap�t�ja. "A lak�sok �s az aut�k a fedezet leg�ltal�nosabb form�ja, de ha nem rendelkezik olyan tulajdonossal, amit a bank �rt�kesnek tekinti, probl�m�i lesznek a banki k�lcs�n biztos�t�s�ban."

A Sheinbaum c�gei k�t olyan online hitelez�, akik az elm�lt �vtizedben felbukkant�k a banki hitelek alternat�v�inak ny�jt�s�t. A Merchant Cash and Capital online keresked�i k�szp�nzel�legeket k�n�l, a Bizfi pedig a kisv�llalkoz�sok finansz�roz�si lehet�s�geinek online piaca. Az online hitelez�k �ltal�ban a hagyom�nyos bankhitelekn�l magasabb kamatoz�s� hiteleket k�n�lnak, de gyakran nem ig�nyelnek biztos�t�kot.

3. Gyenge p�nzforgalom

A bankok azt szeretn�k l�tni, hogy a v�llalkoz�soknak el�g p�nz�k van ahhoz, hogy a b�rleti d�j, a b�rsz�mfejt�s, a k�szletez�s �s egy�b k�lts�gek fedez�s�n t�lmen�en havi k�lcs�nt ny�jtsanak. Azonban sok kisv�llalkoz� az�rt k�zd, hogy elegend� k�szp�nzt tartson a bankban, m�g akkor is, ha j�vedelmez�, gyakran az�rt, mert el�sz�r fizetni�k kell a harmadik f�l besz�ll�t�it, miel�tt fizetni fognak a term�keik�rt vagy szolg�ltat�saik�rt.

Jay DesMarteau / TD Bank

A v�llalkoz�knak meg kell �rteni�k, hogy mennyi p�nz �ramlik a m�k�d�s�k�n. Ha t�bb p�nz fog menni, mint bejutni, v�ltoztatniuk kell.

"Ha a v�llalkoz�s t�ls�gosan sz�k a marg�, akkor a k�lts�gek cs�kkent�se vagy a bev�tel n�vel�se �rdek�ben t�rekedni kell a hitelek ig�nybev�tele el�tt" - mondja Jay DesMarteau, a TD Bank kisv�llalkoz�i �zlet�g�nak vezet�je.

B�r a p�nzforgalom tov�bbra is kih�v�s sz�mos kisv�llalkoz�s sz�m�ra, javul n�h�ny. A Wells Fargo / Gallup Small Business Index szerint 2015 �prilis�ban megk�rdezett 601 kisv�llalkoz�s 57% -a szerint az elm�lt 12 h�napban "nagyon j�" vagy "kiss� j�" volt a p�nz�ramuk, ami tavaly 50% -kal n�tt.

4. El�k�sz�t�s hi�nya

N�h�ny v�llalkoz�st visszautas�tanak a kisv�llalkoz�i hitelek�rt, mert a tulajdonosok nincsenek k�szen.

Mark Palmer / Brian Stephen fotogr�fia

"Sok v�llalkoz�s egyszer�en nem �rt hozz� a p�ly�zati folyamathoz, �s �gy v�li, hogy bel�phetnek egy bankba, t�lthetnek ki egy alkalmaz�st �s j�v�hagyt�k a k�lcs�n�ket" - mondja Mark Palmer, a BTIG glob�lis kereskedelmi, �gyn�ki �s �rt�kpap�r-�gyn�ke. befektet�si v�llalkoz�s.

A banki hitel ig�nyl�se el�tt az �zleti v�llalkoz�soknak �r�sos �zleti tervet, p�nz�gyi kimutat�sokat vagy el�rejelz�seket, szem�lyes �s �zleti hiteljelent�seket, ad�bevall�sokat �s banksz�mlakivonatokat kell k�sz�teni�k az Egyes�lt �llamok kisv�llalkoz�i gazd�lkod�si weboldal�nak megfelel�en.Meg kell adni a vonatkoz� jogi dokumentumok m�solat�t, ide�rtve a l�tes�t� okiratokat, a szerz�d�seket, a l�zingeket �s a m�k�dtet�s�hez sz�ks�ges enged�lyeket �s enged�lyeket.

5. Kis hitelek keres�se

A legt�bb kisv�llalkoz�s 100 000 doll�rn�l kevesebb k�lcs�nt keres, egy Karen Mills, a kor�bbi SBA adminisztr�tor 2014-es Harvard Business School munkadokumentuma szerint. Ugyanakkor a bankok nagyobb hiteleket k�v�nnak v�llalni, mert ez sokkal nyeres�gesebb sz�mukra. Egy banknak ugyanakkora �sszeggel kell fizetnie, hogy egy 50 000 doll�ros hitelet dolgozzon fel, hiszen 1 milli� doll�ros k�lcs�n, de t�bb p�nzt tud szerezni az ut�bbiak jegyz�s�vel.

Teh�t b�r kem�ny lehet egy bankhitel, mint kisv�llalkoz� tulajdonos, olyan online hitelez�k, mint az OnDeck, a Lending Club �s a Dealstruck jelentkeznek, hogy felaj�nlj�k azokat a kis doll�rhitelt, amelyet a hagyom�nyos bankok nem hajland�ak v�llalni. Az SBA 50 000 doll�rig is garant�lja a mikrohiteleket.

6. Kock�zattal ellent�tes bankok

A kisv�llalkoz�soknak ny�jtott hitelez�s kock�zatos a bankok sz�m�ra. A 2008-as p�nz�gyi v�ls�g �ta sz�mos bank felemelte hitelez�si norm�it, hogy elker�lje az ilyen kock�zatv�llal�st.

Rhea Aguinaldo / kisv�llalkoz�i t�bbs�g

"A recesszi� ut�ni id�szakban a bankok egyre ink�bb vesz�lyeztett�k a kock�zatokat, �s sajnos a kisv�llalkoz�sok hitelei term�szet�kn�l fogva kock�zatosabbak, mint a nagyv�llalati hitelek vagy ak�r a fogyaszt�si hitelek" - mondja Rhea Aguinaldo, a Small Business Majority kisv�llalkoz�i v�llalkoz�i vezet�je, a kisv�llalkoz�sok nemzeti �rdekk�pviseleti csoportja.

N�h�ny kisv�llalkoz�nak jobb szerencs�je van abban, hogy hitelt kapjon a k�z�ss�gi bankokt�l, ahol kapcsolatot tartanak a bank dolgoz�ival.

"A kisv�llalkoz�sok �ltal�ban jobb eredm�nyt �rnek el, ha a bank�r ismert," mondja a BTIG Palmer.

Keresse meg �s hasonl�tsa �ssze a kisv�llalkoz�i hiteleket

A Investmentmatome �ssze�ll�tott egy list�t a legjobb kisv�llalkoz�i hitelekr�l az �n ig�nyeinek �s c�ljainak kiel�g�t�s�re. A hitelez�k megb�zhat�s�g�t, piaci hat�k�r�t �s felhaszn�l�i �lm�ny�t m�rlegelt�k, t�bbek k�z�tt m�s t�nyez�k k�z�tt, �s olyan kateg�ri�kba rendezt�k �ket, amelyek magukban foglalj�k a bev�teleket, �s mennyi ideig tartott �zletben.

�Hasonl�tsa �ssze az �zleti hiteleket Teddy Nykiel egy szem�lyi �r�, aki szem�lyes p�nz�gyeket fed le Investmentmatome . K�vesse �t a Twitteren @teddynykiel �s tov�bb Google+ . L�pjen kapcsolatba vele [email protected] .

Ez a bejegyz�s eredetileg 2015. m�jus 13-�n jelent meg. Friss�tve 2015. december 8-�n.

K�p iStockon kereszt�l.