5 Befektető típus, aki el kell kerülnie a Roth IRA-t minden költségnél

A Roth IRA az egyik leginkább beszélt és legkevésbé megértett pénzügyi eszközök.

A hagyományos nyugdíjazási befektetési eszközöket az adózás előtti időszakban fizetik, és minden alkalommal, amikor visszavonulnak tőlük nyugdíjba vonulnak. Egy Roth-tal fizetsz a járulékokra vonatkozó mai adókulcsot, és a jövőbeni kifizetésekre nem adót fizetsz, amíg megfelelsz bizonyos képesítéseknek.

A fogyasztók számára zavaros, hogy nem mérik a Roth IRA-k előnyeit és hátrányait, mint a koncepció. Ez a választás a hagyományos IRA-k megtakarításai között, vagy a saját Roth-számláján való átszámítással.

Kérdeztük a Piershale Financial Group ChFC Mike Piershale-t, lakó nyugdíjas szakértőt és elnököt, hogy ismertesse, mely típusú befektetőknek kell elhagyniuk Roths.

Az emberek elvárják, hogy az IRA-t nyugdíjazásként használják: Ha közeledik a nyugdíjazáshoz, és az IRA-tól kell pénzt keresnie, hogy éljen, akkor nem bölcs dolog átalakítani egy Roth-ot, mondja Piershale. Miért? "A Roth-be történő átváltás pénzt költ, és bizonyos évekig tart, amíg az előre kifizetett pénzeket az adómegtakarítás indokolja" - mondja. "Ez a határidő jelentősen megnövekedett, ha bevételt szed."

Bárki, aki nem engedheti meg magának. Ha a hagyományos IRA-jáktól származó forrásokat kell felhasználnia az adók megfizetése érdekében, akkor a Roth-be való átváltásra kerül, akkor jobb,. "Ez egy hatalmas és nagyon ésszerű ok arra, hogy ne csináljunk Roth konverziót" - mondja Piershale. "Ez egyszerűen nem lenne értelme."

Azok, akik nyugdíjba vonulnak az alacsonyabb jövedelemadó-kategóriában, mint most: Például egy IRA-tulajdonos a 25 százalékos adóbevallásban ma (ami $ 70,700 a házasok adóköteles jövedelmében és a közösen benyújtott adatok alapján), akkor nem lenne értelme fizetni 25 százalékot egy Roth IRA konverzió esetén, ha a 15 százalékos adóbevallásban szeretne nyugdíjba vonulni. "Olcsóbb lesz megvárni, amíg nyugdíjba vonul, és 15 százalékos adókulcson átvált, ami jelentős adómegtakarítást eredményez" - mondja. "Ez hatalmas adómegtakarítás."

A szülők, akik nem akarják elcsábítani a gyerekeiket: A Roth IRA-k egyik legfontosabb tulajdonsága, hogy kiváló alapok a trösztökhöz. Ez azért van, mert a trösztök általában sokkal több adót indítanak, annál kevesebb jövedelmet. De egy Roth-nál az örökösök örökre kivonhatják az adósságszankciókat. - Jóleső üzletet hagysz a kölykeidnek, ha elhagyod nekik egy Roth IRA-t, mintha hagynád őket egy hagyományos IRA-ról - mondja Piershale. "Beállíthatnak valamit, amit örökölt IRA-nak hívnak."

Bárki, aki nem akarja fizetni a jövedelemadót: Piershale maga elismeri a hagyományos IRA átalakítását Roth csípésekbe, amikor megfontolja, mennyit ő fizet előre adókban. Ez egy közös aggodalom, amely megakadályozza, hogy egyes IRA-tulajdonosok átállhassanak. "El tudod képzelni, hogy valakinek van egy 300 000 dolláros IRA-ja, és éppen most lemondanak az IRA 75 000 dollárjából?" mondja. "[A Roth IRA konverzió] jól nézhet ki a papíron, ha tiszta matematikai számításokat végez, de a valós világban sok minden történik, egészségügyi problémájuk van, vagy valami történik, ahol sokkal több pénzre van szükségük sokkal gyorsabban. "

Mandi Woodruff írja a BusinessInsider számára. Ez a cikk eredetileg a következőképpen jelent meg: SMART INVESTOR: A Roth IRA-k nem mindig tökéletes módja a nyugdíjra való megmentésnek.

Nézze meg ezeket a többi cikket a BusinessInsider partnereinktől:

13 Pénzkeresés 30

WEALTH MANAGER: 5 módja a pénzmenedzselésnek, mint egy milliomos

10 állam, ahol a legtöbb ember él a pénzügyi romlás határán