5 Meglepő módon egyszerű módja a 401 (k) nagyításának!

Frissítve: 2012. augusztus 27.

Nem gondolkodik a 401 (k) teljesítményéről egy darabig, nem vagy egyedül. A legtöbb amerikai fél elhanyagolja nyugdíjazási tervét.

A 2012-es Munkavállalói Jutalékkutató Intézet felmérése szerint a munkavállalók 23% -a úgy érzi, hogy "egyáltalán nem bízik benne", hogy elég pénze van a kényelmes nyugdíjazáshoz.

Emellett 30% a válaszadók szerint kevesebb, mint 1000 dollár mentésre kerültek a nyugdíjazásért, és a válaszadók 70% -a várja a nyugdíjba vonulás folytatását. (Az utóbbi szám azonban csak kissé esik 2011-től, amikor a szám 74% volt.)

A tények félelmetes, de nem javulnak addig, amíg az emberek el nem kezdik a nyugdíjazási tervüket. hogy megtudja, hogyan lehet értelmezni a 401 (k) terv negyedéves kijelentését, kiegyenlítheti tervének durva éleit, és visszaléphet a nyugdíjazásig.

Hasonlítsa össze a 401 (k) Teljesítmény a piacon

Az első dolog, amit a 401 (k) nyilatkozatban láthatsz, az éves (YTD) és negyedéves teljesítmény. Lehet, hogy megkönnyebbülést hoztál a pénzedre, de a 401 (k) a piacon marad?

Ha a portfólió többsége amerikai részvényalapokból áll, hasonlítsa össze a 401 (k) (általában a 401 (k) nyilatkozatában szerepel, de ha nem, azonnal elérhető a Google Finance vagy más pénzügyi oldalakon).

Az S & P 500 index elvesztette az S & P 500 indexet 3% -ot tett ki 2012 második negyedévében, de 12% -ot szerzett YTD-hez (2012.08.28-tól). Ha a portfólió ezen időszakok alatt sikerült legyőznie a piacot, akkor jobb volt, mint a legtöbb befektetési alapkezelő.

De egy jó negyedév vagy hat hónapos időszak nem jelenti azt, hogy a 401 (k) terved meg van adva. A legeredményesebb befektetők évente legalább egyszer felülvizsgálják portfólió keveréküket.

Van megfelelő 401 (k) portfólió keveréke

Kövesse a javasolt kiosztási modellt (megtalálható a 401 (k) bevezető csomagjában), ha nem vagy céltábla alap felhasználásával. Ha az eszközosztályok aktuális elosztási százalékos aránya több mint 5% -kal csökken a javasolt elosztási modelltől, akkor itt az ideje a portfólió újbóli egyensúlyozására.

Ha több mint öt vagy tíz év állt be a befektetési mix megváltoztatása óta a 401 (k) -ben, beszéljen egy befektetési tanácsadóval vagy cégének emberi erőforrás tanácsadójával, hogy hozzon létre egy új elosztási modellt. Végül is a nyugdíjazás előtti időhorizontja megváltozott, és így a portfóliómodellt is.

Ne felejtsd el, hogy nem akarsz túlexponálódni egyetlen eszközosztályhoz sem. A forró eszközosztály ma már nőtt a portfóliójában, de a hideg eszközosztály nem maradhat hideg az elkövetkező néhány hónap vagy év során. A portfólió újbóli kiegyenlítésével túlértékelt "forró" eszközosztályokat értékesít és több alulértékelt eszközosztályt vesz fel kedvezményes áron.

Kezelt alapok indexelése indexalapokhoz

Ha a 401 (k) hogy mutasson olyan befektetési alapokat, amelyek tükrözik a piacot, mint a kezelt befektetési alapokat, amelyek magasabb díjakat számítanak fel. Az átlagos kezelt alap 1,47% -os ráfordítással, vagy hétszerese a legtöbb S & P 500 index alapnak. A váltás most egy alacsony díjas indexalapba hosszútávon több tízezer dollárt takaríthat meg.

Ne feledje azt is, hogy a legtöbb profi alapkezelő nehezen tudta folyamatosan legyőzni a piacot. A Standard and Poor's (S & P) beszámol arról, hogy az elmúlt öt évben az aktív alapkezelők több mint 50% -a nem verte meg a benchmark indexeket. Ha a legjobbak az üzletben nem tudják megtenni, akkor hogyan tudsz?

[InvestingAnswers Feature: Miért a befektetési alapok szörnyű befektetésekre van szükségünk most?]

Tartsa a jó alapokat, elveszíti a rosszakat

Ha a 401 (k) nem engedélyezi az indexalapokat a terv részeként, vagy egyszerűen csak a kezelt pénzeket szeretne előnyben részesíteni, mindenképpen tesztelje őket. Hasonlítsa össze az alap YTD, hároméves, ötéves és tízéves teljesítményét az index benchmarkjával. Összehasonlíthatja a hazai állományalapokat az S & P 500 indexhez, a külföldi állományalapokat az S & P Global 1200 Indexhez és a kötvényalapokat a Barclays Capital Aggregate Bond Indexhez.

Ha például egy nagy cap-alap teljesítménye következetesen lemaradt az S & P 500 indexhez képest, akkor próbáljon meg egy másik, a 401 (k) tervben kínált nagykapacitást, és nézze meg, hogy jobban teljesített-e az előző évekhez képest.

[InvestingAnswers Feature: index alap és ETF stratégiák, amelyek hozamuk stabil, megbízható jövedelmek]

Amíg a kezelt pénzeszközöket kutatja, győződjön meg róla, hogy az alap nemrég megváltoztatta a vezetőket - egyébként a hosszú távú teljesítmény nem nem jelent semmit.

Ha az alap szimbólum készen áll, akkor könnyedén megkeresheti a kezelt pénzeszközöket és kezelőinformációit a Yahoo Finance Pénzügyi Alapok Központjában.

Ha a kutatások azt mutatják, hogy egy adott eszközosztályban lévő pénzeszközök alulteljesítve, váltson át arra, amelyik a legjobb megtérülést és a legalacsonyabb költségekkel jár. Ehhez minden eszközosztályt meg kell tennie, hogy a lehető legjobb eredményeket érje el

Konszolidálja a régi 401 (k) terveket

Ha van olyan régebbi 401 (k) terve, amelyik nem költözött egy korábbi munkáltatótól, most az idő hogy összevonja ezeket a régi számlákat egy tervbe.

Miután csak egy 401 (k) terv megtartja befektetéseit, és könnyebben nyomon követheti őket, időt és pénzt takarít meg. Ha úgy gondoltad, hogy 10 alapot kerestek egy 401 (k) -ben rosszul, akkor képzeld el, mennyi időt töltesz el több alapkutatásban. Nem is beszélve arról, hogy sok cég, amelyik a régi 401 (k) terveket tartja, "letéti díjat" számláz, csak azért, hogy a számlát nyitva tartsa.

Tegyen magának egy szívességet és konszolidáljon terveit, hogy időt takarítson meg a következő évre.

A befektetési válasz

: Frank Satterthwaite, a Vanguard Investments ügyvezetője szerint a portfólió megtérülésének 90% -a a megfelelő eszközallokációtól függ. Tegye meg a házi feladatait, és megszabaduljon az alulteljesítő alapoktól,. Szintén összevonja az összes tervét, hogy visszanyerje a 401 (k) versenyt. A tervedhez való folyamatos hozzájárulásával a keskeny és átlagos 401 (k) portfólió szilárd nyereséghez és kényelmesebb nyugdíjazáshoz vezethet.