5 l�p�s a korai nyugd�jaz�s fel�

Az internet tele van olyan t�rt�netekkel, akik 30-as vagy 40-es �vekben nyugd�jasok voltak.

Ha az �rdekl�d�s�ket �sszezs�folj�k, akkor nem vagy egyed�l - �s val�sz�n�leg elegend� strat�gi�t v�lasztott�l ahhoz, hogy tudd, hogy sz�les k�r�. Sokan egyenes csal�sok, ahol valaki gazdagodik, de nem te vagy. M�sok komplex, kock�zatos befektet�seket vagy t�bbszint� marketinget foglalnak magukban. (Ha nem ismeri ezt a kifejez�st, az egyik p�lda az a Facebook bar�t, aki nem �ll�tja le az edz�s DVD-ket).

Ritk�n a kem�ny munka �s a takar�kos �let egyik javasolt �tja. Ez sz�gyen, mert m�g a legt�bb�nk val�sz�n�leg j�l dolgozik a 60-as �vekben, lehet�s�g�nk van fiatalabb nyugd�jba vonulni. Ez azt jelenti, hogy �t vagy t�z �ven bel�l k�pes lesz arra, hogy tiszt�tsa meg az �r�asztalt, kiab�lva az ajt� kij�tsz�s�t? Tal�n nem. De ez azt jelenti, hogy 10 vagy 15 �vn�l kevesebbet dolgozhatsz, mint a sz�leid, nem pedig 13 �vvel tov�bb.

Itt van �t mozdulat, amelyek k�zelebb viszik a korai nyugd�jaz�st.

1. V�gja a k�lts�geket

Van egy sokszor ism�tl�d� p�nz mantra, amely s�rgeti, hogy �ljen az �n eszk�zein. Ez rossz. Ha menteni akarsz, �lni kell �lent �az �n eszk�zei, jelent�sen kevesebbet k�ltenek, mint amennyit keres.

Mr Money Mustache, egy blogger, aki nyugd�jba vonult 30 �vesen, figyelemre m�lt� p�lda. Azt mondja, hogy � �s feles�ge megmentett�k a fizet�s�k k�tharmad�t, mik�zben "szabv�nyos technol�giai ipar�gakkal foglalkoztak".

Ez a sz�ls�s�g a legt�bb ember sz�m�ra? Igen. Ezt tette, miel�tt az egyik legdr�g�bb �letm�dbeli v�ltoz�son �tesett volna, amely gyermeknek is nevezhet�? Igen. De m�g akkor is, ha nem tudod elt�r�lni a fizet�sed k�tharmad�t, j� es�ly van arra, hogy t�bbet tasz�tson el, mint most.

Ehhez nagyon figyeljen a kiad�sokra. (Seg�t egy budapesti alkalmaz�s haszn�lat�ban.) M�r tudod, hogy ki kell v�gnod a cukrot, de mi m�s vesz�thetsz? A k�bel egyre f�jdalmasabb v�laszt�s; itt van n�h�ny lehet�s�g arra, hogy megsz�ntesse ezt a t�rv�nyjavaslatot, mik�zben tov�bbra is tartja a Kardashians. El�fordulhat, hogy megfontolja a mobiltelefon �tcser�l�s�t egy el�re fizetett verzi�ra, annak ellen�rz�s�re, hogy t�l sok aut� van-e, megsz�nteti az ism�tl�d� el�fizet�seket, amelyeket m�r nem haszn�l, �s l�p�seket tesz az aut�biztos�t�si k�lts�gek cs�kkent�s�re, valamint a tartoz�s refinansz�roz�s�ra. jelz�log.

2. Keressen t�bb p�nzt

Ha nem tudja cs�kkenteni a k�lts�geket, meg kell n�velnie j�vedelm�t. A fizet�sr�l val� t�rgyal�s j� kiindul�pont, ha bizony�thatja mag�t m�lt�nak. A k�vetkez� Investmentmatome-elemz�s szerint a legut�bbi 25 �ves korban kezd�d� emel�snek csak a fele 40 �v ut�n t�bb mint 200 000 doll�rra tehet�, ami minden nyugd�jalap eg�szs�ges fellend�l�s�t jelentheti.

Tekints�nk m�s lehet�s�geket is - nevezetesen az oldals� ny�zsg�st. A koncertgazdas�g megk�nny�ti ezt. Ha tudsz vezetni, akkor Uber. Ha nem vagy allergi�s a kuty�kra, a DogVacay-on kereszt�l �lhet vagy s�t�lhat. Azt is ellen�rizheti, hogy a k�szs�gek megfelelnek-e a freelance webhelyek, mint p�ld�ul a parancsf�jlok vagy a felfel� ir�nyul� munk�k ig�nyeinek, vagy ha k�lcs�nadhatsz azoknak, akik a TaskRabbit seg�ts�g�vel szeretn�k kiszervezni a teend�k list�j�t. Az itt felsorolt lehet�s�geket csak a mosodai hajland�s�g korl�tozza.

3. Haszn�lja ki az ingyenes p�nzt

A p�nz ingyenes, nem j�n gyakran, �gy ha igen, fogd meg.

A legjelent�sebb forma a 401 (k) doll�r megfelel�. A v�llalatok a munkav�llal�k tervei szerint �tlagosan 4,7% -ot fizetnek a 2014-es felm�r�s szerint.

Tegy�k fel, hogy 50 000 doll�ros fizet�sed 15% -�t j�rul hozz� a 401 (k) -hoz. Ezzel a 4,7% -os munk�ltat�i egyez�ssel, 7% -os befektet�si hozammal �s 3% -os �ves fizet�semel�ssel 20 �v alatt k�zel 530 ezer doll�rt tudna fel�p�teni. A munk�ltat�i m�rk�z�s k�r�lbel�l 130 ezer doll�rt jelentene.

A korai nyugd�jaz�sr�l van sz�, �gy a 20 �ves id�horizont megfelel�. De a sz�mok m�g t�bb hat�ssal vannak n�h�ny tov�bbi �vre: h�zz�k meg p�ld�ul 30 �vre, �s 1,3 milli� doll�rral rendelkezn�nek, amelyb�l t�bb mint 300 000 doll�r a munk�ltat�i m�rk�z�sb�l sz�rmazik. Csatlakoztassa a saj�t sz�mokat a 401 (k) sz�mol�g�pbe, hogy l�ssa, hol �llsz.

4. B�lcs befektet�s

A fenti p�ld�k a befektet�s fontoss�g�t jelzik, nem csak a megtakar�t�st: az azonos sz�mok haszn�lat�val, de az 1% -os hozamcs�kkent�ssel - egy meglehet�sen norm�l kamatl�b az online megtakar�t�si sz�ml�r�l - fel�re cs�kkentik a felhalmozott �sszeget.

Sajnos sokan hi�nyzik ez az �zenet: a FoxRock-felm�r�s szerint 2015 okt�ber�t�l az amerikaiak azt mondj�k, hogy a nett� vagyonuk 65% -a k�szp�nzben van, annak ellen�re, hogy 33% -ot egy �sszer�bb eloszt�sr�l van sz� - �s egyesek azzal is, hogy ez m�g magas. B�r igaz, hogy a p�nz, amire sz�ks�ge van 3-5 �v alatt, nem szabad a t�zsd�n, hossz� t�v� megtakar�t�sainak kell lennie.

Az �letkor�hoz �s a kock�zati t�r�shez megfelel� eszk�zt�r kiv�laszt�sa csak az els� l�p�s. Az is kulcsfontoss�g�, hogy minimaliz�lj�k a befektet�si k�lts�geket, amelyek gyorsan elfogyaszthatj�k a nyugd�jaz�si megtakar�t�sokat, ha nem hagyj�k figyelmen k�v�l. Ennek egyik m�dja az alacsony k�lts�g� indexalapok �s az ETF-ek kiv�laszt�sa az akt�v m�don kezelt forr�sokon kereszt�l. Egy m�sik m�dja egy olyan robo-tan�csad�nak a megfontol�sa, amely az �n befektet�seit kezeli - IRA, ad�k�teles sz�ml�n, vagy n�h�ny esetben 401 (k) - egy emberi tan�csad� k�lts�g�nek egy t�red�k�re.

A robot-tan�csad�k m�sodlagos haszonnal is rendelkeznek: az �rzelmek �s a p�nz k�z�tt akad�lyok.Ez k�l�n�sen hasznos a piaci k�r�lm�nyek k�z�tt, amilyeneket most tapasztaltunk, ami arra k�sztetheti a befektet�ket, hogy sz�ks�gtelen�l felborulhass�k d�nt�seiket.

5. Az ad�ss�g minimaliz�l�sa

Sok korai nyugd�jas evang�lista minden ad�ss�got elh�r�t. Nem arr�l van sz�. K�l�n�sen az alacsony kamatl�bakn�l az otthon, vagy ak�r egy aut� k�lcs�nz�se p�nz�gyileg el�ny�s lehet. Ha egy j� hitel-hitelfelvev� 4% kamatl�bn�l kevesebbet tud jelz�loggal vinni, akkor nem sok �rtelme van arra, hogy p�nzt h�zzon ki a piacr�l - ahol v�rhat�an �tlagosan 6-7% hossz� t�von - �s otthont adni (term�szetesen 20% -os el�leget).

De vannak olyan figyelmeztet�sek erre a megk�zel�t�sre. Az egyikn�l meg akarod gy�z�dni arr�l, hogy nem k�lcs�n�zi t�bbet, mint amit megengedhet mag�nak; ann�l alacsonyabb szinten tartja az ad�ss�gk�lts�geket, ann�l t�bbet tudsz nyugd�jba vonulni. Az �sszes havi ad�ss�gk�lts�ge nem haladhatja meg a brutt� havi j�vedelm�nek 36% -�t; Webhely�nk sz�mol�g�pe seg�t meghat�rozni, hogy h�ny h�zat engedhet meg mag�nak.

Ez a gondolkod�s azonban nem vonatkozik a magas kamatoz�s� ad�ss�gokra, leggyakrabban a hitelk�rty�kon. A $ 10,000-os egyenleg kifizet�se, amely 18% -os kamatl�bbal j�r, ha havonta minim�lis fizet�st fizet, akkor t�bb, mint 8 000 doll�r kamatot kell fizetnie, miut�n elk�sz�lt. De ha ezt a p�nzt fekteted be, 30 �v ut�n 60 000 doll�rral lehet 7% -os hozamot el�rni. M�s sz�val, a magas kamatoz�s� ad�ss�g hossz� t�von t�rt�n� sz�ll�t�sa gyors m�dja annak, hogy ne csak a korai nyugd�jaz�st, hanem minden nyugd�jas id�szakot szabot�ljunk.

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

K�p iStockon kereszt�l.