5 Kérdés a tökéletes befektetési alap megtalálásához

Az amerikaiak 2010-ben 11,8 billió dollárt fektettek be a befektetési alapokba, a Investment Company Institute (ICI). A nyugdíjalapok több mint 67% -át tették ki, és továbbra is 90,2 millió ember befektetési portfóliójának létfontosságú része.

Mint minden befektetés, a befektetési alapoknak is vannak kockázataik, ezért fontos a befektetés előtt ismerni a lényeges elemeket.

Itt öt kérdést kell feltenni, mielőtt egy befektetési alapba befektetnék:

1. A befektetési alap növeli a diverzifikációt az Ön portfoliójához?

A diverzifikáció a befektetési alapok egyik legjobb szempontja. Egy alapba történő befektetés során a dollárát azonnal több tucat vállalatra, ágazatra vagy akár országra is el lehet osztani.

De mielőtt egy másik befektetési portfóliót ad hozzá portfóliójához, olvassa el az alap tájékoztatóját, hogy megtekinthesse az alap "legjobb gazdaságait, "amely bemutatja azokat a vállalatokat, biztonsági típusokat, ágazatokat és / vagy országokat, amelyekben az alap jelentősen befektette. Ha már az alap tulajdonában lévő vállalatok tulajdonában van, ne vásárolja meg. Egy olyan alapba történő befektetés, amely a már meglévő vállalkozásokat követi, nem fogja növelni a különböző befektetésekkel szembeni kitettségét, és csak akkor növeli a portfólió kockázatát, ha a piac esik.

Ha hosszabb időhorizontú fiatalabb, részvényalapok nagyobb növekedési potenciálért. Ahogy közelebb kerülsz a nyugdíjazáshoz, a portfóliódobozok nagyobb százalékát fektess be biztonságosabb alapokba (például kötvény- és pénzpiaci alapokba), kevesebb növekedéssel.

[InvestingAnswers Feature: Diversified Investments: Beginner's Guide to Your Nest Egg.]

2. A befektetési alap alacsony díjakat és költségeket kínál?

Tekintse meg alaposan az alaphoz kapcsolódó díjakat és költségeket, hogy tudják, milyen nagy a harapás, amit számíthatnak a bevallásokból. Az ICI szerint az átlagos készletalapú ráfordítások aránya 2010-ben 1,45 százalék volt.

Amíg a tájékoztatót nézed, ellenőrizd, hogy van-e az "értékesítési terhelés". Ez a pénzt a beruházásból előtte (front-end load) vagy utána (back-end load) ( end)

Például, ha egy befektetési alap 5% -os terhet visel és 1000 dollárt fektet be, akkor 50 $ a 950 dollár befagyasztása előtt kell kivonni.

Nézzük meg, hogy egy 5,75% -os eladási terhelésű és 2,0% -os teljes költséghányad aránya összehasonlításra kerül a díjmentes befektetéssel. A 20 éves 25 000 dolláros befektetés 10% -os éves megtérülését feltételezzük:

A alap (díj nélkül) mindössze 20 év alatt közel 58 000 dollárral nőtt a B alapnál!

Ha egy alap magas terhelések vagy díjak, egy összehasonlítható, nem terhelő befektetési alap vagy egy indexalap megkeresése a költségek minimalizálása és a befektetési dollár maximalizálása érdekében

3. A befektetési alap jó eredményt mutat?

Az alap befektetőjének célja, hogy a lehető legkevesebb kockázatot érje el a legmagasabb hozam mellett. De még a legokosabb befektetők is hibát követnek el, ha csak egy alap múltbeli teljesítményét vizsgálják.

Ha olyan alapot talál, melynek erőteljes múltbeli teljesítménye van, nézze meg, hogy az alap jelenlegi portfóliókezelője volt-e az időszak alatt, vagy ha az alap stratégiája megváltozott; egyébként nem lehet biztos abban, hogy az alap jövőbeni sikere lesz-e.

Keressen még hosszú távú (legfeljebb 15 éves vagy annál jobb) eredményt a folyamatos siker érdekében, nem pedig egy kétéves forrásteremtő

[InvestingAnswers Megoldás: 5 Meglepő módon egyszerű módja a 401 (k) nagyjavításának.]

4. Az alap adókedvezményes?

A nyugdíjazási terven kívüli befektetési alapok hatalmas adófejlődést okozhatnak anélkül, hogy figyelembe kellene venni egy kulcsfontosságú tényezőt: a tőkenyereség elosztását. Az alapnak a részvényeseknek (legalább évente egyszer) tőkenyereség-elosztást kell tennie, ha nettó nyereséget eredményez az értékpapírok értékesítésében. Az osztalékfizetés kézhezvételét követően a részvényesek kötelesek tőkenyereséget fizetni az összegről.

Ha meg szeretné tudni, hogy egy adóalap hatékony-e, nézze meg az alap forgalmát (amely megtalálható a tájékoztatóban), amely megmutatja az alap kereskedési gyakoriságát. Minél alacsonyabb a forgalom, annál alacsonyabb a tőkenyereség-eloszlás (és az adókötelezettség). Az ICI szerint az alapok átlagos állományának forgalma 53%, de sok állományi forrás 35% -kal sokkal adókedvezményesebb.

Tekintse meg, hogy az alap éves tőkenyereség-eloszlásait vizsgálja-e, és fontolja meg, hogy az elosztás hozzáadódik-e adófizetési kötelezettségéhez. Jelentősen megtakaríthatod az adókat, ha megvárja az alap megvásárlását az elosztás kifizetése után.

5. A részvényosztálytípusok Jogot értem?

A befektetési alapok három részvényosztályba sorolhatók: A osztályú részvények, B osztályú részvények vagy C osztályú részvények. Minden részvényosztály azonos portfólióval, célkitűzésekkel és politikákkal rendelkezik, de különböző részvényesi szolgáltatásokat, költségeket és költségeket fog tartalmazni.

A növekedés és a ráfordítások előrejelzéseinek megtekintéséhez láthatja, melyik alapcsoport az Ön számára a legjobb választás. Ezek a kis különbségek hatalmas hatást gyakorolhatnak a teljesítményeredményekre.

A befektetési válasz: A jó befektetési alapok a sikeres nyugdíjazási vagy befektetési portfolió alapja. A legjobb alapok megegyeznek a befektetési stratégiájával, alacsony díjakat kínálnak, és szilárd, adóbarát hozamokat nyújtanak, amelyek az elkövetkezendő években megteremti a vagyonukat.