4 alkalommal, amikor sz�ks�g lehet p�nz�gyi tervez�re
Ezért nincs már korona Kínában: 4 hét karantént kaptunk:/
Tartalomjegyzék:
- Mit csin�l egy p�nz�gyi tervez�?
- Sz�ks�ge van p�nz�gyi tervez�re?
- 1. H�zas vagy
- 2. �n elv�lik
- 3. Csal�dot kezdesz
- 4. A fizet�se n�vekszik, nagy id�
- P�nz�gyi tervez�t keres?
A bark�csol�s minden d�h, de vannak olyan helyzetek, amikor szakemberre kell felh�vnod - p�ld�ul, ha �j f�rd�szob�t vagy �tdolgozod a befektet�si portf�li�t.
Ha az el�bbiekkel foglalkozik, h�vjon villanyszerel�t. K�rem. �s amikor a p�nz kezel�se, akkor tal�n p�nz�gyi tervez�t szeretne a munk�ban.
Mit csin�l egy p�nz�gyi tervez�?
A p�nz�gyi tervez� a nagy k�pet n�z ki p�nzeden, �s �tfog� tervet dolgoz ki az �n ig�nyeinek �s hossz� t�v� c�ljainak kiel�g�t�s�re. Ide�lis esetben tan�csot adhat t�bbek k�z�tt befektet�sekr�l, biztos�t�sr�l, ingatlantervez�sr�l �s ad�kr�l.
Tervez�je �r�nk�nt, projektalapon, havi fizet�eszk�z�n kereszt�l vagy az �ltala kezelt befektet�sek sz�zal�k�ban fizethet�.
Sz�ks�ge van p�nz�gyi tervez�re?
Ha a p�nz�gyeid viszonylag egyszer�ek, �s p�nzk�rd�seidre v�laszolhat a Google-keres�ssel, mentse a p�nz�t, �s hagyja ki a p�nz�gyi tan�csad�t. Nem kell fizetnie valakinek, aki elmondja, hogy tov�bbra is hozz�j�rul a munk�ltat�ja 401 (k) -hez.
- Sz�ks�ge van egy seb�szre, aki egy zenekar seg�ts�g�t k�ri? Sz�ks�ge van egy szerel�re, hogy leveg�t tegyen a gumiabroncsokba? - k�rdezi Pedro Silva, Massachusetts p�nz�gyi tan�csad�ja. "A helyzet �sszetetts�g�nek dikt�lnia kell, hogy mennyi seg�ts�gre van sz�ks�ge."
Az al�bbiakban n�gy potenci�lisan �sszetett p�nzhelyzet �ll fenn, amelyek egy p�nz�gyi tervez�t indokolhatnak.
1. H�zas vagy
N�ha a p�nz�gyek �sszekapcsol�s�hoz semleges f�lre van sz�ks�g. A p�nz�gyi tervez� lehet az a p�rt, mondja Scott Snider, p�nz�gyi tervez�, aki Ohioban �s Florid�ban dolgozik.
"Amikor a p�rok el�sz�r h�zasok, m�g mindig megismerik, hogyan m�k�dnek mind p�nzben," mondja Snider. "A p�nz�gyi tervezõ seg�thet nekik abban, hogy meghat�rozz�k c�ljaikat, hogyan n�zz�k meg p�nz�ket, majd rangsorolj�k �s rangsorolj�k a c�lokat."
Ha van terved, v�gre tudja hajtani �s eljuthat egy tervez�h�z, ha m�s olyan m�rf�ldk�veket is megk�zel�t, amelyek befoly�solhatj�k a p�nz�gyeket, p�ld�ul gyermekv�llal�st.
A tervez� azt is meghat�rozhatja, hogy �n �s partnere jobb-e az ad�bevall�sok egy�tt vagy k�l�n-k�l�n. Snider eml�keztet egy p�ld�nyra a k�l�n bejelentkez�skor egy p�r $ 4.200 doll�r�rt.
2. �n elv�lik
Szerencs�re valaha nem mindig v�get �r, �s a k�vetkezm�nyek puszt�t�st okozhatnak a p�nz�gyein. Kezdetekt�l fogva val�sz�n�leg k�t bev�telr�l egyre. A p�nz�gyi eszk�z�k - ingatlanok, befektet�sek �s k�szp�nz - �s felel�ss�gek, mint p�ld�ul a gyermekek t�mogat�sa �s az �tkeztet�s feloszt�sa is van.
"A v�l�son �tesett szem�lyeknek j� �gyv�det �s j� tervez�t kell tal�lniuk, �s gy�z�djenek meg arr�l, hogy ugyanazon az oldalon vannak" - mondja Snider. - Olyan valami, mint a h�zast�rsa, aki a k�szp�nz�llom�nyt veszi �t, de az el�tti IRA-t? Nem ugyanazok a dolgok.
Snider azt mondja, hogy egy j� �gyv�d k�zdeni fog az eszk�z�k igazs�gos eloszt�sa miatt, �s a p�nz�gyi tervez� seg�t a reset gomb megnyom�s�ban �s kital�lni, hogyan kell kezelni a p�nz�t.
3. Csal�dot kezdesz
A csecsem�k dr�g�k. Ez nem h�r a sz�l�knek, de pontosan milyen dr�ga lehet meglep�.
Az eg�szs�g�gyi, ruh�zati, �lelmiszer-, j�t�k-, pelenka- �s nappali ell�t�s mellett a sz�l�k t�bb mint 20 ezer doll�rt k�lthetnek csak a gyermek�k els� �v�ben, k�zelm�ltbeli Investmentmatome-elemz�s szerint. De komolyan al�becs�lik a gyermeknevel�s k�lts�geit.
A p�nz�gyi tervez� seg�thet tervezni a gyermek els� �v�ben �s azon t�l. Azt tan�csolhatja �nnek, hogy egyens�lyozza a koll�giumi megtakar�t�sokat nyugd�j-megtakar�t�ssal �s m�s priorit�sokkal, biztos�tsa a megfelel� szint� fogyat�koss�gi �s �letbiztos�t�si fedezetet, �s seg�ti �nt a doll�r ny�jt�s�ban.
4. A fizet�se n�vekszik, nagy id�
Nem csak �j munk�t kapt�l, hanem �lmodozt�l. De ez a koncert �j p�nz�gyi k�rd�seket vet fel, p�ld�ul a r�szv�nyopci�k kezel�s�re vagy az ad�terhek cs�kkent�s�re. A p�nz�gyi tervez� seg�thet a k�rd�sek megv�laszol�s�ban, valamint azokban az esetekben, amelyeket nem fontol�ra vett.
"Seg�tek az ad�-megtakar�t�si �s v�grehajt�si strat�gi�k kidolgoz�s�ban �s v�grehajt�s�ban, hogy elegend� p�nz�gyi d�nt�st hozhassanak arr�l, hogyan kezelik j�vedelm�ket, juttat�sukat �s befektet�seiket" - mondja Paul Murray, p�nz�gyi tervez� Pennsylvania-ban.
P�nz�gyi tervez�t keres?
�ltal�ban olyan hiteles, csak d�jk�teles tan�csad�t szeretne, aki szint�n megb�z�. Ezek a tan�csad�k v�llalj�k, hogy mindenkor �gyfeleik �rdek�ben j�rnak el, �s nem kapnak jutal�kot a term�kek �rt�kes�t�s�re. Ezzel ellent�tben a jutal�kokkal foglalkoz� tervez�k fizetnek p�nz�gyi term�kek �rt�kes�t�s�hez, m�g akkor is, ha ezek a term�kek nem megfelel�ek az �n sz�m�ra.
A Szem�lyes P�nz�gyi Tan�csad�k Orsz�gos Sz�vets�ge, a Garrett Tervez� H�l�zat �s az XY Tervez� H�l�zat nagyszer� helyet tal�lni tervez�nek.
Kelsey Sheehy a Investmentmatome szem�lyirod�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. E-mail: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.