4 kulcs a sikeres ad�ss�gkonszolid�ci�hoz
3 dolog amit fel kell adnod ha sikeres szeretnél lenni! l 4. nap
Tartalomjegyzék:
- Tegyen re�lis k�lts�gvet�st
- L�pjen ki a k�rty�ival
- Konszolid�ci�s term�kek �sszehasonl�t�sa
- Fogadj erk�lcsi t�mogat�st a c�lod�rt
Amikor a szem�lyes p�nzed a sz�l�n �ll, az els� �szt�ned lehet valami drasztikus. Fagyassza be a hitelk�rty�it egy j�gblokkban. Bocs�ss meg, hogy soha t�bb� ne eszel ki. Hagyd el a Netflix el�fizet�st.
Ezek a taktik�k seg�thetnek, de a p�nz�gyi szak�rt�k szerint az ad�ss�g kifizet�se �tfog�bb tervet k�vetel meg. Az egyik k�z�s strat�gia az ad�ss�gkonszolid�ci�, t�bb ad�ss�g egy k�lcs�nt vagy hitelk�rty�t alacsonyabb kamattal.
"Az ad�ss�g egy helyre t�rt�n� �sszevon�sa pszichol�giai szempontb�l lehet hasznosabb �s hasznos, mert �gy �rzi, hogy kezelhet�v� v�lik" - mondja Mathew Isaac, a Seattle Egyetem Albers School of Business �s Economics iskolai marketing professzora.
De az ad�ss�gkonszolid�ci� nem mindenki sz�m�ra megold�s.
A konszolid�ci� a legmagasabb kamatoz�s� ad�ss�gok, p�ld�ul a hitelk�rty�k eset�ben a legjobban m�k�dik. A hitelk�rtya-ad�ss�ggal j�r� h�ztart�sok tavaly �tlagosan 16.748 doll�rt tettek ki, a Investmentmatome, a szem�lyes p�nz�gyek weboldal�nak �ves tanulm�nya szerint.
Azok a szem�lyek, akiknek j�vedelme �s kiad�sa nem teszi lehet�v� az ad�ss�gprobl�m�k megold�s�t a konszolid�ci� vagy hitelez�si tan�csad�s r�v�n, meg kell fontolniuk a cs�d�t, mondja John Rao, az Orsz�gos Fogyaszt�v�delmi �gyv�di K�zpont �gyv�dje.
Az ad�ss�g megszil�rd�t�sa csak egy hossz� folyamat kezdete. Itt van n�gy kulcs a m�k�d�shez.
Tegyen re�lis k�lts�gvet�st
"Ahhoz, hogy a konszolid�ci� j�l m�k�dj�n, vil�gos t�mad�si tervnek kell lennie" - mondja Isaac.
Az alap k�lts�gvet�s p�nzt ad ki az ad�ss�gelad�sok�rt, a s�rg�ss�gi alapok�rt �s a nyugd�jaz�si megtakar�t�sokhoz, de ez nem el�g a konszolid�ci� sor�n - mondja Lara Lamb, a kaliforniai Abacus Wealth Partners nev� p�nz�gyi tervez�.
A sikeres k�lts�gvet�sek elker�lik az ad�ss�g n�vel�s�t az�ltal, hogy elsz�molj�k az alacsony k�lts�geket, p�ld�ul a g�pj�rm�-regisztr�ci�s d�jakat, valamint az �veket, amikor a k�lts�gek magasak, mint a szabads�gok, mondja Lamb.
Emellett sz�rakoz�st is hagynak.
"Az emberek el fognak menni a" di�t�k "kiad�s��rt, �s �gy �rzik, hogy olyan sok�ig tartj�k magukat, hogy kij�nnek, �s elkenik �ket - mondja Lamb. "A re�lis k�lts�gvet�s elegend� ahhoz, hogy olyan dolgokra k�ltsen, amelyeket �rt�kel, �s szeretsz."
L�pjen ki a k�rty�ival
A konszolid�ci� egyik legfontosabb szab�lya nem az �n hitelk�rty�it haszn�lja fel, amikor ad�ss�got fizet.
Az emberek lev�gj�k a k�rty�ikat, z�rolj�k �ket, vagy j�gbe fagyasztj�k, olyan m�dszereket, amelyek extr�mnek t�nnek, de a szak�rt�k szerint hat�kony lehet. Az ilyen taktik�kat "k�telezetts�gv�llal�si eszk�z�knek" nevezik, �s seg�tik az embereket hossz� t�v� c�lok el�r�s�ben - mondja Rebecca Rouse, a P�nz�gyi Befogad�s Programj�nak igazgat�ja a Poverty Incorporation Innov�ci�s Programban, amely az ad�ss�g-visszafizet�s kutat�s�t v�gezte.
Elk�telezetten maradjon, �rja le, hogy mi�rt akar ad�ss�got fizetni, �s milyen gyakran fizeti meg a kifizet�seket, �s rendszeres eml�keztet�ket �ll�tson be az el�rehalad�s ellen�rz�s�re - mondja Rouse.
A k�rty�k lez�r�sa nem jelenti a sz�ml�k lez�r�s�t, ami s�rtheti a hitel�t. Az egyetlen kiv�tel a "non-use" szab�lyt�l a k�rty�nk�nt - fizet�sen �s id�ben fizetett - n�h�ny h�napon bel�l - a sz�mla aktivit�s�nak �s az �n hitel�nek �ps�g�nek meg�rz�se �rdek�ben - n�vleges d�jat jelent - mondja Shawn Tydlaska, a kaliforniai c�g Ballast Point P�nz�gyi tervez�s.
Konszolid�ci�s term�kek �sszehasonl�t�sa
Az egyenleg� �tutal�si k�rty�k lehet�v� teszik, hogy a t�bbi k�rty�r�l levonj�k a tartoz�sokat, �s korl�tozott id�re - a legjobbak 15-21 h�napra - nem �rdekl�dnek, ami ut�n kett�s sz�mjegy� kamatl�b l�p be. A legt�bb k�rtya d�jat sz�m�t fel, �s j� a hitelmin�s�t�sek �s a magas j�vedelmek a min�s�t�shez.
Annak �rdek�ben, hogy javuljon az es�lyed, szerezzen be minden potenci�lis bev�teli forr�st - bele�rtve a p�nzt a megtakar�t�si sz�ml�j�n �s a 401 (k) -, �s jegyezd fel az �sszeget az alkalmaz�s�n, nem csak a fizet�seden, mondja Tydlaska.
Az ad�ss�gkonszolid�ci�s hitelek jellemz�en alacsonyabb kamatoz�s�ak, mint a hitelk�rty�k, �s t�bb p�nzt k�lcs�n�zhet. Az �rak f�ggnek a hitelprofilt�l, �s mennyi ad�ss�g van. A hitelez�, aki p�nzt k�ld egyenesen a hitelez�inek, elt�vol�thatja a k�s�rt�st, hogy elk�ltse a k�szp�nzt, ne pedig az ad�ss�g kifizet�s�re. Csak egy maroknyi hitelez� - k�zt�k a Wells Fargo, a Discover �s a FreedomPlus - k�n�lja ezt a lehet�s�get.
Fogadj erk�lcsi t�mogat�st a c�lod�rt
Az ad�ss�g sz�gyenletes t�m�nak t�nhet, de a szak�rt�i t�mogat�s egy er�s motiv�tor, �s az embereket felel�ss�gre vonhatja, mondja Isaac �s Rouse.
Ad�ss�g-t�mogat� csoportok, online f�rumok vagy k�zeli csal�dtagok tarthatj�k �nt a p�ly�n, hogy el�rj�k a c�lj�t. M�g az online hitelez�k - p�ld�ul a Payoff �s a Prosper - aj�nlott aj�nlatokat vagy alkalmaz�sokat k�n�lnak a hitelfelvev�k motiv�l�s�ra.
Amrita Jayakumar egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @ajbombay.