3 Ways a Brain tr�kk�k haszn�lata a rossz hitelk�rty�k

A rossz p�nzt�rc�j�nak tetej�n l�v� rossz hitelk�rtya meg�rz�se olyan, mintha rossz kapcsolatban �llna: megragadt�l ann�l t�bbet, mint amennyit kapsz, a legt�bbet a sz�rny� kifejez�sekb�l �s a v�laszt�sok v�delm�ben csal�dod �s bar�taid sz�m�ra. De neh�z v�ltoztatni, m�g akkor is, ha a k�rty�d flop.

"Mindannyian kognit�v m�don lusta vagyunk" - mondja Brad Klontz, a Creighton Egyetem p�nz�gyi pszichol�gus�nak egy hiteles p�nz�gyi tervez�je �s docense. "Term�szetes hajlamunk, hogy pontosan ott maradjunk, ahol vagyunk."

A ment�lis tehetetlens�g okozhat sz�munkra irracion�lis d�nt�seket mindenf�le napi kapcsolatban, hossz� t�von a j�l�tben. A hitelk�rty�kkal azonban a k�lts�gek sz� szerint �rtend�k. Mintegy �t�dik k�rtyatulajdonos van olyan k�rty�val, amely d�jakat �s jutalmakat nem igaz�t a kiad�si szok�saikhoz, a J.D. Power k�zelm�ltbeli tanulm�nya szerint. Sokak sz�m�ra, ha rossz hitelk�rty�val ragaszkodnak, hihetetlen�l dr�ga lehet.

Itt h�rom nagyszer� m�dja van arra, hogy az agyad elcs�b�tsa a rossz hitelk�rty�t, �s mit tehet vel�k.

1. A vesztes�ges t�ved�s

Ami:�Az a t�rekv�s, hogy t�bb er�forr�st - id�t, p�nzt �s energi�t - fektessenek be egy olyan helyzetbe, mert m�r befektetett, �s nem akarja, hogy "pocs�kolj".

Hogyan tr�f�l:�Tegy�k fel, hogy a hitelk�rty�ja csak akkor vehet� ig�nybe, ha olyan l�git�rsas�ggal j�r, ahol m�r nem rep�lsz. �n m�r kifizette az �ves d�jat az �vre, �gy �gy �rzed, hogy tov�bbra is haszn�lnia kell k�rty�j�t az �sszes v�s�rl�sra, annak ellen�re, hogy a m�rf�ld most m�r f�lig �rt�ktelen. Ha megpr�b�lod "kapni a p�nzedet", j� p�nzeket dob�lsz rossz ut�n, mert ha tov�bbra is haszn�lod a k�rty�t vagy sem, akkor ezt a d�jat fizeted, �s nem kapod vissza. Ez egy s�llyedt k�lts�g.

"Az [emberek] meg�rtik magukat, hogy tov�bbra is ragaszkodjanak ahhoz a dologhoz, amit m�r befektettek" - mondja JoNell Strough, a pszichol�gia professzora a West Virginia Egyetemen. "Azt mondj�k:" Ez a k�rtya j� h�rn�vnek �rvend. "Vagy" Bizonyos oka van, hogy kifizettem a 95 doll�ros d�jat. ""

A fiatalabb emberek k�l�n�sen hajlamosak erre a gondolkod�sra, a 2008-as tanulm�ny szerint a Strough t�rsszerz�je. "A fiatal feln�ttek hajlamosak elk�pzelni, hogy a rossz v�laszt�kkal val� tapad�s rendben lesz" - mondja.

Hogyan lehet legy�zni:�"A mostani inform�ci� alapj�n d�nts�n," mondja Strough. Ha rugalmasabb jutalmat keres, pr�b�lja ki a k�szp�nz-vissza hitelk�rty�t. Ha m�rlegel�st tervezel, menj egy alacsony kamatoz�s� k�rty�val.

Ezut�n k�rdezze meg a kibocs�t�j�t, hogy a r�gi k�rty�t nem �ves d�jra konvert�lja. �ltal�noss�gban elmondhat�, hogy ez a kapcsol� nem fogja s�rteni a hitelkeret�t, �s k�s�bb is lehets�ges lesz arra, hogy a k�s�bbiekben felhaszn�lja a juttat�sokat. De ha a visszamin�s�t�s nem lehets�ges, akkor t�r�tse vissza m�rf�ldeit, amint lehet, �s ut�na t�r�lje a fi�kot. Ne fizesse meg azt a k�rty�t, amelyet nem haszn�l.

" T�BB:�Hitelk�rtya lez�r�sa? Gy�z�dj�n meg r�la, hogy ezeket az �t dolgot

2. Status quo torz�t�s

Ami:�A v�gy, hogy a dolgokat olyan m�don tartsa meg, mint �k; a hajland�s�g "hajland� a haj�ra" megv�ltoztat�s�val.

Hogyan tr�f�l:�Mondja, hogy sok p�nzt k�lt�ttek egy k�rty�val, amelynek magas, 30% -os �ves sz�zal�kar�nya van. T�nyleg szeretne valamit tenni az ad�ss�gr�l. Tal�n m�g egy 0% -os egyenleg �tutal�si hitelk�rty�j�ra k�lt�z�tt, hogy megmentse a kamatot. De a status quo elfogults�g�nak k�sz�nhet�en �gy �rzed, mintha egy h�rcs�gker�kre ragadn�d. �gy t�nik, hogy a v�ltoztat�sok t�l sok er�fesz�t�st tesznek a t�l kev�s visszat�r�s�rt. Teh�t amikor a p�nzt�ros elolvassa a teljes �sszeget, mosolyog, akkor ism�t el�rje a nagy k�rty�t, �s pr�b�lja meg nem m�rlegelni az egyens�lyait.

"Olyan dolgokat ny�jtunk, amelyek egyszer�ek sz�munkra" - mondja Klontz.

Ez a torz�t�s szorosan kapcsol�dik az adom�nyoz�si hat�shoz, vagy az a tendencia, hogy �rt�kelj�k azt, amit m�r t�bb van, mint amire nincs, hozz�teszi. El�nyben r�szes�theti hitelk�rty�j�t m�s k�rty�khoz, csak az�rt, mert a mobilt�rc�ban tal�lhat�.

Hogyan lehet legy�zni:�Vegy�nk egy ment�lis l�p�st h�tra, �s fontold meg a v�ltoz�sok megt�tel�nek el�nyeit �s h�tr�nyait - �s ne v�ltoztassunk. Ha magas kamatoz�s� ad�ss�gokkal foglalkozik, a v�lt�s el�nyei val�sz�n�leg fel�lm�lj�k a k�lts�geket.

Kezdje az egyszer� r�szb�l: Haszn�ljon alacsonyabb kamatot, bet�ti k�rty�t vagy k�szp�nzt az �j v�s�rl�sokhoz, ahelyett, hogy n�veln� a magas kamatoz�s� ad�ss�gait. Ne felejtsd el, hogy b�rmilyen jutalom, amelyet keresni lehet, nem haladja meg a kibocs�t� �ltal felk�n�lt �rdekeket. Ezt k�vet�en pr�b�ld meg megszil�rd�tani a magas kamatoz�s� ad�ss�g�t egy 0% -os egyenleg� �tutal�si APR-k�rty�n. Ha a j�v��r�s el�g er�s ahhoz, hogy j�v�hagytasson, a kapcsol� t�bb sz�z doll�rt is megtakar�that. M�g akkor is, ha nem jogosult, akkor m�g mindig j� �tlet, hogy kiemelt fontoss�g� legyen a magas kamatoz�s� ad�ss�g�nak kifizet�se.

3. Sajn�lom az ellenszenvet

Ami:�Az a hajlam, hogy a t�ved�s k�vetkezm�nyeit�l t�bbet t�vednek.

Hogyan tr�f�l:�Tal�n hallottad, hogy egy �j hitelk�rtya megnyit�sa �tmenetileg megakad�lyozhatja a hitel�t, ez�rt agg�dsz att�l, hogy v�ltoztatsz. Vagy agg�dsz, hogy rossz k�rty�ra k�rsz.Ek�zben a bar�taid megk�rdezik, mi�rt haszn�lj�k m�g mindig a koll�ga �ltal fizetett dob� k�rty�t, cser�be egy ingyenes p�l�t.

"Nem akarsz rossz l�p�st tenni" - mondja Klontz. - �s ha biol�giailag, evol�ci�san gondolkodik, rossz l�p�st tesz, ami b�ntalmaz.

Hogyan lehet legy�zni:�Okos vagy, hogy megvizsg�lja a potenci�lis buktat�kat, de ne hagyja, hogy f�ljen att�l, hogy mi t�rt�nhet, megakad�lyozza a kapcsol�d�st. A v�ltoz�s h�tr�nyai tal�n nem olyan sz�rny�ek, mint ahogy f�lsz. �s egyes esetekben - p�ld�ul, ha magas d�jat, nagy �rdekl�d�s�, nem jutalmaz� hitelk�rty�t visel, annak ellen�re, hogy j� hiteled van - szinte minden v�ltoz�s jobb lenne.

A hitelk�rty�k megnyit�s�val a pontsz�mok megd�lhetnek n�h�ny ponttal. De am�g nem akarsz jelz�logot k�rni, ez nem lehet j�t�kv�lt�. A hitelk�rtya lez�r�sa nagyobb �gylet, de �ltal�ban k�lts�ges, hogy egy �ves k�rt�r�t�si d�jat fizessen, amelyet soha nem haszn�l. V�g�l, ha agg�dsz, hogy rossz k�rty�t v�lasztasz, k�vesse ezt az �tmutat�t, hogy helyes legyen.

Tudja, mikor kell futnia

Kenny Rogers egyszer �nekelte: "Tudniuk kell, mikor kell tartani �ket, tudni kell, mikor dobj�k el �ket, tudj�k, mikor el kell menni�k, �s tudniuk kell, mikor kell futniuk."

Ha a jelenlegi m�anyag nem adja meg a legjobb aj�nlatokat, tal�n itt az ideje, hogy jobb k�rty�hoz jussunk. Ha rossz k�rty�t haszn�l, val�j�ban romlik a p�nz�gyi helyzeted, de itt az ideje. Ne haszn�ljon �ves d�jat a fel nem haszn�lt k�rty�kra, vagy ne terhelje fel a nagy kamatd�jakat, k�l�n�sen akkor, ha el�sz�r nem engedheti meg mag�nak.

Ha elakad, �rdemes kipr�b�lni a p�nzt�rc�j�ban l�v� k�rty�kat. Hasonl�tsa �ssze �ket a piacon l�v� t�bbi k�rty�val. Rendezze �t az opci�it. Akkor csin�ld a racion�lis dolgot.

Claire Tsosie a Investmentmatome egyik szem�lyzeti �r�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. E-mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.