3 Adózási hibák A nyugdíjasok nem engedhetik meg, hogy

A nyugdíjazás "arany évek" legyen, az adótervezés hibái az út mentén, és a fészek tojása aranytojás lesz a kormány számára.

Sajnos az adók nem lesznek kevésbé bonyolultak, amikor visszavonul. Valójában még inkább megdöbbentőek. A kihíváshoz hozzátéve, hogy képesek vagyunk világos pénzügyi döntések meghozatalára, ahogyan elöregünk.

[InvestingAnswers Feature: Hogyan öregedő agyunk befolyásolja a pénzügyi döntéseinket]

Itt három közös adó buktató, amelyen az idősek bejutnak, és javaslatokat tesznek arra, hogy elkerüljék őket:

1. Elfelejteni a minimumkövetelt elosztást (MRD)

Általában a nyugdíjas számlákkal foglalkozik, hogy nem érheti el a pénzt, amíg nem elég idős ahhoz, hogy visszavonuljon (általában 59 éves korig). Érintve ez korábban, mint általában jön egy hatalmas büntetés az IRS.

Sok ember eléri az 59 éves kort, és nem akarja elkezdeni pénzt a nyugdíja számlájáról. Talán nem állnak nyugdíjba, vagy nem akarják elfogyni a pénzt. Általában ez rendben van, de néha az emberek elfelejtik, hogy számláik minimálisan szükségesek.

Az MRD gyakorlatilag kényszerít nyugdíjazásra, mert megköveteli, hogy a nyugdíjazási számlákon 70 évesen kezdjen pénzt venni. A kormány végrehajtja az MRD-t az adók behajtása érdekében. (És ez az MRD adókulcsa általában ugyanaz, mint a jövedelemadó.)

Az MRD-szabály két nagy kivételt tartalmaz. Az egyik a Roth IRA-k, amelyekhez nincs csatolt MRD. A másik az, hogy nem kell visszavonni, ha még mindig dolgozik.

Az MRD szabályok bonyolultak, de fontos megjegyezni, hogy meg kell győződnie arról, hogy elveszi a terjesztéseket, és meg kell tennie a helyes összeg - különben az IRS 50% -os büntetést fog felszámolni a visszavonás részéről, amelyet nem vett be. Az IRS 590 kiadvány segít kiszámolni a megfelelő MRD összeget, de a pénzügyi intézménynek képesnek kell lennie arra, hogy megtegye az Ön számára.

Az idő nagy részében, kiszámítva, hogy mennyit kell visszavonni, mindenki tétjére támaszkodik arról, hogy mennyi ideig fog élni az Ön és a kedvezményezettje. A három várható élettartamra vonatkozó táblázatok a következők:

• Joint and Last Survivor Table - Olyan tulajdonosok esetében, akiknek egyetlen kedvezményezettje a 10 éves vagy annál fiatalabb házastárs.
• Egységes életnéputalási táblázat - házastársa kedvezményezettként, vagy amelynek kizárólagos kedvezményezettje a 10 évnél fiatalabb házastárs.
• Egy életre szóló várakozási táblázat - A kedvezményezettek számára

Szóval mi a baj? Számos nyugdíjas nem kap tájékoztatást az MRD-ről, ami végső soron elveszíti az elvonulás 50% -át évente. Ügyeljen arra, hogy megértse, hogy a pénzügyi intézmény hogyan számolja el a terjesztését.

2. Elfelejtve a társadalombiztosítási jövedelmek adótervezését

Az egyik leggyakoribb nyugdíjas kérdés az, hogy a társadalombiztosítási juttatások adókötelesek-e. Az egyszerű válasz erre a kérdésre "talán".

Az első lépés, hogy megnézzük a naptári év során kapott előnyöket, amelyek a kormánytól kapott SSA-1099 nyomtatványon jelennek meg.

A kombinált jövedelem kiszámításához használja:

Kombinált jövedelem = Módosított bruttó jövedelem + nem fizethető kamat + ½ társadalombiztosítási juttatások

Ha egyéni megtérülést nyújt be, és a kombinált bevétele 25 000 és 34 000 dollár közötti (32 000 dollár 44 000 dollár a közös adatszolgáltatók számára), a társadalombiztosítási jövedelem 50% -a adóköteles. Ha a kombinált bevétele meghaladja a 34 000 dollárt (44 000 dollárt a közös adatforgalomban), az előnyök legfeljebb 85% -a adóköteles. Ha házas vagy, és önállóan visszaküldöd, akkor a társadalombiztosítási jövedelem 85% -a valószínűleg adóköteles. További részletek találhatók a társadalombiztosítási juttatások összegének kiszámításáról.

Általánosságban elmondható, hogy ha az év egyszeri bevétele a társadalombiztosítás, akkor egyik sem valószínűleg adóköteles. De ha bármilyen más jövedelmet kap - még akkor is, ha ez a jövedelem általában nem adóköteles - akkor bizonyos társadalombiztosítási ellátásokat adóztathat.

# -ad_banner_2 - # 3. Az ingatlan tervezés

Az ingatlan tervezés összetett és megfélemlítő lehet, különösen akkor, ha tisztességes nettó vagyonunk van. De ha felrobbantod, akkor több ezer dollárt költhetnél örököseidre, vagy hagyhatod őket egy adószámlájára, amely arra kényszerítheti őket, hogy eladják azokat a dolgokat, amiket szeretnék, ha a legtöbbet elszállítják. Ezért fontos, hogy professzionális ingatlantervezőt béreljen.

[InvestingAnswers Feature: Csökkentse a szövetségi adókedvezményt ezekkel a 4 nagyteljesítményű ingatlantervezési eszközökkel]

Az egyik fontos feladat, amelyet az ingatlanfejlesztő kezelni fog, annak biztosítása, hogy kijelölje a kedvezményezetteket az eszközeihez. Általában, ha meghalsz, az összes vagyont adó nélkül adhatja át a házastársának. De azért, hogy elkerüljék a bizonyítékot, hozzon létre egy akaratot és egy bizalmat, amely pontosan meghatározza, hogy mit szeretne tenni a gazdaságokkal. Mentheti meg az örököseit több százezer dollárral, és megvédheti az értékes vagy örökségi örökségeket, csak egy akarat és bizalom létrehozásával, valamint a kedvezményezettek kijelölésével (és rendszeres felülvizsgálatával) a nyugdíjazási, életbiztosítási és egyéb pénzügyi eszközökön.

Íme néhány javaslat, amelyek segítenek elkerülni az adóbevallásokat:

Konszolidáljuk ezeket a régi fiókokat

Először is, ha már nem dolgozol, akkor konszolidáld a régi 401 (k) számládat az IRA-kra. Szükségtelen a 401 (k) vagy más nyugdíjazási terv elhagyása a régi társaságnál. Valójában, amikor eljött az ideje, hogy elkezdjen élni ezekből a pénzekből, a 401 (k) -ből való pénzvétel gyakran nehezebb, mint pénzt venni az IRA-ból. A 401 (k) átkapcsolása az IRA-ba egyszerű folyamat, és általában nem adóköteles.

[InvestingAnswers Feature: A 401 (k) terv átgondolása 5 egyszerű lépésben]

Annuitize Your IRA

Ha szereted az élet garantált bevételének gondolatát, akkor az IRA-t egy járadékra. Itt a pénzügyi intézmény a várható élettartamra tekint, és kiszámítja a havi kifizetést, amely elméletileg biztosítja, hogy ne maradjon túl a számlán.

Természetesen minél hosszabb a garantált kifizetés, annál alacsonyabb a havi kifizetés - ezért is utasíthatja pénzintézetét arra, hogy az IRA-t csak egy bizonyos időtartamra szedje be.

Nyugdíjazás

Sok ember azt feltételezi, hogy nincs munkája, azt jelenti, hogy nem kell adót fizetnie. Ez az a zűrzavar, amelyet a nyugdíjasok a nyugdíjazási számlájukkal szembesülnek, mert nem veszik észre, hogy az adók a terjesztéseken vagy a társadalombiztosítási jövedelmükön esedékesek.

Ha megkezdi a terjesztéseket, akkor 1099-R-t kell kapnia az összegről. Tegyél félre pénzt az ilyen terjesztésekre kivetett adók megfizetéséért - általában a szokásos adókulcsok után adózik.

A befektetési válasz: Sajnos, amikor a pénzügyi tervezésről van szó, a nyugdíjazás valójában bonyolultabbá teheti a dolgokat. Mint bármi az életben, az előre tervezhető megmentheti a fejfájást, és ebben az esetben több százezer dollárt. Az ilyen buktatók elkerülésének költsége kicsi, de a megtakarítás jelentős lehet az Ön és családja számára.

A professzionális adóelőkészítő és / vagy birtokosok felvétele segíthet annak biztosításában, hogy fedezte az összes bázisát. Annak érdekében, hogy biztosan jó munkát végezzen, olvassa el a "10 egyszerű módja annak, hogy feltárja az adóbevallást."