3 401 (k) megf�leml�t� t�pusok

A nyugd�jba vonul�s nem lehet ijeszt�. A munk�ltat�j�n kereszt�l k�n�lt 401 (k) a j�v�ben megtakar�t�st tesz lehet�v� - de n�h�ny tervnek van egy s�t�t oldala, amely sz�rny� d�jakkal k�s�rthet meg.

Az Egyes�lt �llamok Munka�gyi Miniszt�riuma Munkav�llal�i Nyugd�jj�vedelem Biztons�gi T�rv�ny el��rja a munk�ltat�k sz�m�ra, hogy �vente k�zz�tegy�k a d�jakat, �s negyed�ves, 401 (k) r�sztvev�vel terhelt d�jakr�l �s kiad�sokr�l sz�l� nyilatkozatot ny�jtsanak be. K�rje meg az emberi er�forr�s k�pvisel�j�t vagy a nyugd�jaz�si fi�k vezet�j�t, hogy az al�bbi d�jakat hogyan alkalmazz�k a terv�re �s ki fizeti �ket.

F�lelmetes d�jak, amelyek a 401 (k)

1. Befektet�si d�jak.�Ezek a k�lts�gek h�rom kateg�ri�ba sorolhat�k:

• A r�ford�t�sok a befektet�si alapokhoz, indexalapokhoz �s t�zsd�n forgalmazott p�nzekhez k�t�tt �ves d�jak. A 401 (k) val�sz�n�leg ezeknek az alapoknak egy kis v�laszt�k�t k�n�lja. Ha lehets�ges, vegye fel a legkisebb k�lts�gh�nyadot. A k�lts�gh�nyad az alapba t�rt�n� befektet�s �ves sz�zal�k�nak felel meg.
• �rt�kes�t�si terhek az elad�nak vagy az �gyn�knek fizetett jutal�kok vagy jutal�kok. Ker�lje ezeket a d�jakat a nem terhelhet� p�nzek kiv�laszt�s�val.
• Az egy�b d�jak k�z� tartoznak a szolg�ltat�sok k�lts�gei, p�ld�ul befektet�si tan�csad�s. Ezt �tal�nyk�nt vagy az eszk�z�k �sszeg�nek sz�zal�k�ban lehet felsz�molni.

1. Egy�ni szolg�ltat�si d�jak.�Ezek olyan d�jak lehetnek, amelyeket a rendszerbe beillesztett funkci�k fedez�s�re kell ford�tania, mint pl.
2. Igazgat�si d�jak.�A 401 (k) oper�ci�s feladatokat ig�nyel, p�ld�ul nyilv�ntart�st �s jogi szolg�ltat�sokat. N�h�ny munk�ltat� fizeti az ilyen m�veletekhez kapcsol�d� d�jakat, m�sok pedig �tadj�k neked.

Elszabad�tva a k�lts�ges d�jakat

Az adminisztrat�v feladatokhoz kapcsol�d� d�jak �s a beruh�z�sok k�lts�gei a kezelt eszk�z�k mintegy 1% -�t teszik ki, a 2014-es tanulm�ny szerint az American Progress Center, egy k�zpolitikai kutat�szervezet szerint. Tekints�nk egy olyan munkav�llal�t, aki 25 �v alatt k�r�lbel�l 30 500 doll�rt tesz ki �s 67 �ves kor�ban nyugd�jba vonul. Azt mondja, hogy ez a munkav�llal� a fizet�se 5% -�t takar�tja meg, �s a munk�ltat� a befizet�s �sszeg�nek 10% -�t teszi ki. A d�jak egy sz�zal�ka majdnem 140 000 doll�rral n�veli az adott szem�ly �let�ben, a tanulm�ny sz�m�tja.

N�h�ny 401 (k) terv egy s�k d�jat sz�m�t fel az adminisztrat�v k�lts�gek�rt, m�g m�sok a k�lts�geket a vagyon�nak sz�zal�k�ban hat�rozz�k meg a tervben. 2015-ben az adminisztr�ci�s d�jak �tlagos k�lts�ge 64 r�sztvev� volt, a NEPC LLC tan�csad� c�g felm�r�se szerint.

Mondja, hogy a 401 (k) d�jak kifizet�s�n�l fogva van a kamp�ny. Vagy tal�n a terved k�lts�ges, mert a d�jaz�s magas, �s a rendelkez�sre �ll� p�nzeszk�z�k dr�g�k, ami gyakran a kis tervek eset�ben fordul el�. Ideje lehet menek�l�si �tvonalat tal�lni.

Ha a munk�ltat�ja megegyezik a hozz�j�rul�sai b�rmely r�sz�vel, tov�bbra is hozz� kell j�rulnia ahhoz az �sszeghez - alapvet�en ingyenes p�nz. Ezut�n j�rul�kmegtakar�t�sokat biztos�tson az egy�ni nyugd�jsz�ml�hoz. Ha a munk�ltat�ja nem k�n�l egy m�rk�z�st vagy 401 (k) -t, akkor kezdjen IRA-val.

Ritk�n tartoznak az IRA-kkal kapcsolatos d�jak, hacsak nem p�nz�gyi tan�csad�val dolgozik. R�ad�sul a 401 (k) s-hoz k�pest �ltal�ban nagyobb befektet�si poolot k�n�lnak, bele�rtve az alacsony k�lts�g� alapokat. Ak�r 5 500 doll�r (vagy 6500 doll�r, ha t�bb mint 50 �vesek) is r�szt vehetsz egy IRA-val 2016-ban. Ha el�red ezt a maximumot, �s m�g mindig doll�rt fektetsz be, menj vissza a 401 (k) -be.

A hagyom�nyos vagy a Roth IRA kiv�laszt�sa sor�n �gy v�lik, hogy a kett� k�z�tt a legnagyobb k�l�nbs�g az, hogy hogyan �s mikor ad�kedvezm�nyt kap. Ha hagyom�nyos IRA-t v�lasztasz, az ad�k akkor esed�kesek, amikor nyugd�jba vonulnak. A Roth IRA az ellenkez�je. Hozz�j�rul az ad�z�s ut�ni doll�rhoz, ami azt jelenti, hogy a visszavon�sokat k�s�bb nem ad�ztatj�k. Ha �gy gondolja, hogy az ad�kulcsa ugyanolyan vagy magasabb lesz, mint most, amikor el�red a nyugd�jat, akkor val�sz�n�leg a Roth IRA val�sz�n�leg megy.

B�rmelyik IRA-t v�lasztja, lehet�s�ge van elker�lni a 401 (k) k�s�rteties d�jait.

Laura McMullen egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Investmentmatome szem�lyi �r� Arielle O'Shea hozz�j�rult ehhez a jelent�shez.