12 Jelek A pénzügyi tervező a következő Bernie Madoff |

Bernie Madoff létrehozta a legnagyobb befektetési csalást az amerikai történelemben, ami nem létezett. Mégis, a Ponzi-rendszer, amely 20 milliárd dollárral és évtizedekig terjedt el az emberektől, előfordulhat, hogy hamarabb összeomlott, ha az emberek néhány kérdést és kérdést feltettek.

12 meglepő módon meggyőződhet arról, hogy nem esik áldozatul Bernie Madoff iker.

"A Madoff-probléma többször történt meg" - mondta James R. Felton, a Greenberg & Bass vezető partner, aki a "Bankruptcy Litigation Trends in California" című különjelentés társszerzője. "Valószínűleg nem csak a tervező hibája, aki beilleszti az embereket, de legalább egy kicsit az a hiba, aki nem veszi fel a lépést, és azt mondja:" Ez egy kicsit túl jó ahhoz, hogy igaz legyen " - Nem 50% -a hibájuk, de talán 10%. "

A Ponzi-programok közé tartozik a befektetők weboldala, akiknek előnyei azoknak, akik mögöttük jönnek. Mivel a rendszer halmozza az embereket, hamis nyereséget mutat. Mondanom sem kell, hogy a legjobb csalók közül néhány képes rengeteg embert becsapni a szerencséjükből úgy, hogy úgy érzi, hogy valami feltörekvő jackpot. Madoff találta meg a módját, hogy a világ leggazdagabb embereinek bizalmát értékelje. Általában a hitelesített pénzügyi tervezőknek van egy etikai kódexük. Azonban mindig vannak olyanok, akik táncolnak a szabályok körül. De ezekkel a 12 kérdéssel megvédheti pénzét és pénzügyi jövőjét:

1. Ha nem tudják megmondani, hogy hol tartják a pénzt. Ha valaki megkérte Madoffot: "Ki tartja a pénzt?" azt mondták Michael Nadler, a Nadler Financial Group, Inc. Deerfield, Illinois állam elnöke.

A tisztviselőknek meg kell különböztetniük a feladatokat, az eszközöket és a tanácsadót.

"A nagy értékpapír-brókercég (például Charles Schwab, TD Ameritrade) vagy az Értékpapír Befektetési Védelmi Társaság tagja, Amikor Madoff a pénzt közvetlenül elküldte neki, mind a letétkezelő, mind a tanácsadó megkönnyítette, hogy fiktív állításokat hozzon létre, és úgy tegye, mintha a pénz ott lenne, amikor nem.

2. Meg kell kérdezned, hogy a csekket a letétkezelőn kívül más személynek is meg kell kérdeznie.

Ha a pénzt Charles Schwab fogja tartani, akkor az ellenőrizni kell. Senki más. Továbbá soha ne vezess be pénzt egy befektetési tanácsadónak - hacsak nem szeretné finanszírozni a tanácsadó jachtalapját. 3. Ha nem talál bizonyítékot arról, hogy regisztráltak, ahol azt mondják, hogy vannak.

Kérdezd meg: "Regisztrált befektetési tanácsadó vagy kinek?" Akkor ellenőrizze. A regisztrációt az Egyesült Államok Értéktőzsde Bizottsá- gán, az államon (ha kicsi), vagy, ha megbízott, a Pénzügyi Ipar Szabályozó Hatóságon keresztül kell regisztrálni. "Ha tanácsadónak nevezik magukat, és díjat számolnak fel, de azt mondják:" Nem, nem vagyunk regisztrálva a SEC-nél vagy az állam értékpapír részlegében ", ez egy probléma," mondta Nadler. Ha egy személy nyilvántartási vagy szabályozási kérdése van a SEC vagy a Financial Industry Regulatory Authority honlapján. "Ha látod ezeket, akkor futtasd, ez azt jelenti, hogy az illetőnek van egy története a problémáiról" - mondta Nadler.

Az átvilágítás elvégzése Itt három lépésre van szükség ahhoz, hogy többet tudjon meg a pénzügyi tervezőjéről.

Keresés a fegyelmi történelem és a végrehajtási tevékenység révén a FINRA ingyenes brokercheck eszköz.

Az eszköz magában foglalja az ügyeket hozott a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), a Securities Exchange Bizottság vagy az állam értékpapír-szabályozója.

1. "Ha valaki ötéves időszakon keresztül nyolc különböző munkáltatónál dolgozott, kérdéseket tegyen fel arra vonatkozóan, hogy miért változtatták meg gyakran a munkáltatókat" - mondta George Smaragdis, a hatóság szóvivője. Szerezd meg a tervező munkatársaival a fájlt, valamint a szóbeli történetét, és keressen eltéréseket. Ellenőrizze a SEC Edgar-adatbázisát, ha
2. ha a tervezett befektetés be van jegyezve. "Kérdezd meg, hogy engedéllyel rendelkeznek-e, és ha a termék be van jegyezve, akkor ellenőrizze a szabályozó hatóságokat, hogy megbizonyosodjon róla … A legtöbb csalás nem engedélyezett személyeket foglal magában, eladja a nem regisztrált termékeket vagy mindkettőt" - mondta Smaragdis. Ha nem lát egy nyilatkozatot az Ön nevével
3. a brókercégről, akkor vedd vissza a pénzedet. Továbbá a brókercégnek a nyilatkozatokat közvetlenül Önnek, nem a tanácsadójának kell elküldenie. 6. Valaki garanciát vállal valamire, ami nincs értelme? Ha a piaci árak 3% vagy 4% -ot adnak, és a személy 12% -kal, 15% -kal vagy annál többet ígér, azt kérdezi tőle, hogy gyorsan vagy gyorsan hogy tengerentúli számlára kell fizetnie, esélye van arra, hogy tanúja legyen a Ponzi-rendszernek. Kérdezze meg, mennyire biztonságos a befektetés, és hogyan lehet visszaszerezni a tőkéjét. Az a személy kényelmetlenül válaszol a kérdéseire? És ne feledje, semmi sem garantált.

"A Madoff-szal az emberek állandóan 10 vagy 12% -ot kaptak pénzükre … Ha minden hónapban több éven át ugyanazt a százalékot kapjuk, ez nem feledkezik meg" - mondta Felton. 7. Ha egy forró tippet vagy egy alkalommal egy életre szóló lehetőséget adnak, kapd ki a futócipődet. "Ez nem pénzügyi tervezés, hanem egy bróker, aki megpróbál neked valamit bevinni, kivéve, ha nem gondoskodik velük, nem adnék nekik pénzt befektetni" - mondta Nadler. Ön befektetési nyereséget vagy tőkenyereséget pénzügyi tanácsadóval oszt meg (hacsak nem fedezeti alap). Az eszközön alapuló százalékos díj megosztása tanácsadójával az eszközök alapján rendben van, de a nyeresége alapján nem számítanak fel díjat. A fedezeti alap a nyereség 20% ​​-át nyerheti, de a tanácsadó nem számíthat fel ilyen módon. A túlzott vagyonkezelési díj évente több mint 1,5%, mondta Nadler.

9. A tanácsadója arra kéri Önt, hogy írjon alá valamit, ami üres

vagy nem teljesen kitöltve. Nem írna alá egy üres csekket, ugye? Ne írja alá azokat a formákat, amelyeket később meghamisíthat. "Feladhatnák a vezetékes utasításokat, hogy a pénzt a saját bankszámlájukba vezessék" - mondta Nadler. "Mindezek a dolgok úgy tűnnek ilyen sokáig, hogy hihetetlen, de történnek." 10. Ha azt kérik tőle, teljes jogorvoslat.

Nem kell rá szükségük, és nem kéne kérni. Korlátozott meghatalmazás rendben van; lehetővé teszi számukra, hogy kereskedjenek a számláján. De a teljes körű meghatalmazás lehetővé teszi számukra, hogy ellenőrzéseket készítsenek vagy pénzeket vonjanak le a számlájáról. Aztán bárki, aki a cégükben járhat, elindulhat vele. 11. Ha a tanácsadó már tudja, mire van szüksége, mielőtt konzultálna veled.

A tanácsadó nem egy elme olvasó, és kérdéseket tesz fel, hogy pontosan meghatározza a pontos szükségleteit. "Legyen nyugtalan, amikor egy tanácsadó egy olyan terméket ajánl, amely a cégükre jellemző" - mondta Daniel Courson, pénzügyi tanácsadó a Central Financial Services Pénzügyi Vagyonkezelő Rt.-vel. Kérdezze meg, hogy a cég tulajdonában van-e a védett termék. 12. Nem tudják megérteni a kockázatokat, amelyeket vállalsz.

Bizonyos befektetések magasabb kamatlábbal kezdődnek, és a pénz beillesztése után visszalépnek a minimális árfolyamra. addig, amíg csaknem 60 éves vagy. Másoknak minimumra van szükségük. "Ha valaki rengeteg gyors beszélgetést ad neked és elmondja neked, hogy mennyit tehetsz, és nem mondhatod meg, hogy mennyit veszíthetsz el, ez talán nem jó "- mondta Susan John, a Pénzügyi Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetségének (NAPFA) elnöke, amely csak a díjmentes tanácsadást támogatja.

A befektetési válasz: Kérje meg a tanácsadót, hogy tegye közzé, hogyan fizet. Előfordul, hogy a pénzügyi tanácsadók nagyobb jutalékokat állítanak elő, annál hosszabb ideig a pénzük bizonyos befektetéseken belül marad. Kérdezd meg: vajon jutalékalapúak-e (jutalékot kapnak-e olyan termékek értékesítéséért, mint a biztosítási termékek vagy kölcsönök), díj alapú (lakás, nyugdíjas vagy órabér), jutalék és díj alapján, fizetnek-e plusz bónuszokat a brókercégtől? cégük saját tulajdonú termékeket (és mi is van).