V�gja be az ad�kat Janu�r 1. el�tt: �ll�tsa be az �j szab�lyokat
Tartalomjegyzék:
- 1. Nagylelk�ek legyenek
- 2. Fontolja meg a t�kenyeres�g �s -vesztes�g beszed�s�t
- 3. Haszn�lja ki otthon�t
- 4. L�pjen orvosi mozdulatokra
- 5. Fizetni az egyetemre
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- F�s��a szekr�nyed a j�t�konys�g�rt - �s egy levon�s
- Bele�s�t�kenyeres�g ad�kat �s hogyan lehet minimaliz�lni �ket
- megtal�lja�a legjobb ad�z�si szoftver
December nem hagyom�nyosan ad�id�nek tekinthet�, de mivel a kongresszus ezen a h�ten �tjav�totta az ad�t�rv�nyt, �rdemes fontol�ra venni a 2017-es ad�sz�m cs�kkent�s�re ir�nyul� l�p�seket - miel�tt elvesz�ten� az es�ly�t.
P�ld�ul azok a szem�lyek, akiknek valamilyen ellen�rz�s�k van a j�vedelm�k id�z�t�s�n, esetleg megfontolhatj�k a bej�v� p�nz k�sleltet�s�t 2018-ig. Az ad�sz�m cs�kkenti a j�vedelemad�-kamatl�bakat, valamint �j, 20% -os levon�st k�n�l bizonyos k�pzett �zleti j�vedelem�rt. Ha �gy gondolod, hogy a saj�t ad�m�rt�kei a k�vetkez� �vben alacsonyabbak lesznek, akkor a j�vedelem k�sleltet�se �rthet� lehet.
Olvassa el az �t tov�bbi m�dot az ad�k�lts�g cs�kkent�s�re 2017 utols� n�h�ny napj�n.
1. Nagylelk�ek legyenek
Az �j szab�lyok szerint az egyik nagy v�ltoz�s a szok�sos levon�s k�zel megk�tszerez�d�se, ami val�sz�n�leg azt jelenti, hogy t�bb ember elhagyja a t�teleket. Ha hajlamosak egy itemiz�l�ra, fontolja meg levon�sait ebben az �vben, hogy a lehet� legt�bbet hozza ki.
Egy n�pszer� levon�s a j�t�konys�gi hozz�j�rul�sokra. Nem akarja abbahagyni az �rdemes okokat az ad�szab�lyok megv�ltoztat�sa miatt, de a v�ltoz�s miatt megfontolhatja az adom�nyok csoportos�t�s�t 2017-re. (Ez azt felt�telezi, hogy a k�vetkez� �vben elhagyja a t�teleket, �s ez att�l f�gg, saj�t szem�lyes p�nz�gyi helyzete.)
J�t�konys�gi adom�nyokat 2017-es ad�kedvezm�nyk�nt ig�nyelhet, am�g azokat december 31-ig teszed meg, �s r�szletezd a levon�sokat az ad�bevall�sodon. A p�nz, a ruh�zat vagy a h�ztart�si t�rgyak adom�nyai minden esetben jogosultak. Sok nonprofit is elfogadja az aut�kat vagy m�s j�rm�veket, �s n�h�nyan olyan �rt�kpap�rokat fogadnak el, amelyek �rt�ke �rt�kes, de nem illeszkednek a portfoli� strat�gi�j�hoz. B�rmit adsz, kapj be egy nyugt�t. Az IRS nem n�lk�l�zheti az adom�nyok levon�s�t.
Egy m�sik adom�nyoz�si m�dszer egy adom�nyoz� �ltal aj�nlott alap, mondja Tim Steffen, a Baird p�nz�gyi-szolg�ltat� c�g fejlett tervez�s�nek igazgat�ja Milwaukee-ban. "Gondolj egy adom�nyoz� tan�csad�ra, mint egy miniat�r mag�nalap�tv�nyra" - mondja. "B�rmelyik p�nzt, amit akarsz ma benne, ma ad�levon�st kapsz, de aj�nd�kokat adhatsz a j�t�konys�gi szervezeteknek az id� m�l�s�val, t�bb �v alatt, ahogy l�tod. Nem kell egyszerre megt�rt�nnie."
A r�gebbi ad�fizet�k tov�bbi lehet�s�ggel rendelkeznek. Ha �n 70 ½ �ves vagy id�sebb, �vente meg kell adnia egy meghat�rozott �sszeget, amelyet minim�lis eloszl�snak neveznek, a hagyom�nyos IRA, 401 (k) vagy egy�b ad�meg�llapod�s alapj�n elhalasztott nyugd�jair�l. Ezt nem teszik meg december 31-ig, �s szembe kell n�znie egy merev ad�csal�ssal. De ha �n k�zvetlen�l �tutalja az eloszt�si �sszeget egy IRS-min�s�tett j�t�konys�gi szervezetre, akkor eleget tesz a visszavon�si k�vetelm�nynek �s �nem ad�ztatj�k a p�nzt.
2. Fontolja meg a t�kenyeres�g �s -vesztes�g beszed�s�t
A befektet�si portf�li� �ttekint�se �s kiegyens�lyoz�sa j� �ves gyakorlat. Az �j ad�szab�lyok ellen�re a befektet�k d�nt�sei ezen a ter�leten nem t�l ad�ztatnak, �gymond, mivel a hossz� t�v� t�kenyeres�g ar�nya v�ltozatlan marad.
M�gis, a magas ad�z�s� �llamokban �l� befektet�k szembe lehet n�zni a vit�ban. Egy �j szab�ly a 2018-as �vre val� tekintettel a 10.000 doll�ros fels� korl�t az �llami �s a helyi j�vedelemad�k, valamint az ingatlanad�k levon�s�r�l. Ha egy befektet� nem realiz�lt nyeres�ggel �rt�kes�ti az �rt�kpap�rokat, hogy �lvezhesse a korl�tlan �llami j�vedelemad�-levon�st 2017-ben? Ez f�gg az egyes befektet�k helyzet�t�l, de a magas ad�z�s� �llamokban �l� ad�fizet�knek figyelembe kell venni�k az opci�ikat.
Ne hagyja, hogy az ad�z�si szab�lyok dikt�lj�k a befektet�si d�nt�seket.
Csak a sz�vets�gi ad�k figyelembev�tel�vel nincs val�di �szt�nz�s arra, hogy "id�n nem realiz�lt nyeres�get �rjen el, hacsak m�sk�pp nem volt �rtelme befektet�si szempontb�l, vagy ha ellens�lyozni akarja a realiz�lt t�kevesztes�get" - mondja Mark Luscombe, a Wolters Kluwer Tax f� elemz�je �s Accounting a Riverwoods, Illinois.
Az olyan ad�fizet�k sz�m�ra, mint a kaliforniai magas ad�z�s� �llam, azt mondja: "Ha id�n nyeres�get szerez, �s ebben az �vben megkapja az �llami ad�bev�telek j�vedelm�t, akkor kevesebb probl�m�t okozhat, mint az �llami ad�k levon�sa a sz�vets�gi visszat�r�sb�l id�n, mint k�vetkez� �v."
De nem akarod, hogy az ad�besz�mol�k dikt�lj�k a befektet�si d�nt�seket, mondja Luscombe. "A p�nzre vonatkoz� norm�lis id��rt�k azt mondja, hogy v�rni kell, am�g befektet�si okokb�l nem akar befektetni" - mondja.
Az ad�kkal term�szetesen ritk�n vannak egyszer� v�laszok, ez�rt gondosan m�rje fel saj�t helyzet�t. P�ld�ul, ha ebben az �vben nagy nyeres�get szed, akkor a j�vedelem �sszeg�t is felviselheti, amikor a t�teles levon�sok �rt�ke cs�kken, mondja Steffen, ez�rt �vatosan j�rjon el.
Ne felejts�k el a befektet�si vesztes�geket is. A magasabb ad�bevall�sban l�võk a hossz� lej�rat� eszk�z�k �rt�kes�t�s�bõl sz�rmaz� nyeres�g 15% vagy 20% -os tõkej�vedelmet terhelnek. �n ezt az ad�t ellens�lyozhatja olyan �rt�kes�t� gazdas�gok �rt�kes�t�s�vel, amelyek �rt�ket vesz�tettek. Ha rossz befektet�si �v volt, �s t�bb t�kevesztes�get tapasztal, mint a nyeres�get, haszn�ljon t�l sok t�kevesztes�get 3000 doll�rra a szok�sos j�vedelm�nek cs�kkent�se �rdek�ben.
Ek�zben, ha a bev�tele 2017-ben alacsony, egy �v v�gi taktik�ja az, hogy �rt�kes�ts n�h�ny olyan �llom�ny �rt�kes�t�s�t, amelyet t�bb mint egy �ve tartott meg, ami �rt�kt�bbletet �rt el. A 10% -os vagy 15% -os ad�bevall�sban r�sztvev�knek nem kell t�kenyeres�g-ad�t fizetni�k ezekre a hossz� t�v� t�kenyeres�gre.
3. Haszn�lja ki otthon�t
A lak�stulajdonosoknak figyelembe kell venni�k az �j ad�z�si szab�lyokat az ingatlanad� levon�s�ra.Jelenleg a lak�stulajdonosok levonhatj�k ingatlanad�juk teljes �sszeg�t. 2018-t�l kezd�d�en ez az el�ny 10 000 doll�rra van korl�tozva, �s az �llami �s a helyi j�vedelemad�k szerepelnek ebben a kupakban. Az egyik �v v�gi strat�gi�ja az, hogy el�re fizetjen ad�t, �gy �lvezheti a korl�tlan levon�st. M�g az �j szab�lyok kifejezetten megtiltj�k az ad�fizet�k 2018-as �llami j�vedelemad� megfizet�s�t 2017-ben, nincs szab�ly az ingatlanad�k el�refizet�s�re. (Term�szetesen meg kell vizsg�lnod, hogy van-e �rtelme a szem�lyes helyzetednek.)
»Kijelentkez�s:Hogyan v�ltoztatna az ad�reform a tulajdoni hivatalban?
A homeownership ad�cs�kkent�s�nek egy �jabb m�dja a janu�ri jelz�logk�lcs�n megfizet�se, azaz december 31-ig, ad�levon�si hitel�nek �thelyez�se ebben az ad��vben. Ne feledje, hogy ez egy kevesebb kifizet�st jelent a k�vetkez� �vre, �gy gondoskodnia kell arr�l, hogy 2017-ben sz�netet tartson.
Az �v utols� napjaiban l�p�seket tehet a sz�mla cs�kkent�s�re az ad�bevall�s beny�jt�sa sor�n.
4. L�pjen orvosi mozdulatokra
Az �j ad�szab�lyok azoknak ny�jtanak el�ny�ket, akik az orvosi k�lts�gek levon�s�t k�vetelik: A korrig�lt brutt� j�vedelm�nek csak 7,5% -�t kell meghaladnia a levon�s ig�nyl�s�hez, 10% -kal kevesebbel.
A 7,5% -os k�sz�b pedig 2017-ben �s 2018-ban, majd 10% -ra emelkedik. E k�sz�b�rt�k felsz�mol�sa �rdek�ben vegye fontol�ra az orvosi kezel�sek �temez�s�t december 31-e el�tt, vagy ha orvosi k�lts�geit 2018-ra, ha lehets�ges.
Ha orvosi rugalmas kiad�si sz�ml�d van a munkahely�n, ne pazarolja el ezt a p�nzt. Egyes v�llalatok a k�vetkez� �v m�rcius v�g�ig felhaszn�lj�k az alapokat, vagy ak�r 500 doll�rt is a k�vetkez� �vre, de m�sok az �v v�g�ig az FSA tulajdonosai sz�m�ra az alapok felhaszn�l�s�t vagy elveszt�s�t ig�nylik.
5. Fizetni az egyetemre
A hallgat�k �s sz�leik megk�nnyebb�lhetnek, ha az ad�reform a legt�bb oktat�si ad�t�rv�nyt egyed�l hagyja. De m�g mindig vannak olyan ad�strat�gi�k, amelyeket fontol�ra kell venni.
P�ld�ul fizethetsz a k�vetkez� f�l�v koll�giumi tand�j�ra, �s ig�nyelheted az American Opportunity Tax Credit-et az idei ad�bevall�sra. A hitel, egy doll�r-doll�r-cs�kken�s az ad�k�teles �sszegekhez k�pest ak�r 2500 doll�r lehet, �s ak�r 1000 doll�r�rt is visszat�rhet, ha nem ad�t fizet. (Ne feledje, hogy j�vedelemhat�rok vannak �rv�nyben e hitelhez.)
A korai fizet�si lehet�s�g az iskolai k�lts�gekre is vonatkozik, amelyek felhaszn�lhat�k az �lethosszig tart� tanul�si hitel ig�nybev�tel�hez, ami legfeljebb 2000 doll�r �rt�k�, �s a n�gy�ves alapk�pz�sen t�l a hallgat�k sz�m�ra el�rhet�.
Kay Bell hozz�j�rult ehhez a jelent�shez.
