Millenniumok, ne nyugtalan�tsd a nyugd�jaz�st

A mai legtudom�nyosabb fajok - Donald Trump szurkol�k ut�n - az ezred�veseknek kell lenni�k. (A harmadik a list�n: val�sz�n�leg a millenniumi Trump t�mogat�i.)

K�l�n�s �rdekl�d�sre sz�m�that a p�nz�gyi helyzet�k. Standard v�tel: komor. �k szeg�nyebbek a nyugd�jasokn�l, �s �gy lefoglalj�k a hallgat�i hitelek ad�ss�g�t, akkor eladnak egy szervet, hogy t�r�lje azt (tudod, ha ez t�rv�nyes).

El kell k�pzelnem, hogy minden t�nyez� arra, hogy az amerikai munkat�rsak 80 sz�zal�ka szerint a 30 �v alattiak azt mondj�k, hogy a nyugd�jasokn�l rosszabbnak sz�m�tanak, mint a sz�leik, a Willis Towers Watson k�zelm�ltbeli felm�r�se szerint, amely a Investmentmatome-szel egy�tt osztotta meg a korcsoport eredm�nyeit.

Nem vagyok 30 �vesn�l fiatalabb, de �n �vezred vagyok (�ltal�ban az 1980-as �vek eleje �s az 1990-es �vek v�ge k�z�tt sz�letettek). �gy �rzem, ezt az elhanyagolt lefedetts�get hangs�lyozom, m�g akkor is, ha hozz�teszem hozz�. Amit �n nem ��gy �rzem, hogy nyugd�jas leszek, mint a sz�leim. �s nem hiszem, hogy rosszabb leszel, vagy millenniumi munkat�rsak - most addig tartsd a l�pedet.

Legnagyobb el�ny�nk az id�

Hacsak valahogy nem tudok kor�n visszavonulni - egy internetes h�res, de �ltal�nosan elk�pzelhetetlen fogalom - tov�bbi 35 �vig dolgozom.

Ez nem matematika, hanem p�nzt fektetett be + time = magic. Heti 20 doll�rba teheti befektet�sedet, �s jelent�sen t�bb p�nzt vehetsz fel, mint valaki, aki havi 500 doll�rt (�s l�nyegesen t�bbet) fektet be 50 �vesen.

Nem kezdtem el megmenteni olyan fiatalokat, mint amennyire �n kellene. Eml�kszem, hogy a b�ty�mat az els� munk�m el�csarnok�b�l h�vtam. � egy bank�r, �s legal�bbis az agyamban p�nzt szak�rt�, egyszer�en az�rt, mert van valami. Szerettem volna tudni, hogy sz�ks�gem van valamire, amit 401 (k) -nek h�vnak. Azt mondta, igen; Nem vettem figyelembe.

De miut�n n�h�ny �v m�lva �rtam, mi�rt kellene m�soknak megmenteni, elkezdtem csin�lni is. �s b�r nekem kellett visszav�gnom a pontokat - a hib�s egy aranyos, de egyre dr�g�bb gyerekhez megy -, hogy a korai kezdetek seg�tenek p�tolni ezeket a fogyatkoz�sokat.

A m�sik el�nye a Roth IRA, amelyet 1997-ig nem vezettek be, hanem - az ujjak �tkel�s�vel - az eg�sz nyugd�jba vonul�si �v�nk k�r�l. Ez tov�bb ny�jtja az id� m�gi�j�t, lehet�v� t�ve, hogy az �vek sor�n a beruh�z�sok n�veked�se ad�mentes legyen, amikor a nyugd�jaz�st elosztj�k. Amikor nem volt 401 (k), a Roth az egyetlen nyugd�jaz�som. N�ha megengedhettem, hogy havonta csak 25 doll�rral vagy 50 doll�rral tudom finansz�rozni. Most megpr�b�lok hozz�j�rulni hozz�, miut�n eleget k�ld�tt a 401 (k) -hoz, hogy megkapja az �sszes megfelel� doll�rt - ez j� strat�gia a legt�bb ember sz�m�ra.

A sz�leinknek is el�ny�k van - �s az � maguk is jobbak lehetnek

Az egyik dolog, hogy az embereket az id�sebb gener�ci�k sz�m�ra legy�zheti: N�h�nyan nyugd�jban r�szes�lnek, a munk�ltat� garant�lt bev�teli forr�st nyugd�jba vonul, amit el lehet k�pzelni, hogy a dolgok meglehet�sen rugalmasak lehetnek.

A millenniumoknak nagyon val�sz�n�tlen, hogy az egyik ilyen terv. Val�sz�n�leg akarat �a k�zhiedelemmel �s rengeteg f�lelmek ellen�re a t�rsadalombiztos�t�s.

A Willis Towers Watson felm�r�s�ben a 30 �vesn�l fiatalabbak 81% -a �gy v�li, hogy nyugd�jba vonul majd egy szoci�lis biztons�gi rendszerben, amely sokkal kev�sb� nagyvonal�, mint most.

Azt hiszem, hogy ez val�ban igaz. A t�rsadalombiztos�t�s nem pontosan ugyanolyan. A legfrissebb jelent�s azt jelzi, hogy a vagyonkezel�i p�nzt�r 2034-ben megsz�nik. De azt is el�ir�nyozza, hogy a program az ad�j�vedelem mellett marad, �s a tervezett el�ny�k 75% -�t 2089 v�g�re.

A t�rsadalombiztos�t�s nyugd�jaz�si terv? De nem sz�leinknek sem, m�g akkor is, ha teljes el�ny�ket kapnak �s kapnak. A cs�kkentett el�ny�k jobbak, mint semmif�le el�ny, �s j� es�llyel a program ott lesz, hogy seg�tsen ny�jtani a megtakar�tott tartalmakat.

Egy nagyobb domb, de a gondolkod�sm�d, hogy felm�szik

Bizonyos �rtelemben egy kicsit a pesszimizmus a j�v�re n�zve j� dolog. Ha �gy gondolja, hogy h�tr�nyban van, akkor ak�r kil�phet, vagy kem�nyebben dolgozhat, hogy l�p�st tartson. A kutat�s azt sugallja, hogy a millenniumok ezt teszik.

Kezdj�k megmenteni egy 22 �ves k�z�pkorban, k�r�lbel�l h�t �vvel kor�bban, mint a sz�leink. A 401 (k) s eset�ben �tlagosan 8% -os hozz�j�rul�st biztos�tunk az id�sebb gener�ci�khoz igazodva, annak ellen�re, hogy sokkal t�bb id� van a nyugd�jaz�sig. (Az �t�t�de - m�g nem az �t�dik, amely mag�ban foglalja - 10% -r�l 14% -ra tesz szert.) A millenniumok 2013 �ta a legmagasabb javul�st tesznek a megtakar�t�si r�taikhoz k�pest a t�bbi gener�ci�hoz k�pest.

Ez nem teljesen sz�p k�p. Lehet, hogy �szrevette, mint �n, hogy sok ilyen kutat�s k�z�ppontj�ban a millennium a megment� munkav�llal�k . Szavazzon egy csom� embert, aki mentes�ti a nyugd�jaz�si tervet, �s megtal�lja … megmentik egy nyugd�jas tervet.

Ez nem a sz�mok cs�kkent�se, de nem t�kr�zi az eg�sz gener�ci�nkat, k�l�n�sen azokat, akiknek nincs �lland� munk�juk, nem rendelkeznek hozz�f�r�ssel a munk�ltat� nyugd�jaz�si terv�hez, vagy t�l sok a hallgat�i hitel tartoz�sa, az egyiket. Mint mindig a felm�r�sekkel, a legink�bb k�zd� emberek k�z�l n�h�ny nem k�pviselteti mag�t: A koroszt�lyunknak csak a fele rendelkezik munk�ltat�i nyugd�jaz�si tervvel, �s a munkan�lk�liek k�z�l csak egynegyednek van nyugd�j-megtakar�t�suk.

Ha �n ebben a csoportban vagy egyszer�en csak jobban szeretne tenni, itt van n�h�ny olyan dolog, ami seg�tett megemelni a megtakar�t�si ar�nyomat az �vek sor�n: az egyik val�s�gos, hogy mennyit kell menteni (a nyugd�jas sz�mol�g�p seg�t abban, hogy). A m�sik l�p�s fokozatosan t�rt�nik, mint p�ld�ul a 401 (k) j�rul�k 1% -kal val� n�vel�se egy �vben, vagy az IRA-hozz�j�rul�som 20 doll�rral havonta. Term�szetesen az optim�lis id�, hogy t�bbet megtakar�tsunk, amikor extra p�nzed van, ami nyilv�nval�nak t�nik, de kevesen vagyunk. Ha kapok egy emel�st, vagy fizetni egy aut� vagy di�khitel, akkor legal�bb egy r�sz�t az �jonnan felszabadult p�nzt a j�v�m fel�.

" Olvass tov�bb:�V�lassza ki a megfelel� nyugd�jaz�si tervet

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg Forbes kiadta.