Mi az a 702 (j) Nyugd�jas terv, �s ha �n kap egy?

A 702 (j) nagyszer�en hangzik, am�g el nem �ri a k�lts�geket.

Az �tlet az, hogy a megtakar�t�si �vek alatt t�bbet kell fizetnie a minim�lisan sz�ks�ges minim�lb�rn�l. K�s�bb p�nzt vonhat be a h�zirendb�l ad�mentes k�lcs�n �tj�n, hogy nyugd�jaz�s�t megfizetheti, aut�t v�s�rolhat, gyerekeket tehet a f�iskol�n vagy b�rmi m�sra. Ez egy �jabb j�vedelem-lehet�s�g lehet nyugd�jba vonul�ssal, a t�rsadalombiztos�t�s, a nyugd�jak �s a befektet�sek egy�ttv�ve.

Nagyszer�en hangzik, am�g el nem �ri a k�lts�geket.

A 702 (j) v�s�rl�s olyan, mint egy dr�ga aut� v�s�rl�sa

El�sz�r is fel kell ismerned, hogy az �letbiztos�t�ssal kapcsolatban j�r d�j. Meg kell fizetnie a biztos�t�si, haland�s�gi �s k�lts�gk�lts�geket, az adminisztr�ci�s d�jakat, az �ves politikai d�jakat, az �llami ad�kat �s a marketingk�lts�geket (jutal�kokat), amelyek azoknak sz�lnak, akikr�l elmondj�k a tervr�l.

M�sodszor, gy�z�dj�n meg r�la, hogy a politik�t megfelel�en finansz�rozhatja. Az ilyen tervek l�trehoz�sa olyan, mint egy dr�ga aut� megv�s�rl�sa - sok el�nyt kapsz, de a karbantart�si k�lts�geid, a biztos�t�si d�jak, a g�zadatok stb. �sszead�dnak, �s �gyelni kell a v�s�rl�sra. Az internet tele van el�gedetlen 702 (j) v�s�rl�kkal, akik azon a napon kezdt�k el a tervet, mint azok, akik dr�ga aut�kat v�s�roltak, �s azt tal�lt�k, hogy nem tudtak l�p�st tartani a karbantart�ssal.

Kinek van �rtelme

Mivel az �letbiztos�t�si szerz�d�sek nyugd�jba vonul�snak nem min�s�lnek, a magas j�vedelm�ek, akik magas j�vedelmeket v�rnak nyugd�jba, 702 (j) egy k�l�n�sen j� illeszked�st tal�lhatnak. Az el�ny�k a k�vetkez�k:

• Nem sz�m�tanak az ideiglenes bev�teli tesztnek, hogy meghat�rozz�k, hogy a t�rsadalombiztos�t�si nyugd�jaz�s ad�k�teles-e (legfeljebb 85% lehet ad�k�teles).
• Nem sz�m�tanak a Medicare Part B d�jbev�teli p�tl�kra.
• A legfontosabb, hogy nem rendelkeznek minim�lis eloszt�ssal (RMD), szemben az IRA-kkal �s a 401 (k) tervekkel, amelyek megk�vetelik, hogy 70 �v feletti terjeszt�seket hajtsanak v�gre, ak�r p�nzre van sz�ks�g�k, ak�r nem. Mivel az RMD-ket rendes j�vedelemk�nt ad�ztatj�k, a nyugd�jasok dominohat�s�t okozhatj�k, �s feleslegesen felesleges t�rsadalombiztos�t�si ad�z�sra �s Medicare B. r�szre vonatkoz� pr�mium b�ntet�sekre k�nyszer�thetik �ket.

Mindez elker�lhet� az�ltal, hogy az ad�-diverzifik�ci�t nyugd�jba vonul, �s egy megfelel�en finansz�rozott �letbiztos�t�si szerz�d�s biztos�tja azt.

Mindez az ad�kra vonatkozik

Ha az �gyfelekkel besz�lgetek arr�l, hogy ez a fajta term�k alkalmas-e, keressem azokat a m�dokat, amelyekkel el�sz�r tudjuk megfelel�en kezelni megl�v� levon�saikat �s ad�bevall�saikat, �s a lehet� legt�bb p�nzt bevonni a k�pzett tervekbe. Amikor elj�tt az ideje, hogy nyugd�jba vonuljanak, ezeket az ad�k�teles nyugd�jaz�si sz�ml�kat strat�giailag ad�mentes Roth sz�ml�kk� alak�tjuk �t, �s j�vedelemad�-k�telezetts�geinket az intelligens ad�ztat�s-tervez�ssel, a t�rsadalombiztos�t�si ell�t�sok ig�nybev�tel�re ir�nyul� strat�gi�kkal, valamint a j�t�konys�gi fennmarad� alapokkal �s ad�levon�si technik�k.

Ha �gy d�nt�nk, hogy egy 702 (j) tervvel megy�nk, akkor �ltal�ban a d�jmentes, alacsony k�lts�g� �s v�ltoz� egyetemes �letpolitik�t javaslom finansz�roz�si eszk�zk�nt, a dr�g�bb eg�sz �let �s az index�lt univerz�lis �let alternat�v�i helyett. Kell fizetni, hogy konzult�ljon egy szakemberrel, aki tudja, hogyan m�k�dnek mindannyian. Keressen valakit, aki �sszehasonl�thatja �s ellen�llhat a k�l�nb�z� politik�knak, miel�tt b�rmire k�telezetts�get v�llalna. Ez a p�nzed �s az �leted, �s a megfelel� v�laszt�st szeretn�d tenni.

Id�vel az ad�levon�s lehet�s�ge az �n IRA-j�n �s 401 (k) j�rul�kain, alacsonyabb ad�m�rt�k� g�pj�rm�v�n �t Roth sz�ml�ra konvert�lhat�, �s megfelel�en finansz�rozott nyugd�jbiztos�t�si terv adhat �nnek a v�gs� ad�t megtakar�t�sok �s diverzifik�ci�.

Mi a k�vetkez� l�p�s?

• �Akarsz tenni?

  Kital�l�hogyan �s hol nyisson meg egy IRA-t

• �Szeretne mer�lni m�lyebbre?

  Kisz�m�tja�mennyit kell menteni a nyugd�jba

• �Szeretn� felfedezni a kapcsol�d�?

  Tanul�melyik nyugd�jas terv a legjobb az �n sz�m�ra

Dave Anthony a Denver Anthony Capital eln�k �s portfoli�-menedzsere.