Milyen j� p�nz�gyi tan�csok t�nnek

A j� p�nz�gyi tan�csad�s seg�thet az �letc�lok el�r�s�ben. A rossz p�nz�gyi tan�csad�s �nnek egy vagyont fog fizetni, �s rosszabb� teheti mag�t, mintha egyed�l akarn� megtenni.

Sajnos m�g mindig egyed�l vagy, amikor megpr�b�lod meghat�rozni a rossz tan�csokat. A b�r�s�gi hat�rozat megd�nt�tte az Egyes�lt �llamok Munka�gyi Miniszt�riuma bizalmi szab�ly�t, amely a p�nz�gyi tan�csad�kat ig�nyelte volna el�sz�r a nyugd�jaz�si �gyfelek �rdekeit. A SEC bizalmatlans�gi szab�ly�nak kil�t�sai bizonytalanok.

"A biztons�gos dolog az, hogy a befektet� felt�telezi, hogy m�g mindig ugyanaz a vev�-�vakod� piac, ami mindig is l�tezett" - mondja Barbara Roper, a Consumer Federation of America befektet�v�delmi igazgat�ja, egy nonprofit �rdekk�pviseleti csoport.

»Szakmai tan�csad�s?�Hogyan v�lasszunk p�nz�gyi tan�csad�t?

Sok amerikai helytelen�l hiszi, hogy p�nz�gyi tan�csad�ik m�r k�telesek �gyfeleik legjobb �rdekeit szolg�lni. A val�s�gban a legt�bbet alacsonyabb sz�nvonalon tartj�k. A tan�csad�k k�r�se az �sszef�rhetetlens�g�k felfedez�s�re mindig j� �tlet, de itt van n�h�ny m�s m�dszer is, hogy �szrevegy�k azokat a tan�csokat, amelyek az �gyfeleket t�nyleg el�t�rbe helyezik:

A j� tan�cs nem �g�ri a holdat �s a csillagokat.�Vigy�zni kell olyan tan�csad�kra, akik csak a befektet�si b�tors�gukr�l akarnak besz�lni, �s hogyan tervezik megverni a piacot. Kev�s tan�csad� k�vetkezetesen k�pes piacnyit� visszat�r�sre, �s ennek megpr�b�l�sa �ltal�ban n�veli az �gyfelek k�lts�geit. A legt�bb ember sz�m�ra jobb megk�zel�t�s a befektet�si portf�li�juk teljes vagy r�szleges befektet�se az alacsony k�lts�g� befektet�si alapokba vagy index�lt t�zsdei befektet�si alapokba, amelyek k�l�nb�z� piaci benchmarkok el�r�s�re t�rekednek.

A j� tan�csok nem t�mogatj�k a "nagy megb�zhat�s�g� szemetet".Ez az, amit Bob Veres, az Inside Information kiad�ja, a tan�csad�knak sz�l� szolg�ltat�s kiad�i olyan term�keknek neveznek, amelyek h�resek a magas k�lts�gek�rt �s a potenci�lisan, hogy �gyfeleik rov�s�ra gazdag�ts�k a tan�csad�kat. Ezek k�z� tartoznak a nem forgalomba hozott ingatlanbefektet�si alapok, index�lt j�rad�kok �s v�ltoz� j�rad�kok a nyugd�jaz�si sz�ml�kon bel�l.

Saj�t befektet�si alapok is probl�m�sak lehetnek. Ezek a banki, br�kerc�g vagy befektet�si t�rsas�g �ltal k�n�lt h�z-m�rk�szletek, ahol a sz�ml�ja van. Tan�csad�ja extra k�rt�r�t�st kereshet a nyom�sra, �s magasabb k�lts�get vagy rosszabb teljes�tm�nyt eredm�nyezhet, mint a verseng� p�nzeszk�z�k. A tan�csad�k k�pesek lehetnek arra, hogy �rvel�ss� tegy�k, mi�rt van �rtelme ezeknek a term�keknek az �n sz�m�ra, de �rdemes egy m�sik v�lem�nyt szerezni valakit�l, aki nem �rt�kes�tette a jutal�kokat.

"Min�l bonyolultabb, �tl�thatatlanabb �s illikvidabb a beruh�z�s, ann�l b�kez�bb a tan�csad�nak ny�jtott k�rt�r�t�s" - mondja Roper. "Az �szt�nz�k olyan m�don �llnak �ssze, amely k�zvetlen�l ellent�tes a befektet� �rdekeivel."

A j� tan�cs nem mintha szabad vagy olcs�bb lenne, mint amilyen.�Minden beruh�z�snak k�lts�gei vannak, �s a tan�csad�k k�l�nf�le m�don fizethet�k ki, amelyek nem felt�tlen�l nyilv�nval�ak �gyfeleik sz�m�ra. A p�nz�gyi tan�csad�knak egy�rtelm�en meg kell magyar�zniuk ezeket a k�lts�geket �s a kompenz�ci� m�dj�t.

Tov�bb� a befektet�knek, akik a portf�li�juk egy sz�zal�k�t tan�cs�rt kapj�k, tudniuk kell, hogyan sz�m�tj�k ki a d�jat. A "mind�ssze" 0,35% -os d�j mindegyik negyed�vben olcs�nak t�nik, de �vi 1,4% -ot ad ki, ami nem �gy van. Veres mintegy 1000 tan�csad�j�nak felm�r�se szerint az 1 milli� doll�rosn�l kevesebb portf�li� eset�ben a legink�bb 1% k�r�li �ves tan�csad�i d�jak jelentek meg.

A j� tan�csok nem sz�nd�kosan �sszekeverik az embereket.�Egyes tan�csad�k nagy �gyletet tesznek arr�l, hogy d�jaz�son alapulnak, de ez azt is jelenti, hogy elfogadj�k a jutal�kokat vagy m�s �szt�nz�ket is. Ezzel ellent�tben a kiz�r�lag d�jk�teles p�nz�gyi tan�csad�k kiz�r�lag az �ltaluk fizetett d�jakat kompenz�lj�k. N�h�ny tan�csad� is elmondta �gyfeleinek, hogy a bizalmi szab�ly k�telezi �ket arra, hogy megkezdhess�k a d�jakat. Ez nem igaz, mondja Roper.

J� tan�csot kap egy olyan tan�csad�t�l, aki el�sz�r �gyfeleket helyez el.�Csak n�h�ny tan�csad�i kateg�ri�t kell megb�z�nak vagy valakinek, aki k�teles �gyfeleinek �rdekeit el�t�rbe helyezni. Ezek a tan�csad�k regisztr�lt befektet�si tan�csad�k �s hiteles p�nz�gyi tervez�k, amikor p�nz�gyi tervez�si tan�csokat k�n�lnak. A hiteles�tett k�nyvel�k szakmai magatart�si k�dexnek felelnek meg, amely hasonl� a bizalomk�telezetts�ghez.

Ha a tan�csad�k neveik ut�n nincs RIA, CFP vagy CPA, k�rdezze meg, hogy hajland�k-e hivatali megb�z�sok �s �g�ret �r�sba vinni. A szabv�ny el�mozd�t�s��rt felel�s �nigazgat�si csoportba tartoz� Biztos�t� Szabv�ny�gyi Bizotts�g esk�t�teles tan�csad�i let�lthetik �s al��rhatj�k.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.