Mit kell minden befektető előtt tudni az adózási idő előtt?

Ha lenne egy "hasonló" gomb a befektetésekhez, A befektetések segítenek abban, hogy gyorsabban növekedjen a pénzed, mint amikor bankszámlán van, és segít gyorsabban elérni a pénzügyi célokat.

De a befektetésekből származó pénz (amit tőkenyereségnek hívnak) a kormány szemében jövedelemként számít, és ez azt jelenti, hogy adózni fogsz rá.

Ebben a bejegyzésben megnézzük, hogy mit kell a tipikus befektetőnek tudniuk az adóidő alatt. Nem fogunk olyan komplex pénzügyi eszközöket lefedni, mint a határidős ügyletek, rövid értékesítés vagy származtatott ügyletek, de ha van nyugdíjas számlája és / vagy egy alapvető befektetési számla állományokkal, befektetési alapokkal vagy kötvényekkel, akkor fedezzük.

A címek megkerüléséhez keresse meg az Önre vonatkozó információkat:

Mit kell

Mostanra adózási csomagot kellett kapnia az ügynöktől, amely magában foglalja az olyan dolgokat, mint a 1099-DIV és a 1099-B. Ez megmondja az összes adatot, amire szükséged van ahhoz, hogy adót kell tennie. Ha nem kapta meg vagy nem vesztette el (ez megtörténik), akkor jelentkezhet be a brókercégek számlájára, és megtalálhatja a digitális másolatot, vagy hívhatja fel és kérheti azt.

Az 1099-DIV formanyomtatvány felsorolja a tőkenyereséget, osztalékot, a kamat- és a tőkenyereség-eloszlásokat, így töltheti ki azokat az 1040-es megfelelő helyén. Egyszerű befektetési számlák esetén nem is kell tudni, hogy ezek a kifejezések mikor jelentenek, csak illeszkedjenek hozzá és írhassanak le)

Ha eladott bármilyen befektetést …

Ha eladta a készleteit többet, mint amennyit érdemes, amikor megvásárolta őket, ezt tőkenyereségnek nevezik, és az 1099-B-ben az adóköteles csomagban a bróker. Tőkenyeresége megegyezik azzal, amit eladott, mínusz a beruházásért fizetett ár (a "költségalap"). Tehát ha 10 részvényt vásároltál 10 dollárért és eladtad őket 20 dollárért, 100 dollár értékű tőkenyereséget ($ 200 - $ 100) tettél. Ez a tőkenyereség adóköteles, és az 1040-es jövedelemrészén jelentkezik, ahol azt mondja: "tőkenyereség".

Mennyi ideig tartottál?

A kormány azt akarja ösztönözni az amerikaiakat, hogy fektessenek be a hosszú távra (ami azt is javasoljuk!). Ha olyan befektetést vásárolt, mint a befektetési jegyek, az állományok vagy a kötvények, és kevesebb mint egy évvel később adta el azokat, akkor rövid lejáratú tőkenyereségnek minősülnek, és az Ön nyereségét akár 35% -os szokásos arányban is megadóztatják.

[InvestingAnswers Feature: The Lazy Man's Retirement Portfolio]

De ha több mint egy éve tartotta a befektetését az értékesítés előtt, ez azt jelenti, hogy nyeresége hosszú távú tőkenyereség, és sokkal alacsonyabb adót fog fizetni legfeljebb 15%.

A történet morális:

Tartsa a befektetéseit több mint egy évig, ha lehetséges. Mi van, ha elveszített pénzt?

Ha egy befektetést kevesebbet vásárolsz, mint amennyit vásároltál, akkor tőkeveszteségnek hívják. De az IRS csak egy kicsit könnyítheti a fájdalmat.

Ha Ön eladta az értékesített készleteket és mások veszteségét, akkor a veszteségeket a tőkenyereség ellen igényelheti alacsonyabb adók fizetése érdekében. Például, ha az A készleten 50 dollár tőkenyereséget és a C készleten lévő 35 dolláros tőke veszteséget hajtott végre, akkor mindössze 15 dollár adót kell fizetnie a tőkejövedelmekből ($ 50 - $ 35). Ha a veszteségei többek, mint a nyereségei, akkor akár 3000 dollár veszteséget is igényelhet a többi jövedelme ellenére, mint a bérek a munkából.

A történet morális:

Ha veszteséget okoz a befektetései során, győződjön meg róla, hogy visszatérjen. Trick to save on adverts

Már túl késő használni ezt a trükköt, de talán hasznos lesz a következő évre.

Sok befektető megvizsgálja befektetéseit december végén, és megszünteti azokat a veszteseket, amelyeket már nem akarnak a portfóliójukban. Például, ha van bizonyos részvénye a csődbe jutott részvényeknek, december olyan jó idő, mint bármelyik, hogy eladja őket, és veszteséget okozzon, amit egyébként is megtehetne. Ezután használhatja ezeket a veszteségeket az egyéb tőkenyereség vagy jövedelem ellensúlyozására.

[InvestingAnswers Feature: Obamacare adók jönnek - itt van 6 módja annak, hogy korlátozzuk az adást]

A befektetők megtartása a játéktól a rendszer ellenére azonban az IRS-nek az úgynevezett "mosás értékesítés" szabály. Ez azt jelenti, hogy ha visszaveszed a részvényeket 30 napon belül, akkor nem követelheted ezeket a veszteségeket. Tehát csak olyan befektetést adjon el, amely pénzt takarít meg az adókra, ha nem gondolja, hogy visszamenni, és nem akarja többé a portfólióba.

A történet morálisa:

A rosszul teljesítő készleteket értékesítse többet szeretne az év vége előtt pénzt megtakarítani az adókra. Szeretjük az adómentes számlákat

Ha nyugdíjba helyezést mentesz, van egy oka annak, célja. Ez azért van, mert nem fogsz adóztatni ezeket a befektetéseket addig, amíg nem veszed el a pénzt, sok év múlva.

Ez azt jelenti, hogy ha 50 ezer dollárt teszel az idei munkádból, és 5000-et elköltözsz a 401 (k), akkor csak 45.000 dolláros adót kell fizetni, ami pénzt takarít meg. De ha pénzt fektet be egy rendszeres ügynöki számlára, akkor azonnal adóztatnátok, majd újra, amikor eladjátok a befektetéseket és nyereséget termelnének.

Néhány adóelőnyös befektetési számla a következő:

401 (k)

• IRA és Roth IRA
• Egészségmegtakarítási számlák (HSA)
• 529 főiskolai megtakarítási tervek (Bár az adományozók hozzájárulása nem fedezhető szövetségi szinten)
• A történet morálja:

legalább annyi adómentes befektetési számlára, ameddig pénzt nem helyez el rendszeres befektetési számlákba. Ha Ön rendelkezik befektetési alapokkal …

A befektetési alapok olyan befektetések, amelyek összegyűjtik a készletek egy csoportját és részvényeket kínálnak a befektetőknek egy egyszerű módja annak, hogy diverzifikálja portfolióját. Bár a befektetési alapkezelők naponta vásárolnak és adnak el készleteket az alapon belül, ne aggódjon - nem kell figyelembe vennie ezeket a tranzakciókat. Csak két dolgot kell aggódnod: amikor eladod a befektetési jegyeket (amit ugyanúgy kezelsz, mint a készletek értékesítése) és az osztalékodat.

Választhatsz, hogy megtartod az osztalékodat, amelyet jövedelemként adóznak meg, vagy választhatsz újra befektetni. Az osztalék újbóli befektetése azt jelenti, hogy a befektetési alapból származó osztalékot felhasználja, hogy azonnal több részvényt vásároljon. Ez előnyökkel jár, de a költségalapú és így a tőkenyereség megtalálásával sokkal bonyolultabb.

A közvetítő cégeknek pontos és könnyen olvasható költségalapú információkat kell nyújtaniuk a "fedezett értékpapírok" számára az 1099-B nyomtatványon az év vége. Ha ez a helyzet, akkor valószínűleg kezelheti az adóbevallást. Ha a tiéd nem, és újra befekteti az osztalékokat egy "nem fedezett" biztosítékba, érdemes egy könyvelőt felvenni, hogy készítse el az adókat. Eltöröled a hajad, és először eldöntöd, melyik módszert használod a tőkenyereség kiszámításához, majd elvégezzed az összes matematikát.

A történet morális:

Ha újra befektetik osztalékát és gyűlölik a matematikát, fontolja meg a könyvelő beszerzését. Ha Önnek kötvényei …

A kötvények jövedelmet generálnak érdekes. Az érdeklődés bejelentéséhez töltse ki a B ütemezési űrlapot, és csatolja az 1040-es kódot. Az alábbiakban a kötvényekkel kapcsolatos érdeklődést kezeljük:

U.S. Treasury Issues: Ön fizet szövetségi adót kamat, de nem állami vagy helyi jövedelemadó.

• Önkormányzati kötvények: Ön nem fizet adót a "munis", ha megveszik őket az állam, ahol élsz, így mentes az állami, szövetségi és helyi adók, ezért nevezik őket "hármas szabad".
• Vállalati kötvények: Adót fizetsz a kamatra.
• Zéró kamatozású kötvények: Bár e kötvények lejáratig nem kapnak kamatokat Az IRS kiszámítja az évenkénti kamatot, amelyet keresni és adót fizetni.
• Alden Wicker az iskolavezető szerkesztője és hangja a LearnVest Facebook oldalának és Twitter-fiókjának mögött.

Ez a cikk eredetileg a Learnvest.com-on jelent meg: Adja meg adóját, ha befektetései vannak

Nézze meg ezeket a többi cikket partnerünktől a LearnVest-nél:

Hoppá! Hogyan lehet helyesbíteni hibát a befizetett adókkal

Elkapsz a rettegett alternatív minimum adóval?

• Mit kell tudni az adómentességekről