Mi kell, hogy minden osztalék befektető tudjon az adókról?

Úgy tűnik, szörnyen tisztességtelen, hogy osztalékra kell adót fizetnie. minden, hogy a pénzt már megadóztatták. Az osztalékot fizető társaság a saját bevétele után adót fizet, és a nyereséget osztalékfizetés formájában osztja meg a részvényeseknek.

A tisztességtelen bánásmód azonban nem akadályozza meg Sam bácsit abban, hogy meg kívánja csökkenteni osztalékjövedelmét. Ha osztalékba kívánsz befektetni, és törvényesen el kívánja vágni adótörvényét, akkor tudnod kell, hogyan működik.

Mielőtt befektetni osztalékba, itt van néhány dolog, amit tudni kell:

Az osztalékok kategóriák a rendszeres jövedelemtől és tőkenyereségektől elkülönítve.

Az osztalékokat nem tekintik tőkenyereségnek. Ennek következtében nem tekinthetők "hosszú távú" vagy "rövid távúnak". Az elmúlt években az adókulcs ugyanolyan volt, mint a "minősített" osztalék, mint a hosszú távú tőkenyereség túlságosan is használják ezt - az osztalékadó mértéke változhat, függetlenül attól, hogy mi történik a hosszú távú tőkenyereség adókulccsal.

A múltban az osztalékbevételeket rendszeres jövedelemként kezelték, arány. Az osztalékokat azonban nem tekintik rendszeres jövedelemnek. Különbözőek, és az úgynevezett Bush adócsökkentések végrehajtása óta különleges adót vettek figyelembe.

A gazdag osztalék-befektetők 2013-tól kezdődően adóemeléssel szembesülnek.

Az osztalékjövedelem különleges elbírálása megszűnt a 2012. év végére. A fiskális sziklák adócsomagja azonban kicsit megváltoztatta a dolgokat. Az osztalékok kedvező adózási státusszal rendelkeznek - a 10% és a 15% -os zárójelben pedig 0% a "minősített" osztalékhozam, míg mások 15% -ot fizetnek. A magas jövedelműek egy másik sorsot szenvednek el. Azok a bejelentések, akik évente 400 000 dollárt keresnek, és azok, akik házasok, akik évente 450 000 dollárt keresnek, 2013-tól kezdődően 20% -os adókulcsot kapnak a minősített osztalékokra vonatkozóan. Ha magas kereső, és megtalálja a módját, küszöböt, akkor nem esik a magasabb adókulcs.

Íme, amit az IRS "minősített" osztaléknak tekinti.

Az osztalékok nem élvezik a különleges adókedvezményt. Győződjön meg arról, hogy az osztalékjövedelmek "minősítettek". Íme a pontos szavak, amelyeket az IRS meghatároz, hogy mi minősül az osztaléknak a speciális adókulcs alapján: "[Y] ou a 60 napot meg nem haladó 121 napos időszakban az osztalékfizetés időpontja előtt. "

És az előnyben részesített állománynál:

" [Y] ou az állományt több mint 90 napig kellett volna tartani a 181 napos időszak alatt, amely 90 nappal az osztalékfizetés időpontja előtt kezdődik ha az osztalék több mint 366 napos időszakra esik. "

Az osztalékfizetés időpontja - amint az a pénzügyi szótárban szerepel - az a nap, amikor a vásárolt és értékesített részvények már nem jönnek létre megkapja a legutóbb bejelentett osztalékot.

Az osztalékfizetés időpontja rendszerint két munkanappal a feljegyzés napja előtt történik. Ha készletet vásárolt az osztalékfizetési napon, vagy azt követően nem kapja meg a következő osztalékfizetést. Ehelyett az eladó megkapja az osztalékot. Ha megvásárolja az osztalékot, akkor osztalékot kap.

Íme egy példa:

2010. július 27-én a XYZ cég 2010. szeptember 10-én osztalékot hirdet ki részvényeseinek. Az XYZ azt is bejelenti, hogy a 2010. december 10-én vagy azt megelőzően a cég könyveire vonatkozó rekordnyilvántartók osztalékra jogosultak. A készlet akkor oszlik meg az osztalékfizetés előtt két munkanappal a rekordidő előtt.

Röviden, tartania kell az állományt egy időre, mielőtt osztalékot gyűjthetne. Ez megakadályozza, hogy a befektetők nagy részében osztalékkészleteket vásároljanak az osztalékelőtti részvények előtt, és részesedjenek a nagy osztalékfizetésből származó adókedvezményekből.

Az újrabefektetett osztalékok még mindig adóztak.

Sok osztalék befektető meglepődik, hogy megtalálja adót fizetnek az újrabefektetett osztalékukért. Igaz, hogy valójában nem kap pénzt a kezedbe az újrabefektetett osztalék minden esetben - különösen akkor, ha DRIP-t használsz, hogy automatikusan újra befektetz be osztalékodat. Mindazonáltal még mindig adót kell fizetnie.

Shelter osztalékelőnyök egy adózás előtti számlán

Ha meg akarjuk védeni osztalékjövedelmét Sam bácsitól, akkor ezt egy adóelőnyös számla. Ha az IRA vagy a hagyományos 401 (k) osztalékállományaidat tartod, nem fizetsz adót osztalékjövedelemre - beleértve az újrabefektetett osztalékokat is - az abban az évben, amikor megkapod őket. Ehelyett a bevételek adókedvezményben részesülnek. Az adókat később terhelik, amikor pénzt vonnak le a fiókjából. A visszavonni kívánt összeget a marginális áron adóztatják, függetlenül attól, honnan származik a bevétel. Ha úgy gondolja, hogy az osztalék adókulcsa a nyugdíjasnál magasabb lesz, mint az osztalékadó-kamatláb, nincs ok arra, hogy az osztalékállományokat hagyományos számlán tartsuk.

Roth-fiókkal azonban nem kell aggódnia osztalékadó. Adót fizetsz, mielőtt hozzájárulsz a fiókodhoz. Az osztalék (és az újrabefektetett osztalék) a Roth számlájára kerül kifizetésre jövedelemként, és nem kell aggódnia az adók fizetéskor, amikor visszavonja őket.

Ugyanez igaz az egészségmegtakarítási számlára (HSA) is. A HSA-ban osztalékot tudsz készletezni, és amíg a képzett egészségügyi kiadásokra fordított bevételt felhasználod, soha nem kell adót fizetned az osztalékadókból - és adólevonást kapsz a befizetésedért.

A Befektetési Válasz:

Tervezze meg az osztalékadókra fizetett adók csökkentését, így gyorsabban növelheti vagyonát. Ha kvalifikálsz, egy Roth nyugdíjazási számla vagy egy HSA jó módja lehet osztalékkeresetének megtartására.