Változó életbiztosítási politika definíciója és példája
Tartalomjegyzék:
Mi az:
A változó életbiztosítás
Hogyan működik (példa):
Mondjuk, hogy John Doe változó életbiztosítási kötvényt vásárol és évente 10 000 dollárt fizet a díjakért. A házirend feltételei szerint a 10 000 dolláros 5000 dollár a haláleseti juttatás irányába mozdul el - egy $ 1 millió dollár ellenértéket a felesége és a gyermekei számára, amikor meghal.
A másik 5000 dollárt különböző eszközökbe fektetik be - állományok, kötvények, befektetési alapok, stb. Ezeknek az eszközöknek a értéke naponta változik (tehát a "változó életbiztosítási" név). Ha ezeknek az értékpapíroknak az értéke emelkedik, John a papírokat nyereségére alkalmazhatja az ő prémiumaihoz képest (ami pénzt takarít meg). Természetesen, ha a befektetések nem mennek jól, Johnnak minden évben meg kell fizetnie a teljes 10 000 dolláros díjat.
Ha az értékpapírok nagyon rosszul teljesítenek, akkor a biztosító társaság csökkentheti ezt az 1 millió dolláros haláleseti juttatást. a biztosítási szerződésnek minimális haláleseti ellátást ("garantált haláleseti juttatást") kell megállapítania, amelyet a felesége és a gyermekeitől függetlenül megkap, függetlenül attól, hogy a befektetések milyen gyengén teljesítenek (bár az abszolút garancia gyakran extra díjakat fizet.)
a változó életbiztosítások adófizetési halasztást eredményeznek, ami azt jelenti, hogy az Ön bevételei nagyobb arányban keverednek, mint ha minden évben meg kell fizetni az adókat. Ez jelentősen növelheti a befektetési számlákban felhalmozódott összeget.
Miért fontos:
A változó életbiztosítási kötvények értékpapírként vannak szabályozva, ami azt jelenti, hogy a tanácsadó vagy a biztosítási ügynöknek olyan tájékoztatót kell megadnia, amely részletesen leírja a politikát, valamint az összes befektetési lehetőséget. Ennek az eszköznek az a fontos, hogy a befektetések halálesetei és értékei ingadozhatnak a piaccal. Bizonyos esetekben a kötvénytulajdonos kölcsönbe veheti a befektetések értékét a számlán. Fontos megjegyezni, hogy a befektetőknek mérlegelniük kell a biztosító pénzügyi stabilitását, amellyel üzleti tevékenységet folytatnak; mint a Standard & Poor's és az AM Best help.
