A di�khitelt ad�ss�g val�ban "j� ad�ss�g"?

Amikor k�lcs�nzesz p�nzt a koll�gium�rt, k�t sz� seg�thet abban, hogy b�k�t csin�ljon a di�khiteleiddel: j� ad�ss�g.

Amikor a p�nz�gyi szak�rt�k a "j� ad�ss�g" kifejez�st haszn�lj�k, akkor �ltal�ban ad�ss�gr�l besz�lnek, amely a j�v�ben potenci�lis �rt�ket teremthet. Ez ellent�tes valami hasonl� hitelk�rtya-ad�ss�ggal, ami val�j�ban csak kev�s p�nzt hagy maga ut�n, �s ak�r ad�ss�got is tarthat, ha csak a minim�lis d�jat fizet.

De m�g a j� ad�ss�g is elt�vedheti a p�nz�t, ha rosszul viselkedik. �gy biztos�thatja, hogy a hallgat�i hitelek hossz� t�von seg�tenek.

A j� ad�ss�g meg�rz�se rosszul megy

B�r vannak v�ltozatok a faji, a nemi �s a foglalkoz�si vonalak ment�n, m�g mindig �rv�nyes k�vetel�s: a 25 �ves �s id�sebb fiatalok keresnek 2,260 doll�rt havonta, mint a k�z�piskolai diplom�sok, �s a f�iskolai v�gzetts�g�ek kev�sb� val�sz�n�, hogy munkan�lk�liek szerint az Eln�ks�g a munka�gyi statisztik�kr�l.

Kathryn Hauer, mint hiteles p�nz�gyi tervez� szerint m�g a j� ad�ss�g is rossz lehet, ha nem engedheti meg mag�nak a havi kifizet�seket. �s a nagyobb kifizet�sek m�g nehezebbek kezelni, ha nem ragaszkodnak a forgat�k�nyvh�z.

"Ha nem fejez�d be a diplom�dat, �s ad�ss�got sz�lett�l, nagyon val�sz�n�tlen, hogy vissza tudja fizetni" - mondja Hauer. - Ez az ad�ss�g akkor is t�nyleges teher.

Igaza van: a kifizet�sek lemorzsol�d�sa megn�veli az alap�rtelmezett kock�zatv�llal�s kock�zat�t, �s a hallgat�k k�zel 17% -a alapk�pz�s n�lk�l z�rul, szemben a f�iskolai v�gzetts�g�ek 3% -�val. M�g nagyobb val�sz�n�s�ggel j�r el egy olyan, non-profit, kevesebb, mint n�gy�ves iskola eset�ben, ahol a fokozatosan alacsonyabb hitelfelvev�k ar�nya k�zel 30%.

A sz�vets�gi hitelek �ltal�ban 270 napos fizet�sk�ptelenn� v�lnak, m�g a mag�nhitelek a fizet�s elmulaszt�sa ut�ni fizet�si k�sedelem n�lk�l l�phetnek be. Ez tov�bbi k�lts�gekkel j�r, mint a k�sedelmes d�jak, a felhalmozott kamatok �s a beszed�si k�lts�gek. R�ad�sul ez negat�v hat�st gyakorol a hitelez�si pontsz�m�ra, �gy nehezebb id�t kaphatsz a j�v�ben a jelz�logra vagy aut�hitelre.

Hogyan befoly�solja a hallgat�i hitelek a hitelt?

A sz�vets�gi hallgat�i hitelek - amelyek nem ig�nyelnek hitelellen�rz�st - k�nny� m�dja annak, hogy meg�llap�ts�k hitelnyilv�ntart�s�t. A legt�bb hallgat�, akik kit�ltik a Free Application for Federal Student Aid-t vagy a FAFSA-t, jogosultak. �s mindaddig, am�g folyamatosan l�psz be a kifizet�sekkel, a hitelek seg�tenek a hitelek ki�p�t�s�ben is. Ez az�rt van, mert a k�szp�nzes kifizet�sek az egyik legfontosabb t�nyez�, amelyet a hitelint�z�k haszn�lnak a hitelmin�s�t�s kisz�m�t�s�hoz.

A magas hitel pontsz�m fontos, mert lehet�v� teszi, hogy jogosultak az alacsonyabb kamatl�bak mindent a hitelk�rty�k az auto hitelek mellett seg�t abban, hogy kap j�v�hagy�st a b�rleti lak�s. Ez hossz� t�von megtakar�t p�nzt.

�Ellen�rizze a kredit pontsz�m�t

Az alap�rtelmez�s elker�l�se

A legjobb v�delmi vonal az, hogy korl�tozza az �sszeget, amelyet el�sz�r veszel fel. �tmutat�k�nt a legjobb, ha csak az els� �v sor�n kipr�b�lhatod az �sszeget az egyetemen.

"N�zze meg az �sszes er�forr�st, �s ne k�lcs�nt vagy di�khitelek egyik legf�bb forr�sa fizetni a f�iskolai oktat�s" - mondja a hiteles p�nz�gyi tervez� Jason Reiman. "[A hitelek] legyen az utols� lehet�s�g."

Ha m�r hallgat�i ad�ss�ga van, mindez a hitelek kezel�s�r�l sz�l. A sz�vets�gi hitelfizet�sek cs�kkent�s�hez jelentkezzen j�vedelemalap� visszafizet�si tervre. Ha jogosult, kifizet�seit a j�vedelme egy sz�zal�k�ra korl�tozzuk, �s a hitelkeret 10 �vt�l 20 �vig vagy 25 �vig terjed. Minden fennmarad� egyenleg bocs�natot kap, �s j�vedelemk�nt ad�ztathat�.

A mag�nhitelek nem rendelkeznek rugalmas fizet�si tervekkel, ez�rt lehet, hogy egyenesen a halaszt�shoz vagy a t�relmess�ghez kell mennie, ha lemarad. B�r ez n�veli a hitel hossz� t�v� k�lts�geit, ez megakad�lyozza az alap�rtelmez�st.

Ezeket az ir�nyelveket k�vetve k�nnyebben nyugodhat meg, �s fontosabb dolgokra �sszpontos�that, p�ld�ul a t�zis kiiktat�s�val vagy az �lom gyakorl�s�ra.

A Devon Delfino a Investmentmatome szem�lyi �llom�ny�nak �r�ja. E-mail: [email protected]. Twitter: @devondelfino.