Nem kell gazdagodnia ahhoz, hogy j�l �rezz�k a p�nzedet -

A millenniumi c�l� felm�r�sek v�gtelen �raml�sa sor�n v�g�l r�m t�madt.

A kanadai RBC Wealth Management c�g �ltal k�ld�tt e-mailben �rtes�lt arr�l, hogy amikor a p�nz, a millenniumok magabiztosabbak �s felk�sz�ltek, mint a kor�bbi gener�ci�k. �gy v�lj�k, felel�ss�ggel tartozik a p�nz�gyek meg�rt�s�hez �s a p�nz�gyi ismereteink jav�t�s�hoz, a felm�r�s szerint.

Hiszem, hogy mindez igaz, ez�rt kezdtem figyelmen k�v�l hagyni, hogy ez a felm�r�s val�j�ban nem egy olyan csoportr�l sz�l, amelyhez tartozom: kiz�r�lag a nagy nett� �rt�k� millenniumokra koncentr�lt, k�l�n�sk�ppen 479 35 �v alatti, 35 5,7 milli� doll�r. A csoport t�bbs�ge elv�rja, hogy �r�ks�get kapjon, ha m�g nem.

Teh�t: a gazdag, gazdag sz�leik �vezredek nagyszer�en csin�lj�k - p�nz�gyileg is. Mi van a t�bbiekkel?

Szerencs�re nincs hi�ny a felm�r�sekben, sokan hi�baval�ak, de hi�nyoznak a konkr�t adatok is. Gyan�tom, hogy jobban tesz�nk a p�nz�nkkel, mint ezek a felm�r�sek, de mint azok a nagy demogr�fiai csoportok, amelyek kor�n k�v�l kev�s k�z�ss�gben �s r�csos beceneveken bel�l l�teznek, sokf�le val�s�g l�tezik. N�h�ny millennium biztosan k�zd; n�h�nyan nyilv�nval�an p�nz�ket sz�molj�k a milli�val.

Ahol ezen a spektrumon esik, a t�nyez�k hossz� list�j�t�l f�gg - egyesek az ir�ny�t�sodban, egyesek pedig nem. De a j� - �s rem�lem, nyilv�nval� - h�r az, hogy nem sz�ks�ges t�bb mint 5 milli� doll�r a befektetett 35 �vesen, hogy biztons�gos p�nz�gyi j�v�vel rendelkezzen. Itt van, amire sz�ks�ged van.

Egy kis perspekt�va

A kutat�sok azt mutatj�k, hogy a c�l�p�k nem n�velik a boldogs�got, de p�nz�gyi szempontb�l k�nyelmesek lehetnek. A legt�bb embernek van saj�t defin�ci�ja a p�nz�gyi k�nyelemr�l, de �ltal�noss�gban elmondhat�, hogy seg�t meg�llni a magas kamatoz�s� ad�ss�gb�l, legal�bb egy kis k�szp�nzes k�szp�nzt megtartani, �s �gy �rzi, hogy halad el�re a nyugd�jaz�si c�lok el�r�se fel�.

Ez az utols� pont megk�veteli, hogy tiszt�ban legyen azzal, hogy mi a c�lja, �s ez att�l f�gg, hogy a jelenlegi j�vedelme �s nyugd�jaz�si v�rakoz�sai milyenek. Ha �vr�l �vre megtakar�tja a brutt� j�vedelm�nek 10-15% -�t, el�g j�l teljes�t.

Az alacsony j�vedelemmel rendelkez� emberek - �s jellemz�en - a 10% -os oldalt �rhetik el, mert gyakran kevesebb p�nzt kapnak a megment�shez, �s mivel j�vedelm�k nagyobb sz�zal�k�t a nyugd�jas t�rsadalombiztos�t�s v�ltja fel. A magasabb keres�knek 15% -ra kell t�rekedni�k. Ha egy �r�ks�gre sz�m�tasz, akkor �rdemes megbesz�lned a sz�leidet, hogy biztosak legy�l.

Ha szem�lyre szabott c�lt szeretne el�rni arra vonatkoz�an, hogy ezek a sz�zal�kok mik�nt fordulnak el a t�nyleges doll�rig, akkor sz�mokat sz�moljon nyugd�jas sz�mol�g�pk�nt.

Nyugd�jsz�mla - el�ny�sen 401 (k)

A 401 (k), k�l�n�sen az egyik, amely megfelel egy-egy vagy �sszes hozz�j�rul�s�nak, felbecs�lhetetlen �rt�k�, amikor a megtakar�t�s a nyugd�jba - annyira, hogy a jelenl�te egy t�nyez�k�nt kell �rt�kelni a munka aj�nlatot, k�zvetlen�l a fizet�s mellett. (Ez felt�telezi, hogy a munkalehet�s�gek ki�rt�kel�s�nek kiv�lts�ga van, ami viszonylag nagy felt�telez�s, tudom.)

Sajnos, a munkav�llal�k t�bb mint egyharmada nem rendelkezik munk�ltat� �ltal t�mogatott nyugd�jaz�si tervvel, �s a millenniumok vannak a legval�sz�n�bbek abban a csoportban, a The Pew Charitable Trusts elemz�se szerint.

Ha egy 401 (k) most m�r le van tiltva az asztalr�l, akkor vannak olyan m�dszerek, amelyek az ad�kedvezm�nyek egy r�sz�t - b�r nem a munk�ltat� m�rk�z�s�t - egy�ni nyugd�jas sz�ml�val reproduk�lj�k. A legjobb lehet�s�g sok fiatal sz�m�ra a Roth IRA, amely ad�mentes n�veked�st �s ad�mentes eloszt�st ad nyugv�v�. Cser�be �n nem kap ad�levon�st a 401 (k) vagy a hagyom�nyos IRA-hoz hasonl�an. De ha a j�vedelme alacsonyabb, mint amire sz�m�tasz a j�v�ben, akkor a Roth IRA egy jobb �gylet, taxon.

Az IRA-kkal kapcsolatos probl�m�k az alacsony hozz�j�rul�si korl�tok, amelyek �vente 5 500 doll�rra vannak korl�tozva, szemben a 401 (k) doll�rral szemben. Ha �n �n�ll� v�llalkoz�, akkor fontolja meg a SEP IRA-t, amely lehet�v� teszi sz�modra, hogy �vente jelent�sen t�bb p�nzt bocs�sson el; ak�r 201 000 doll�rig, att�l f�gg�en, hogy mennyit keres. Ezek a millenniumi felm�r�sek azt hiszitek, hogy soha nem mentesz sokat; Azt mondom, j�, ha megkapja a lehet�s�get.

Itt van egy �tmutat� az IRA-knak �s egy gyors magyar�z� a SEP IRA-kr�l. Mindkett� seg�t abban, hogy eld�nts�tek, melyik sz�mla helyes �nnek.

Az �letm�d k�m�letlen elker�l�se �rdek�ben

A j�vedelm�nek 15% vagy ak�r 10% -�nak megtakar�t�sa mostant�l tal�n nem lehets�ges, m�g akkor is, ha a munk�ltat�i m�rk�z�st befoly�solja. A megold�s az, hogy az �n fel� haladjon, am�g a j�vedelmeid az id� m�l�s�val n�nek.

A probl�ma az, hogy amikor a j�vedelem n�vekszik, a k�lts�gek gyakran k�vetik a l�p�st. Az emel�s azt jelenti, hogy megengedhet mag�nak egy �j aut�t, vagy ak�r egy extra vacsor�t, vagy k�tszer minden h�napban. Miel�tt megtudn�, visszaj�ssz oda, ahonnan elkezdte, �s k�zd, hogy el�g p�nzt vegyen fel, hogy megmentse.

Amikor kapsz emel�st, jelentkezz be a 401 (k) vagy IRA weboldaladra, �s cs�sztasd fel a hozz�j�rul�sodat. Nem kell mindennek ir�ny�tania a nyugd�jaz�st; a fele tisztess�ges c�l. Miut�n elv�gezte ezt, megn�zheti, hogyan �s hol n�velheti k�lts�geit.A c�l az, hogy biztos�tsa, hogy mindig a k�lts�geit �s a megtakar�t�sokat tartja priorit�sai szerint, nem rendszeresen �s vakon t�maszkodva �letm�dj�ra.

OK, mi a k�vetkez�?

A Roth IRA nagyszer� m�dja annak, hogy megkezdhesse a megtakar�t�st a nyugd�jaz�s�rt. Mivel az ad�z�s ut�ni ad�kkal j�rul hozz�, a Roth IRA-ra bocs�tott p�nzek ad�mentes n�veked�st �s ad�mentes eloszt�st �lveznek nyugd�jba vonul�ssal.

Tudjon meg t�bbet: Mi az a Roth IRA, �s mi�rt van sz�ks�gem r�? »

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. Email: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg Forbes kiadta.

Tov�bbi er�forr�sok a vagyon�p�t�shez:

• Mennyit kell megmenteni a nyugd�jba?
• Hogyan fektessem be a p�nzemet?
• IRA vs 401 (k): Hol kell menteni a nyugd�jaz�sra?