Tekintse �t a 401 (k) fi�kjait a legjobb teljes�tm�ny �rdek�ben

Andrew Comstock

Tudjon meg t�bbet Andrew-r�l a weboldalunkon K�rj tan�csad�t

Egy kicsit t�bb mint h�rom h�nap maradt 2014-ben, ide�lis alkalom a 401 (k) fi�k megtekint�s�re. N�ha mag�t�l �rtet�d�nek tartjuk, hogy a 401 (k) s l�nyeg�ben akkor m�k�dik, ha l�trehoztuk a hozz�j�rul�sainkat �s kiv�laszthatjuk a befektet�seinket. Fontos, hogy alkalmank�nt tekintse �t a 401 (k) sz�ml�j�t �s a v�llalat terveit.

Tekintse meg a hozz�j�rul�s �sszeg�t.

�ltal�nos szab�lyk�nt mindannyiunknak t�bbet kell hozz�j�rulnunk a 401 (k) vagy m�s nyugd�jas sz�ml�khoz. Legfeljebb 17 500 doll�rral, vagy 23 000 doll�rral j�rulhat hozz�, ha 50 �vn�l id�sebb, �vente a 401 (k) -re. Ez nem tartalmazza a munk�ltat�j�nak megfelel� hozz�j�rul�s�t. Felt�ve, hogy m�g nem j�rul hozz� a maxim�lishoz, kih�vja mag�t, hogy t�bbet k�z�l. M�g akkor is, ha csak a fizet�sednek 1% -�t adod 401 (k) -nek, akkor jelent�s k�l�nbs�g lesz az �ton. Ha emel�st kap az id�n is, fontolja meg az emel�s egy r�sz�t a 401 (k) hozz�j�rul�ssal. K�nny� m�dja a 401 (k) fi�kegyenleg ki�p�t�s�nek. Mint mindig, ha hozz�j�rul�sa a c�ged hozz�j�rul�sa alatt t�rt�nik, n�velje r�szesed�s�t annak �rdek�ben, hogy megfeleljen.

Tekints�nk egy Roth 401 (k) opci�t.

Tov�bbi 401 (k) tervek kezdik k�n�lni a Roth 401 (k) opci�t. Ezt �rdemes megvizsg�lni, mert nyugd�jaz�skor kedvez� hossz� t�v� el�ny�ket k�n�l. Mivel ez egy ad�z�s ut�ni hozz�j�rul�s lenne, ma elvesz�ted az ad�kedvezm�nyeket, de a visszavon�sokr�l nem kell j�vedelemad�t fizetned nyugd�jba. Ezt a v�ltoztat�s el�tt �t kell tekintenie p�nz�gyi tervez�j�vel, k�nyvel�j�vel vagy p�nz�gyi tan�csad�j�val.

Tekintse �t befektet�seit �s egyens�ly�t.

Sok befektet� sz�m�ra a nyilatkozatok megnyit�sa �s a sz�mlaegyenleg ellen�rz�se a 401 (k) minden fel�lvizsg�lat�nak m�rt�ke. �vr�l �vre fontos, hogy megtekinthesse-e, hogy van-e �j forr�s a tervhez, �s fel�lvizsg�lja a jelenlegi alapok teljes�tm�ny�t a referencia�rt�kekhez k�pest. A Morningstar egyszer�s�tett referenci�j�t 15 perc alatt haszn�lhatja.

A sz�ml�j�t �vente �jra kell egyens�lyba hoznia. Val�sz�n�leg j�rul�kos sz�zal�kos hozz�j�rul�st jelent a k�l�nb�z� alapok minden egyes fizet�si id�szak�hoz, ami seg�t elker�lni azt az ig�nyt, hogy �vente t�bbsz�r is kiegyens�lyozzanak. A nagybet�s r�szv�nyek az elm�lt k�t �vben er�teljes teljes�tm�nyt mutattak, ami azt jelenti, hogy a portf�li�nak nagyobb r�sze lehet, mint ide�lis. Ugyanakkor m�s kateg�ri�k, mint p�ld�ul a nemzetk�zi k�szletek vagy a kis k�szlet� k�szletek most m�r a fi�kj�nak kisebb optim�lis r�sze lehet.

Mozgassa a 401 (k) -t a r�gi munk�j�hoz.

Amikor �j munk�ra k�lt�z, n�ha az �sszes izgalomban, hogy �j poz�ci�t kezdjen, a dolgok �teshetnek a reped�seken. Gyakran el�fordul, hogy az �gyfelek elfelejtik kezelni a kor�bbi 401 (k) sz�ml�jukat a kor�bbi munk�juk sor�n. Fi�kj�t tov�bbra is befektetni fogj�k, de m�r nem j�rul hozz� ehhez a tervhez. �ltal�ban azt aj�nljuk, hogy az �gyfelek a 401 (k) -et IRA-ba forgatj�k. Ezzel teljes m�rt�kben ellen�rizheti fi�kj�t, valamint t�bb befektet�si lehet�s�get. Egy m�sik lehet�s�g az, hogy �tgondolja a r�gi 401 (k) -t az �j c�g terveibe. N�h�ny terv lehet�v� teszi ezt, m�g m�sok nem. N�ha ez a fajta �tfut�s hosszabb id�t vesz ig�nybe, �s m�g n�h�ny akad�lyt tartalmaz, de egyesek szeretik a 401 (k) s konszolid�l�s�t egy fi�kban.

Ezek a kev�s elemek seg�tenek abban, hogy a terv j� �llapotba ker�lj�n a j�v� �vre.