Nyugd�jba vonul�? 4 ok a k�sleltet�s �rdek�ben

Steven Elwell

Tudjon meg t�bbet Steven honlapunkr�l K�rje tan�csad�j�t

Ahogy a nyugd�jasok k�zel�ben van, sz�mos fontos p�nz�gyi d�nt�ssel szembes�lsz. Mennyit tudsz megengedni magadnak, hogy �vente t�ltsd el, mik�zben meggy�z�dsz r�la, hogy nem fogy p�nzt? Mikor kezded el nyugd�jat venni, ha megkapod? Melyik sz�ml�ra kell p�nzt el�venni?

Az egyik legnagyobb d�nt�s, amikor elkezdeni a szoci�lis biztons�got. A Boston College nyugd�jkutat� k�zpontja szerint a f�rfiak 42 sz�zal�ka �s a n�k 47 sz�zal�ka veszi kezdet�t a 62 �ves koroszt�lyban, ami a legkor�bbi. Min�l kor�bban elkezdi haszn�lni az el�ny�ket, ann�l kevesebbet kap havonta. Min�l tov�bb v�r, ann�l nagyobb havi el�nye lesz.

N�h�ny embernek nincs m�s v�laszt�sa, �s azonnal el kell kezdenie az ell�t�st. De azoknak, akiknek van v�laszt�sa, fontol�ra kell venni�k a v�rakoz�s lehets�ges el�nyeit. N�gy ok arra, hogy elgondolkodjon a t�rsadalombiztos�t�s k�sleltet�s�r�l.

1. Az emberek �lnek, mint valaha

A t�rsadalombiztos�t�si �letkori sz�mol�g�p szerint a 62 �ves kor� �tlagember majdnem 84-re fog �lni, a 62-et el�r� �tlagos n� pedig 86-ra fog �lni. Az orvosi technol�gia tov�bb halad el�re, a v�rhat� �lettartam val�sz�n�leg tov�bb fog n�ni. Ez j� h�r a hossz� �lettartam�rt - de nem olyan j� h�r a p�nz�gyek�rt. Sz�ks�ged lesz a p�nzedre, am�g addig tart. Ennek egyik lehets�ges m�dja, hogy k�sleltesse a t�rsadalombiztos�t�st annak �rdek�ben, hogy nagyobb haszonra tegyen szert, ami megakad�lyozza a megtakar�t�sokat. A nagyobb haszon azt is jelenti, hogy az �ves �letk�lts�g-korrekci� (COLA) t�bb p�nzt eredm�nyez re�l�rt�ken. �me egy p�lda egy �v alatt, 2% -os COLA-val:

$ 1,000 / havi juttat�s x 2% COLA = $ 20 / h� n�veked�s $ 1800 / h� juttat�s x 2% COLA = $ 36 / h� n�veked�s

Mivel egy magasabb alapb�l indulna el, az el�nye az adott �vben 432 doll�rral, ahelyett, hogy 240 doll�rral lenne magasabb. Az extra 192 doll�r kiv�l� v�delmet ny�jt az infl�ci� ellen.

2. A kedvezm�nyek 8% -kal n�vekednek minden �vben, amit v�rsz

Minden �vben, amikor a szoci�lis biztons�got 62 �s 70 �v k�z�tt k�slelteti, a havi juttat�sa k�r�lbel�l 8% -kal n�. A mai alacsony kamatoz�s� k�rnyezetben nem lehet 8% garant�lt �Visszat�r�s. B�rmely beruh�z�, aki �rt�kes s�j�t �rt�kes�ti, elmondja, hogy a t�zsde nem garant�lja, hogy minden �vben visszat�r�tend�.

Val�di �letm�dk�nt egy �gyfelem van, akinek a juttat�sa 62 �ves korban 1736 $ havonta. Ha ez a szem�ly a 70 �ves korig v�r, az el�ny 3,259 doll�rra emelkedik. Ez 87,7% -os n�veked�s - k�zel k�tszer annyi! A 70-es �vekig tart� v�rakoz�s term�szetesen azt jelenti, hogy nyolc �ven kereszt�l elmaradt az el�ny�k, de visszat�rve az els� pontomhoz, ha el�g hossz� ideig �lsz, t�bbet fogsz p�tolni. A p�ld�ban szerepl� �gyf�l a 80-as el�r�s�ig megtenne.

3. Nagy IRA / 401 (k) ad�megtakar�t�s lehets�ges

Miut�n eld�nt�tte, hogy elhalasztja a t�rsadalombiztos�t�st, a term�szetes k�rd�s az, hogy honnan sz�rmazik j�vedelme, mik�zben v�rja az el�ny�ket? Mivel a legt�bb ember ebben a helyzetben nem lesz m�s ad�k�teles j�vedelemforr�s, ez csod�latos lehet�s�get ny�jt arra, hogy az IRA vagy a 401 (k) p�nzt vegyen be alacsony vagy nulla ad�m�rt�k mellett.

Ez az ad�tervez�s nagy s�vja. K�pzelje el, hogy p�nzt helyez a 401 (k) -be, hogy elker�lje a 25% -os vagy ann�l nagyobb ad�kulcsot, �gy �vtizedekig n�velheti az ad�z�s elhalaszt�s�t, majd nyugd�jaz�s n�lk�l levonhatja ad�k n�lk�l. �gyfeleim voltak k�pesek erre a megfelel� tervez�ssel, �s ez egy csod�latos eredm�ny. Ha nincs sz�ks�ge azonnal a p�nzre, fontolja �t a Roth IRA-ra val� �talak�t�s�t. �n kihaszn�lja az alacsony vagy nulla ad�kulcsot, �s ett�l kezdve a p�nze ad�mentes lehet.

4. A h�zast�rsi ell�t�sok megfizethetnek �nnek

A h�zass�g nagy p�nz�gyi el�nye az a k�pess�g, hogy a h�zast�rs t�rsadalombiztos�t�si nyilv�ntart�sa alapj�n gy�jts�n el�ny�ket a saj�t helyett. Bonyolult d�nt�s lehet, de alapvet�en az �n h�zast�rsa teljes nyugd�jkorhat�r�nak (FRA) 50% -�nak megfelel� ell�t�sban r�szes�lhet, miut�n el�rte teljes nyugd�jaz�si kor�t - 65-67 �v k�z�tt, att�l f�gg�en, hogy hol sz�letett. Ezt a juttat�st �sszegy�jtheti, �s tov�bbra is k�slelteti a saj�t juttat�s�t 70 �ves korig, amikor �n �tv�lt a saj�t magasabb havi fizet�s�re. A h�zast�rsi ell�t�st ig�nybe veheti, miel�tt el�rn� az FRA-t, de a t�rsadalombiztos�t�s csak a saj�t vagy a h�zast�rsak jav�t szolg�lja, �s elvesz�ti a saj�t el�ny�t.

Elv�lt / �zvegy emberek is jogosultak

Azok, akik elv�ltak, de 10 �vn�l hosszabb h�zass�gban �lnek, joguk van h�zass�gi ell�t�s ig�nybev�tel�re a kor�bbi munk�juk alapj�n. (Ez nincs hat�ssal ex juttat�saira.) Azok, akik �zvegyesek, m�r 60 �ves korukban jogosultak a t�l�l� hozz�tartoz�i ell�t�s�ra, an�lk�l hogy hat�ssal lenn�nek saj�t nyugd�jaz�sra.

Hat�rozottan b�tor�tok mindenkit, aki elv�lt vagy �zvegy, hogy szak�rt�vel l�togasson el, hogy seg�tsen az intelligens d�nt�shozatalban. A t�rsadalombiztos�t�si �gyn�k�k nem adhatnak tan�csot, �s nem is ismerik az alapvet� k�vetel�si strat�gi�kat.

K�p iStockon kereszt�l.

�https: //

Ak�r ez is tetszhet:

�Nyugd�jas terv ipar �rett a forradalom�rt?

�A k�zelm�ltban a nyugd�jas megtakar�t�sok nem teljes�lnek

�A sikeres nyugd�jrendez�s egyik kulcsa

�A c�ld�tumalapok f�gg�ny m�g�tt