• 2024-07-08

2016 P�nz�gyi jelent�s: Az amerikaiak agg�dnak a nyugd�jaz�s miatt, nem val�sz�n�, hogy t�bbet menten�nek j�v�re

Katonákat küldött Amerika bagdadi nagykövetségének védelmére

Katonákat küldött Amerika bagdadi nagykövetségének védelmére

Tartalomjegyzék:

Anonim

Webhely�nk els� p�nz�gyi �vre vonatkoz� p�nz�gyi felm�r�se szerint, m�g az amerikaiak 70% -a 2016-os nyugd�jaz�si megtakar�t�sr�l sz�mol be, sokan agg�dnak att�l, hogy mennyit mentettek meg, �s hogy a versenyt�rsaknak m�s c�lokra �s kiad�sokra kell t�rekedni�k.

A Harris Poll �ltal k�sz�tett online felm�r�s t�bb mint 2000 amerikai 18 �ves �s id�sebb koroszt�lyt k�rt a nyugd�jra val� felk�sz�lts�gr�l, a legfontosabb p�nz�gyi probl�m�kr�l �s a megtakar�t�si priorit�sokr�l a 2016-ban.

Az eredm�nyek r�vil�g�tanak a megtakar�t�sok hi�ny�ra - mind a nyugd�jaz�sra, mind a r�vid t�v� c�lokra, mint p�ld�ul a s�rg�ss�gi alapokra - �s az eg�szs�g�gyi kiad�sokkal �s a hitelk�rtya-tartoz�sokkal kapcsolatos aggodalmakra. M�g a nyugd�jaz�s volt a leggyakrabban eml�tett megtakar�t�si priorit�s (28%), az amerikaiaknak csak 29% -a sz�molt be arr�l, hogy magabiztosnak tartj�k, hogy el�gg� megtakar�tott�k 2016-ban, �s k�zel egyharmaduk jelenleg nem takar�koskodik a nyugd�jba vonul�s�rt.

A 2017-es �vek nem l�tnak sokat javul�st: azok k�z�l, akiknek van munkahelyi nyugd�jaz�si terv�k, csak 32% sz�nd�kukban �ll n�velni hozz�j�rul�s�t j�v�re.

A legfontosabb felm�r�si eredm�nyek k�z�tt:

  • A nyugd�jaz�s cs�kkent�se:�Az amerikaiak 30% -a azt �ll�tja, hogy jelenleg egy�ltal�n nem ment meg a nyugd�jaz�s�rt, bele�rtve a millenniumi �vek 43% -�t 18-34 �ves koroszt�lyban.
  • A p�nz�gyi szorong�s magas:�N�gy k�z�l n�gynek van valamilyen p�nz�gyi agg�lya. A legfontosabb p�nz�gyi gondok az eg�szs�g�gyi kiad�sok �s kiad�sok (35%), a s�rg�ss�gi megtakar�t�sok hi�nya (35%), a nyugd�jaz�si megtakar�t�sok (28%) �s a hitelk�rtya-ad�ss�g (27%).
  • Az id�sebb amerikaiak m�lyebb aggodalma:�A 45-54 �vesek nagy val�sz�n�s�ggel aggodalmukat fejezt�k ki nyugd�jaz�si megtakar�t�suk hi�ny�ban (40%), �s csak 20% -uk b�zik benne, hogy id�n megtakar�tott�k.
  • Hi�nyzott ad�kedvezm�nyek:�A nyugd�jba vonul�k k�z�l 55% ezt egy rendszeres megtakar�t�si sz�ml�n jelentette, szemben az 50% -kal, akik egy 401 (k) �s 39% -os munkahelyi nyugd�jaz�si tervet alkalmaznak, akik egy�ni nyugd�jaz�si sz�ml�t haszn�lnak, mint egy hagyom�nyos vagy Roth IRA. (A v�laszad�k t�bb fi�kot is v�laszthattak.)

Alacsony bizalom a nyugd�jaz�si megtakar�t�sok szintj�ben

�gy t�nik, hogy az amerikaiak tudj�k, mennyire fontos a megtakar�t�s a nyugd�jba vonul�s�rt, �s ezt a c�lt a megtakar�t�si priorit�sok list�j�n t�ll�pik.

M�gis, mivel az �v v�ge fel� k�zel�nk, kevesebb mint egyharmada (29%) azoknak, akik jelenleg nyugd�jba vonulnak, azt mondj�k, hogy biztosak benne, hogy id�n megtakar�tott�k, �s csak 15% sz�nd�k�ban �ll maximaliz�lni munk�ltat� �ltal t�mogatott nyugd�jaikat tervet 2016-ra.

A rem�nyek nem emelkednek magasabbra 2017-re: A munkahelyi nyugd�jsz�ml�kkal rendelkez�k k�z�l csak 32% azt �ll�tja, hogy a j�v� �vre n�velni k�v�nj�k a j�rul�kot, annak ellen�re, hogy a munk�ltat�i felm�r�sek azt mutatj�k, hogy az amerikai v�llalatok tervezik a kifizet�st, �tlagosan 3% amint azt az Egyes�lt �llamok N�psz�ml�l�si Hivatala is k�zli. A nyugd�jaz�si j�rul�k rendszeres felgy�leml�se az egyik leggazdagabb eszk�z a j�l�t megteremt�s�re, �s a megemelkedett megtakar�t�si r�ta emel�ssel vagy b�nusszal t�rt�n� id�z�t�se viszonylag f�jdalommentes m�dja ennek.

Sz�mos bankbet�t-sz�mla nyugd�jk�nyvel�sk�nt m�k�dik

A nyugd�jba vonul�k k�z�l a t�bbs�g - 55% - azt jelenti, hogy rendszeres megtakar�t�si sz�ml�t haszn�lnak. A 18-34 �ves koroszt�ly k�z�l 63% -ot jelent a nyugd�jaz�s megtakar�t�sa a megtakar�t�si sz�ml�n.

"A fogyaszt�knak komolyan fontol�ra kell venni�k az �regs�gi sz�ml�k, p�ld�ul az IRA-k �s a 401 (k) s megtakar�t�sait, hogy kihaszn�lj�k a jelent�s ad�megtakar�t�st �s a nagyobb potenci�lis hozamokra val� befektet�s rugalmass�g�t" - mondja Kyle Ramsay, a Investmentmatome befektet�si �s nyugd�jaz�si vezet�je.

Egy hagyom�nyos IRA vagy 401 (k) eset�ben a befektetett p�nz n�vekszik az ad�z�s elhalaszt�sa miatt, �s a nyugd�jaz�ssal kapcsolatos eloszt�sok ad�k�telesek. Azok a fogyaszt�k, akik megfelelnek a Roth IRA szab�lyainak, szint�n kihaszn�lniuk kell azt a sz�ml�t, amely nem biztos�tja a j�rul�kok levon�s�t, de lehet�v� teszi az ad�mentes eloszt�st nyugd�jba vonul�skor.

"T�BB:�Haszn�lja webhely�nket a Roth IRA sz�mol�g�pen az ad�mentes befektet�si n�veked�s �rt�k�nek becsl�s�hez.

M�g akkor is, ha a befektet�k k�pesek az �ves nyugd�jaz�si sz�ml�juk maximaliz�l�s�ra, �s tov�bbra is megtakar�tani k�v�nj�k �ket, a k�vetkez� legjobb lehet�s�g egy ad�k�teles �gyn�ki sz�mla, amely hozz�f�r�st biztos�t a befektet�sek sz�les sk�l�j�hoz, a t�rt�nelmileg magasabb hozamokkal szemben, mint amit a banksz�ml�k k�n�lnak. �rdekl�d�s.

"Alacsony kamatl�bak azt jelentik, hogy a nyugd�jaz�s megtakar�t�sa �rdek�ben a bank megtakar�t�si sz�ml�j�t felhaszn�lva jelent�s nyugd�jaz�si megtakar�t�shoz vezethet" - mondja Ramsay. "Ez k�l�n�sen k�ros lehet a fiatal befektet�k sz�m�ra - r�g�ta horizontjuk lehet�v� teszi sz�mukra, hogy r�vid t�v� piaci ingadoz�sokat k�thessenek, �s id�vel �sszeolvass�k befektet�si hozamukat."

A p�nz�gyi aggodalom sz�mos kulcsfontoss�g� forr�sa 2016-ban

A nyugd�jba vonul�s�rt folytatott k�zdelem - �s a m�g�tt rejl� aggodalmak - csak egyike az amerikaiak �ltal 2016-ban bejelentett sz�mos p�nz�gyi agg�lynak. Az amerikaiak h�romnegyede (76% -a) azt mondta, hogy id�n legal�bb n�h�ny p�nz�gyi gondot �szlelnek az eg�szs�ggel az ell�t�si k�lts�gek, a s�rg�ss�gi alap �s a hitelk�rtya-tartoz�s hi�nya szint�n felt�lti a list�t.

A Medicare �s Medicaid Services Centers szerint a 2015 �s 2025 k�z�tt az eg�szs�g�gyi kiad�sok �tlagosan �vi 5,8% -kal n�nek. Az Egyes�lt �llamok Eg�szs�g�gyi �s Hum�n Szolg�ltat�sok Tansz�ke elv�rja, hogy 2016-ban a szem�lyenk�nti k�lts�g legel�sz�r 10 000 doll�rra emelkedjen.A h�ztart�si hitelk�rtya-ad�ss�g Investmentmatome-elemz�s szerint �tlagosan 16 061 doll�rt tesz ki, �s az elm�lt �vtizedben 11% -kal n�tt. Mivel ezek a k�lts�gek tov�bb emelkednek, az amerikaiak m�s c�lok el�r�s�re val� k�pess�g�t, mint p�ld�ul a nyugd�jas megtakar�t�st is k�nyszer�tik.

"Minden doll�r amerikaiaknak az eg�szs�g�gy, az ad�ss�g �s az egy�b kiad�sok fel� fordulnak, olyan doll�r, amely nem menthet� nyugd�jba," mondja Ramsay. "Ez a k�zdelem, hogy l�p�st tartsunk a verseng� p�nz�gyi priorit�sokkal, annak r�sze, hogy mi�rt minden koroszt�ly amerikaija lemarad a nyugd�jaz�si megtakar�t�si c�ljaikban."

A p�nz�gyi aggodalmat szinte minden amerikai osztja, de aggodalmaik szerint a nyugd�jaz�si megtakar�t�sok hi�nya k�l�n�sen hangs�lyosnak t�nik azok k�z�tt, akik �rezve, hogy a nyugd�jkorhat�r nyom�sa k�zelebb �ll. Az amerikaiak 45-54 �ves kor�ban 40% -a nyugtat� megtakar�t�s hi�ny�ban aggodalm�t fejezi ki. A koroszt�lyok mind�ssze 20% -a, akik azt mondj�k, hogy megmentik a nyugd�jaz�st, biztosak abban, hogy ebben az �vben el�getettek.

Ez a korcsoport is nagyon val�sz�n�, hogy aggodalm�t fejezi ki a v�szhelyzeti megtakar�t�sok hi�nya miatt, 44% pedig meger�s�ti, hogy ez idegesed�st okozott ebben az �vben. A korai �letkor szerint a megfelel� v�szhelyzeti pihen�s hi�nya valamivel t�bb aggodalmat keltett, mint a sek�ly nyugd�jaz�si alap.

Kev�s amerikai n�tt nyugd�jas j�rul�kokat az alacsonyabb ad�k�teles j�vedelemhez

Sok amerikai m�r elkezdett keresni a k�vetkez� �vre, 42% arr�l sz�mol be, hogy l�p�seket tettek a 2016-os ad�bevall�sok el�k�sz�t�s�re. M�gis csak 6% nyilatkozott arr�l, hogy az el�k�sz�t�s r�szek�nt n�veli nyugd�jaz�si hozz�j�rul�saikat. A 401 (k) vagy a hagyom�nyos IRA-hoz adott hozz�j�rul�sok cs�kkenthetik az ad�k�teles j�vedelmet az �v sor�n.

401 (k) hozz�j�rul�sokat �v v�g�ig kell v�grehajtani, de 2016. �prilis 17-�n az IRA hozz�j�rul�sa 2017. �prilis 17-ig tart. A Investmentmatome-felm�r�s szerint az �t�dik (21%) amerikai nyugd�jas IRA ebben az �vben. A jelenlegi IRA-hozz�j�rul�s korl�tja 5 500 doll�r (6500 doll�r az 50 �ves vagy ann�l id�sebbeknek).

"A 401 (k) vagy a hagyom�nyos IRA-hoz val� hozz�j�rul�s ad�z�si st�tusza k�tf�lek�ppen hasznos eszk�z" - mondja Ramsay. "El�sz�r is, kezelheti ad�bet�tj�t a hozz�j�rul�s n�vel�s�vel �s cs�kkentett m�dos�tott brutt� j�vedelm�nek cs�kkent�s�vel. M�sodszor, mivel a 401 (k) �s az IRA-hozz�j�rul�sok el�vigy�zatosak, az ezekhez a sz�ml�khoz j�r� doll�rok t�bbet �rnek, mint a rendszeres megtakar�t�sok. Ha az �n margin�lis ad�kulcsa 25%, a megtakar�tott 100 doll�r 133 doll�r �rt�ket �r el, ha 401 (k) vagy hagyom�nyos IRA-k�nt elmenti a pretaxot."

El�retekintve 2017-re

Ahogy a j�v� �vre elindulunk, az amerikaiak t�bb l�p�st tesznek a 2017-es �v v�g�re, nagyobb megb�zhat�s�ggal, mint az idei felm�r�sben:

  • A megtakar�t�si c�lok megfelel� el�t�rbe helyez�se.�A s�rg�ss�gi alap fontos megtakar�t�si c�l, de nem szabad meg�ll�tania az amerikaiakat abban, hogy megmenthessenek nyugd�jba, k�l�n�sen, ha 401 (k) vagy m�s munkahelyi tervet k�n�lnak a megfelel� hozz�j�rul�sokkal. Webhely�nk aj�nl�sa az, hogy el�sz�r 500 doll�ros indul� k�szenl�ti p�nzt�rat c�lozzunk meg, ami el�g ahhoz, hogy fedezze a leggyakoribb v�ratlan kiad�sokat. A hangs�lyt arra kell �t�ll�tani, hogy el�gg� hozz�j�ruljon ahhoz, hogy a munkahelyi nyugd�jaz�si tervhez illeszkedjen a megfelel� doll�r. Ezen a ponton a f�kusz visszafordulhat a s�rg�ss�gi alapba, am�g az aj�nlott h�rom h�napos kiad�sokra nem k�pes.
  • Haszn�lja a megfelel� nyugd�jas sz�ml�kat.�A megtakar�t�si sz�mla nem nyugd�j sz�mla; legink�bb a r�vid �s a k�z�pt�v� c�lokat, valamint a megtakar�t�sokat, amelyeknek folyad�knak kell lenni�k, mint egy v�szhelyzeti alap. A nyugd�jasok sz�m�ra a megtakar�t�knak els�bbs�get kell adni egy munkahelyi tervnek egy munk�ltat�i m�rk�z�ssel, majd fontolja meg az egy�ni nyugd�jaz�si terveket, mint p�ld�ul a Roth vagy a hagyom�nyos IRA-t. Seg�ts�g�rt egy fi�k kiv�laszt�s�hoz n�zze meg weboldalunkat a legjobb IRA-szolg�ltat�k sz�m�ra.
  • Haszn�ljon nyugd�jas sz�mol�g�pet a nyugd�jaz�si sz�ks�gletek meg�llap�t�s�hoz.�A j� �regs�gi sz�mol�g�p seg�thet az amerikaiaknak abban, hogy mennyit kell megtakar�tani havonta, hogy megfeleljenek nyugd�jaz�si sz�ks�gleteiknek. A konkr�t nyugd�jaz�si c�l szem el�tt tart�sa megk�nny�ti a c�l el�r�s�nek el�r�s�t.
  • Rendszeresen n�velj�k a nyugd�jaz�si megtakar�t�sok �sszeg�t.�A legt�bb ember sz�m�ra a v�gs� c�l a nyugd�jba vonul�shoz sz�ks�ges j�vedelem 15% -�nak megtakar�t�sa, de ez a c�l egy sor kis l�pcs�ben �rhet� el a j�rul�kszintek �ves szinten t�rt�n� n�vel�s�vel. Ennek egyik m�dja az, hogy a j�rul�kn�veked�st hozz�igaz�tsuk a bev�tel emelked�s�hez emel�sb�l vagy b�nuszb�l.

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Felm�r�si m�dszertan:

Ez a felm�r�s az USA-ban Harris Poll �ltal az Investmentmatome nev�ben, 2016. november 21-23. K�z�tt, az USA-ban 2056 �ves, 18 �ves �s id�sebb feln�ttek k�r�ben folytat�dott. Ez az online felm�r�s nem val�sz�n�s�gi minta alapj�n k�sz�lt, ez�rt az elm�leti mintav�teli hiba becs�lt �rt�ke nem sz�m�that� ki. A teljes felm�r�s m�dszertana, bele�rtve a s�lyoz�si v�ltoz�kat is, k�rj�k, forduljon Jessica Ayala-hoz a [email protected] c�mre.


Érdekes cikkek

Az online bankok tov�bbi lehet�s�geket adnak a fogyaszt�knak

Az online bankok tov�bbi lehet�s�geket adnak a fogyaszt�knak

A fi�kod m�r nem az egyetlen hely a banknak. Az online bankok a hagyom�nyosn�l alacsonyabb d�jakat �s magasabb �rat k�n�lnak.

Hogy a hitelk�rtya-b�nuszok olyan nagyok �s neh�zek voltak megragadni

Hogy a hitelk�rtya-b�nuszok olyan nagyok �s neh�zek voltak megragadni

A kibocs�t�k k�r�ben a versenyt gazdagabb regisztr�ci�s b�nuszok jelentik - de sokkal t�bb er�fesz�t�st ig�nyel keresni. �gy biztos�that�, hogy megkapja a jutalm�t.

Hitelk�rtya b�nuszk�zpontok haszn�lata

Hitelk�rtya b�nuszk�zpontok haszn�lata

�me egy pillant�s a hitelk�rtya b�nusz boltok, hogyan m�k�dik �s a h�rom legjobbak k�r�l.

Miel�tt v�s�rolna, dobja be a hitelk�rtya b�nuszk�zpontj�t

Miel�tt v�s�rolna, dobja be a hitelk�rtya b�nuszk�zpontj�t

Ha a hitelk�rtya b�nuszk�zpontot k�n�l, akkor mind�ssze egy kis er�fesz�t�ssel megdupl�zhatja vagy megdupl�zhatja a mindennapos v�s�rl�sok sor�n keresett jutalmakat. Itt van, hogyan.

Chase egy nagy hitelk�rtya b�nusz? Most m�r nem jogosult

Chase egy nagy hitelk�rtya b�nusz? Most m�r nem jogosult

A hitelk�rtya kibocs�t�k megkezdt�k a von�sok megh�z�s�t, akik jogosultak arra, hogy feliratkoz�si b�nuszokat cs�b�tanak, amelyek lehet�v� teszik a k�rtyatulajdonosok sz�m�ra, hogy egy minim�lis kiad�si ig�ny kiel�g�t�s�re egy halom pontot szerezzenek. Ha nagy b�nuszt kapsz, tartsd �szben ezeket a k�zelm�ltbeli l�p�seket.

Melyik hitelk�rty�t kell haszn�lni a f�iskolai tank�nyvek v�s�rl�s�hoz?

Melyik hitelk�rty�t kell haszn�lni a f�iskolai tank�nyvek v�s�rl�s�hoz?

Webhely�nk ingyenes eszk�z a legjobb hitelk�rty�k, CD-�rak, megtakar�t�sok, sz�ml�k ellen�rz�se, �szt�nd�jak, eg�szs�g�gyi ell�t�s �s l�git�rsas�gok sz�m�ra. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait.