Nyugd�jas terv opci�k az �n�ll� v�llalkoz� sz�m�ra
Tartalomjegyzék:
- 1. Hagyom�nyos vagy Roth IRA
- A R�SZLETEK
- 2. Solo 401 (k)
- A R�SZLETEK
- 3. SEP IRA
- A R�SZLETEK
- 4. EGYSZER� IRA
- A R�SZLETEK
- 5. Meghat�rozott juttat�si program
- A R�SZLETEK
- Hol nyisson meg egy nyugd�jaz�si tervet, ha �n �n�ll� v�llalkoz�
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- Kisz�m�tja�mennyi p�nzt kell nyugd�jba vonulnia
- Tanul�hogyan kell megnyitni az IRA-t?
- L�t�az IRA-szolg�ltat� min�s�t�sei
Az �nfoglalkoztat� �nnek bizonyos m�rt�k� szabads�got biztos�t, de nem ad ments�get arra, hogy kihagyja a megtakar�t�st a nyugd�jba vonul�s�rt.
S�t, sokkal fontosabb� teszi a p�nzt: Annak ellen�re, hogy egy olyan alkalmazottnak, aki hozz�f�rhet a 401 (k) -hez, �n �n�ll�.
Az els� l�p�s: Kital�ld, mennyit kell megtakar�tani a nyugd�jba vonul�st webhely�nk nyugd�jsz�mol�j�val. Az az �sszeg, amelyet �vente meg k�v�n menteni, seg�t meghat�rozni az �n sz�m�ra legmegfelel�bb fi�kot.
M�sodszor: D�ntse el, hov� helyezze el ezt a p�nzt. A j� h�r az, hogy a rep�l� sz�l� ny�jt sok lehet�s�get. Itt van �t nyugd�j-terv lehet�s�g az �n�ll� v�llalkoz�k sz�m�ra:
1. Hagyom�nyos vagy Roth IRA
A legjobb: Azok, akik �pp most kezdtek el, vagy kevesebbet, mint 5 500 doll�rt. Ha elhagyja a munk�t egy v�llalkoz�s megkezd�s�hez, a r�gi 401 (k) oldalt is beford�thatja egy IRA-ba.
IRA hozz�j�rul�si korl�t:�Ak�r $ 5.500 (plusz $ 1.000 felkap�si hozz�j�rul�s az 50 �ves vagy ann�l id�sebbeknek).
Ad�kedvezm�ny:�Ad�levon�s a hagyom�nyos IRA hozz�j�rul�saihoz; nincs azonnali levon�s a Roth IRA sz�m�ra, de a visszavon�sok nyugd�jba vonul�sa ad�mentes.
Munkav�llal�i elem:�Egyik sem. Ezek egyedi tervek. Ha alkalmazottai vannak, l�trehozhatnak �s hozz�j�rulhatnak saj�t IRA-eikhez.
Hogy kezdjed:�N�h�ny percen bel�l megnyithat egy IRA-t egy online �gyn�kirod�ban. Itt van a Investmentmatome a legjobb IRA-szolg�ltat�k sz�m�ra.
A R�SZLETEK
Az IRA val�sz�n�leg a legegyszer�bb m�dja annak, hogy az �n�ll� v�llalkoz�k elkezdhessenek megtakar�t�st nyugd�jba vonulni. Nincsenek speci�lis bejelent�si k�vetelm�nyek, �s haszn�lhatod, hogy rendelkezel-e munkav�llal�kkal.
Az IRA val�sz�n�leg a legegyszer�bb m�dja annak, hogy az �n�ll� v�llalkoz�k nyugd�jba vonuljanak.
A legnehezebb r�sz d�nthet arr�l, hogy milyen t�pus� IRA-t kell megnyitni: A hagyom�nyos �s a Roth IRA-k k�z�tti k�l�nbs�geket alaposan lefedtett�k, de a Roth IRA ad�kezel�se ide�lis lehet, ha a v�llalat korai napjai vannak (olvasni: nem sok p�nzt keresel). Ebben az esetben az ad�kulcsa val�sz�n�leg magasabb lesz a nyugd�jaz�sra, amikor �n k�pes lesz arra, hogy az ad�mentess�get kivegye.
Egy megjegyz�s: A Roth IRA-nak van j�vedelemkorl�tja a jogosults�ghoz; azok, akik t�l sokat keresnek, nem j�rulhatnak hozz�.
»Tov�bbi inform�ci� az IRA-kr�l
2. Solo 401 (k)
A legjobb:�Egy v�llalkoz� vagy �n�ll� v�llalkoz�, aki nem rendelkezik munkav�llal�val (kiv�ve a h�zast�rsat, ha van ilyen).
Hozz�j�rul�s limit: Legfeljebb 55 000 doll�r 2018-ban (plusz 6 ezer doll�ros felz�rk�ztat� hozz�j�rul�s az 50 �ves vagy ann�l id�sebbeknek) vagy 100% -a keresett j�vedelemnek, att�l f�gg�en, hogy melyik kevesebb. Annak �rdek�ben, hogy meg�rts�k a hozz�j�rul�si korl�tokat, seg�t�nk �gy tenni, mintha k�t ember lenn�nk: egy munk�ltat� (mag�t�l) �s egy alkalmazott (mag�t�l is).
- Alkalmazottk�nt olyan munkat�rsakkal j�rulhat hozz�, akiket a 401 (k) standard munk�ltat�hoz k�v�n felvenni, a k�rt�r�t�s legfeljebb 100% -�val vagy 18.500 doll�rral (plusz a 6.000 doll�ros felsz�mol�si hozz�j�rul�ssal, ha t�mogathat�) amelyik kevesebb
- A munk�ltat�i min�s�g�ben a k�rt�r�t�s legfeljebb 25% -�nak j�rulhat hozz�
- Az egy�ni v�llalkoz�kra �s az egy�ni v�llalkoz�kra vonatkoz� k�l�n�s szab�ly: A nett� �nfoglalkoztat�sb�l sz�rmaz� j�vedelem 25% -�t j�rhatja, ami a nett� nyeres�ge kevesebb, mint az �nfoglalkoztat�si ad� fel�t �s a saj�t mag�nak ny�jtott hozz�j�rul�st
- A k�rtalan�t�s korl�tja, amely felhaszn�lhat� a hozz�j�rul�s t�nyez�j�re, 2018-ban 275 000 doll�r
Ad�kedvezm�ny:�Ez a terv ugyan�gy m�k�dik, mint egy szabv�nyos, 401 (k) munk�ltat� �ltal k�n�lt: �n ad�z�s el�tti ad�t fizet, �s az 59. �let�v bet�lt�se ut�n ad�zik
Munkav�llal�i elem:�Nem tehetsz hozz� egy solo 401 (k) -hoz, ha alkalmazottaid vannak. De felveheti a h�zast�rs�t, �gy � is hozz�j�rulhat a tervhez. Az �n h�zast�rsa a 401 (k) j�rul�kbev�teli limit erej�ig j�rulhat hozz�, tov�bb� hozz�adhatja a munk�ltat�i j�rul�kokat, ak�r tov�bbi 55 000 doll�r �sszeget, valamint felsz�l�t�si hozz�j�rul�st, ha jogosult. Ez potenci�lisan megdupl�zza azt, amit menthet p�rk�nt.
Hogy kezdjed:Megnyithat egy solo 401 (k) -et sz�mos online brokerrel. Minden �vben be kell t�ltenie az IRS-hez tartoz� pap�rokat, ha t�bb mint 250 000 doll�rral rendelkezel fi�kj�ban.
A R�SZLETEK
Ez a terv, amelyet az IRS "egy r�sztvev� 401 (k)" -nek nevez, k�l�n�sen vonz� azok sz�m�ra, akik k�pesek vagyunk arra, hogy sok p�nzt megtakar�tsanak a nyugd�jaz�s�rt vagy azok�rt, akik sokat akarnak menteni n�h�ny �v alatt - amikor az �zlet flush - �s kev�sb� m�sokban.
A solo 401 (k) vonz� azok sz�m�ra, akik n�h�ny �ven bel�l meg tudj�k menteni a sok p�nzt.
Ne feledje, hogy a hozz�j�rul�si korl�tok szem�lyenk�nt, nem pedig egy terven bel�l �rv�nyes�lnek - teh�t ha a 401 (k) -ot is mag�ban foglal� k�ls� munkahelyen van, vagy a h�zast�rsuk, akkor a hozz�j�rul�si korl�tok mindk�t tervre kiterjednek.
Egy m�sik dolog, amit tudni kell: V�laszthatsz egy solo Roth 401 (k) -et is, ami ut�nozza a Roth IRA ad�z�si kezel�s�t. Ism�t elk�pzelhet�, hogy ezzel az opci�val j�rna, ha j�vedelme �s ad�kulcsa alacsonyabb, mint amennyit elv�rnak t�l�k, hogy nyugd�jba vonuljanak.
»Tov�bbi inform�ci� a solo 401 (k)
3. SEP IRA
A legjobb:��n�ll� v�llalkoz�k vagy kisv�llalkoz�i tulajdonosok, akiknek nincsenek vagy kev�s alkalmazottja van.
Hozz�j�rul�s limit:�A legkevesebb a 2018-as 55 000 doll�r, vagy a kompenz�ci� legfeljebb 25% -a, vagy a nett� �nfoglalkoztat�sb�l sz�rmaz� j�vedelem, �s a kompenz�ci� 275 000 doll�ros korl�tja a hozz�j�rul�s t�nyez�je.Ism�t a nett� �nfoglalkoztat�sb�l sz�rmaz� nett� j�vedelem nett� nyeres�ge az �n �n�ll� v�llalkoz�i ad�j�nak fele �s a SEP hozz�j�rul�sa. Nincs felz�rk�ztat� hozz�j�rul�s.
Ad�kedvezm�ny: �n levonhatja a j�rul�kainak kevesebbet, vagy a nett� �nfoglalkoztat�sb�l sz�rmaz� j�vedelm�nek vagy kompenz�ci�j�nak 25% -�t - amely a 2018-as munkav�llal�nk�nti 275 000 doll�ros �sszegre korl�toz�dik - az ad�bevall�son. A nyugd�jaz�si d�jak j�vedelemk�nt ad�znak. A SEP IRA Roth v�ltozata nem l�tezik.
Munkav�llal�i elem:�A munk�ltat�knak egyenl� fizet�si sz�zal�kot kell fizetni�k minden egyes jogosult munkav�llal��rt, �s munkav�llal�k�nt sz�molnak. Ez azt jelenti, hogy ha �n k�rt�r�t�s�nek 10% -�t j�rja be, akkor minden egyes jogosult munkav�llal� kompenz�ci�j�hoz 10% -ot kell fizetnie.
Fogj neki:Megnyithatja a SEP IRA-t sz�mos online br�kern�l, ak�rcsak egy hagyom�nyos vagy a Roth IRA-t, n�h�ny tov�bbi pap�rmunk�val.
A R�SZLETEK
A SEP IRA k�nnyebb, mint a 401 (k) fenntart�sa - alacsony adminisztrat�v terhek vannak korl�tozott pap�rmunk�val, �s nem jelentenek �ves besz�mol�t az IRS-nek -, �s hasonl�an nagy a hozz�j�rul�si korl�tja. Mint a solo 401 (k), a SEP IRA-k rugalmasak, mivel nem kell minden �vben r�szt vennie.
A SEP IRA-k alacsony adminisztrat�v teherrel rendelkeznek, �s korl�tozott pap�rmunk�t ig�nyelnek, �s nem jelentenek �ves jelent�st az IRS-nek.
A h�tr�nya, hogy az �zlet tulajdonosa, hogy be kell fizetnie a munkav�llal�knak, egyenl�nek kell lennie - nem a doll�rban, hanem a fizet�s sz�zal�k�ban - azoknak, akiket maguknak k�sz�t. Ez k�lts�ges lehet, ha t�bb munkat�rsa van, vagy ha nagyon szeretne elbocs�tani a nyugd�jaz�st. Nem lehet egyszer�en haszn�lni a SEP-t, hogy megmentse mag�nak; ha az �vhez j�rul hozz�, akkor j�rul�kot kell fizetnie minden jogosult munkav�llal�nak.
»Tudjon meg t�bbet a SEP IRA-r�l
4. EGYSZER� IRA
A legjobb: Nagyobb v�llalkoz�sok, ak�r 100 alkalmazottal.
Hozz�j�rul�s limit: Legfeljebb 12 500 doll�r (plusz felz�rk�ztat� hozz�j�rul�sa: $ 3.000, ha 50 vagy ann�l r�gebbi). Ha a munk�ltat�i tervhez is hozz�j�rul, az �sszes hozz�j�rul�s �sszege nem haladhatja meg a 18 500 doll�rt.
Ad�kedvezm�ny: A j�rul�kok levonhat�k, de a nyugd�jaz�si d�jak ad�k�telesek. A munkav�llal�i sz�ml�khoz adott hozz�j�rul�sok �zleti k�lts�gk�nt levonhat�k.
Munkav�llal�i elem:�A SEP IRA-t�l elt�r�en a j�rul�kfizet�si terhek nem csak �nre vonatkoznak: Az alkalmazottak a fizet�s elhalaszt�s�val j�rulhatnak hozz�. De a munk�ltat�k �ltal�ban k�telesek a munkav�llal�k sz�ml�inak ak�r 3% -�ra, vagy 2% -os fix j�rul�kot fizetni minden munkav�llal� sz�m�ra. Az ut�bbi kiv�laszt�sa azt jelenti, hogy a munkav�llal�nak nem kell hozz�j�rulnia a hozz�j�rul�sa megszerz�s�hez. A faktoring j�rul�kok kompenz�ci�s limitje 2018-ban 275 000 doll�r.
Fogj neki:A folyamat hasonl� a SEP IRA-hoz - SIMPLE-t nyithat meg egy online brokerrel, amely nehezebb pap�radagol�st jelent, mint az �n standard IRA-ja.
A R�SZLETEK
Ha 100-n�l kevesebb alkalmazottat foglalkoztat� k�z�pv�llalat tulajdonosa, a SIMPLE meglehet�sen j� lehet�s�g, mivel k�nny� l�trehozni, �s a sz�ml�k az alkalmazottak tulajdon�ban vannak.
A SIMPLE IRA-k k�lts�gesek lehetnek, ha nagy sz�m� munkav�llal�ja van.
A SIMPLE IRA hozz�j�rul�si korl�tjai azonban l�nyegesen alacsonyabbak, mint a SEP IRA vagy a solo 401 (k), �s v�g�l is k�telez� hozz�j�rul�st kell fizetni a munkav�llal�i sz�ml�khoz, ami dr�ga lehet, ha nagysz�m� alkalmazott vesz r�szt.
A SIMPLE IRA is rugalmatlan, k�l�n�sen kor�n: Az 59. �let�v el�tti korai visszavon�sokat ugyan�gy kezelik, mint a 401 (k) korai vagy az IRA eloszl�sok, mivel j�vedelemk�nt ad�znak, �s 10% -os b�ntet�snek vannak kit�ve. Ha azonban a SIMPLE IRA-ban val� r�szv�tel els� k�t �v�ben visszavon�sra ker�l sor, a 10% -os b�ntet�s 25% -ra emelkedik. Ez azt jelenti, hogy a SIMPLE-t egy m�sik nyugd�jaz�si sz�ml�ra sem lehet �thelyezni a k�t�ves id�szak alatt. Zing.
Egy m�sik dolog, hogy tudjam: van egy 401 (k) v�ltozata a SIMPLE, amely m�k�dik ugyan�gy, de lehet�v� teszi a r�sztvev�k, hogy hiteleket a sz�ml�j�r�l. Ez a verzi� t�bb adminisztrat�v fel�gyeletet ig�nyel, �s dr�g�bb lehet.
»Tov�bbi inform�ci� a SIMPLE IRA-r�l
5. Meghat�rozott juttat�si program
A legjobb:�Egy olyan �n�ll� v�llalkoz�, aki nem rendelkezik magas j�vedelemmel rendelkez� munkav�llal�kkal, �s folyamatosan meg k�v�nja menteni a nyugd�jaz�st.
Hozz�j�rul�s limit:�A nyugd�jaz�skor kapott nyugd�jak alapj�n kisz�m�tva, az �letkor �s a v�rhat� befektet�si hozamok alapj�n.
Ad�kedvezm�ny:�A j�rul�kok �ltal�ban ad�mentess�get �lveznek, �s a nyugd�jaz�si juttat�sok bev�telk�nt ad�znak. A biztos�t�smatematikusnak meg kell hat�roznia a levon�si korl�tot, ami adminisztrat�v r�teget eredm�nyez.
Munkav�llal�i juttat�s:�Ha alkalmazottai vannak, �ltal�ban ezt a tervet k�n�lja nekik, �s hozz�j�rul�st ad a nev�kben.
Fogj neki: A br�kerc�gekre vonatkoz� lehet�s�gek korl�tozottabbak, mint a fenti sz�ml�k, de a Charles Schwab meghat�rozott juttat�si programokat k�n�l.
A R�SZLETEK
Gyakran panaszkodunk a nyugd�jalapok visszaes�s�re, �s pontosan ez az: Ha �n �n�ll� v�llalkoz�, nyugd�jba hozhatja saj�t nyugd�j�t - garant�lt j�vedelemforgalmat - meghat�rozott juttat�si program haszn�lat�val.
Akkor mi�rt nem mindenki csin�ln�? Dr�g�k, magas be�ll�t�si �s �ves d�jakkal. Ha alkalmazottai vannak, akkor ez a d�j val�sz�n�leg fel fog emelkedni, �s a nev�kben j�rul hozz�.Minden �vben s�lyos adminisztrat�v teherrel j�rnak, �s elk�telezetts�g�k van arra, hogy �vente egy bizonyos �sszeget finansz�roznak a tervnek. Ha m�dos�tani szeretn� ezt az �sszeget, akkor tov�bbi d�jakat fizet.
Az a fej�k, hogy sok p�nzt takar�thatsz meg ezek k�z�tt, �gy ha el�g k�zel vagyunk ahhoz, hogy nyugd�jba vonuljunk, magas j�vedelmeket szerezz�nk, hogy tudj�tok �nt, tartsa fenn, �s �vente jelent�s �sszeget takar�t meg, 50 000-r�l 80 000-ig vagy ann�l t�bbre besz�l�nk, akkor �rdemes fontol�ra venni ezt a tervet, hogy felt�ltsd a megtakar�t�si er�fesz�t�seidet.
Hol nyisson meg egy nyugd�jaz�si tervet, ha �n �n�ll� v�llalkoz�
Miut�n �gy d�nt�tt, hogy megnyit egy ilyen fi�kot, akkor el kell d�ntenie, hogy hol kell csin�lni.
A legt�bb online broker lehet�v� teszi, hogy megnyissa a n�gy leggyakoribb fi�kt�pust: az IRA, a solo 401 (k), a SEP IRA �s a SIMPLE IRA. A sz�mlatulajdonosok a legjobb IRA-szolg�ltat�k elemz�s�n�l j� v�laszt�s.
Minden br�ker �tkeresi �nt az ilyen fi�kok megnyit�s�nak folyamata sor�n, �s elmagyar�zza az iratoknak az IRS-hez t�rt�n� csatol�s�t. De ahhoz, hogy biztons�gban legyen, lehet, hogy k�nyvel�vel is dolgozni szeretne.
¬ª Szeretn� seg�teni a p�nz�gyi c�ljainak kiegyens�lyoz�s�t?�N�zze meg, hogyan v�lasszon egy p�nz�gyi tan�csad�t, aki a megfelel� az �n sz�m�ra.
