Nyugodj jobbra: tervezd k�tszer

Van olyan nyugd�jaz�s, amely �gy n�z ki, mint a rekl�mok: ker�kp�roz�s, utaz�s, �lvezni a csal�dot.

�s akkor ott van, ahol m�r nem tud felkelni a l�pcs�n.

Legt�bben boldogan tervezik az els�t, amikor j� eg�szs�g�nk �s energi�nk magas. A m�sodik neh�z megfontolni, amikor az eg�szs�g roml�sa �s az orvosi v�ls�g megv�ltoztathatja az �let�t egy pillanat alatt.

Azonban a nyugd�jba vonul�s akt�v r�sz�nek �sszpontos�t�sa az �letmin�s�g�t megv�ltoztathatja, miut�n elkezdett visszaesni, ez�rt a p�nz�gyi tan�csad�k azt is javasolj�k, hogy n�zze meg, hogyan �lhet a k�s�bbi szakaszban. Ez az, amit figyelembe kell venned a m�sodik szakaszban.

K�pzelje el a j�v�t

A Arizonai Scottsdale-i Dana Anspach hiteles p�nz�gyi tervez�je nem akarja, hogy az �gyfelek id� el�tt abbahagyj�k otthonukat, vagy m�s l�p�seket hajtsanak v�gre, amelyek nem felelnek meg nekik. Egy p�r azt tan�csolta p�ld�ul, hogy a 80-as �vekben egy folyamatos ell�t�sban �ll� k�z�ss�gbe - �n�ll� �letvitelhez, seg�tett �let- �s �pol�si otthoni gondoz�sba - beker�lt egy �vvel k�s�bb, mert nem tudtak lakni vagy d�sz�teni lak�s�t ahogy akartak. (Visszafizettet�s�ket egy lak�st v�s�rolt�k, �s elegend� p�nze volt a h�zi gondoz�s�rt.)

Az Anspach is hallott horror t�rt�neteket a v�nek, akik t�l sok�ig nem biztons�gos k�r�lm�nyek k�z�tt, am�g az eg�szs�g�gyi v�ls�gok hajtott�k �ket a k�rh�zba -, �s elhagyta a csal�dok keveredik, hogy foglalkozik a k�lts�gek, a gondoskod�s �s mi a teend� a csal�di otthon.

A kulcs, a tervez�k azt mondj�k, hogy elkezd gondolkodni �s besz�lni arr�l, hogy hogyan k�v�n megbirk�zni, amikor az eg�szs�ged elkezd kudarcot vallani.

"Annyi lehet�s�ged van, ha kor�bban tervezed, �s fel�ll�tod azt a p�lyaat, ahov� akarsz menni" - mondja Danielle Howard, a CFP Basaltban (Colorado).

Howard elkezdi a kiss� k�nnyebb d�nt�seket, mint p�ld�ul az, akikkel az �gyfelek orvosi �s p�nz�gyi d�nt�seket akarnak hozni, ha behatolnak. Ezut�n a vita elmegy a kem�nyebb t�m�kba - elk�pzelni az �letet, amikor nem tudnak l�pegetni a l�pcs�n, vagy vezetni vagy kezelni a napi tev�kenys�geket, mint p�ld�ul f�z�s, tiszt�t�s, �lt�zk�d�s vagy f�rd�s.

Lehetne a jelenlegi otthonukban maradni? Meg kell v�ltoztatni? Ki gondoskodik r�la, �s hogyan fizetnek �rte?

Az Anspach tan�csot ad azoknak az �gyfeleknek, akik nem rendelkeznek hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�ssal, vagy csal�dtagjaikkal, akik hajland�ak gondoskodni az otthoni saj�tt�ke megtakar�t�s�r�l ilyen kiad�sokr�l, nem pedig a nyugd�jaz�si j�vedelem n�vel�s�re. (A hazai t�ke a hitelek, a ford�tott jelz�loggal vagy az otthoni �rt�kes�t�ssel meg�rdemlik.)

Ha a sz�l�k arra sz�m�tanak, hogy a gyerekek seg�tenek, Anspach azt mondja, meg kell gy�z�dnie arr�l, hogy a gyerekek a fed�lzeten vannak, �s hogy a gyerekek �lete el�g stabil ahhoz, hogy gondoskodjanak a sz�l�k k�zelebbi mozg�s�r�l.

"Nem akarsz �thelyezni az orsz�gban, �s m�shov� sz�ll�tani �ket" - mondja Anspach.

Vigy�zzon a gondoz�i ig�nyekre

A sz�l�knek azt is meg kell fontolniuk, hogyan k�nny�thetik meg a dolgukat a gondoz�ik sz�m�ra, mondja Ed Vargo, a Cleveland-i CFP. Vargo b�tors�g�t arra �szt�n�zte, hogy 20 percre eljusson az �t percre l�v� otthonr�l.

"Ez a 20 perc egy-egy �r�ra fordulhat el�re, �s naponta t�bbsz�r is megy," mondja Vargo.

Az �desanyja, Rose Forrester j�l �rtette a dinamik�t. Miel�tt visszavonult volna h�rom �vvel ezel�tt, Forrester egy fizikai terapeuta volt, aki otthoni �pol�st ny�jtott az id�sebb betegeknek - �s gondoz�ja az �desanyj�nak, aki szint�n 20 percet �lt. V�g�l Forrester �s f�rje, Dan, �thelyezt�k az id�s asszonyt az otthonukba, ahol h�rom �vig �lt hal�l�ig.

Azt�n a p�r kezdett besz�lni arr�l, hogy mit kell tenni�k, hogy k�nnyebb� tegy�k a maguk �s gyermekeik sz�m�ra az elk�vetkez� �vekben. N�gy �vtizedet sem akart�k elhagyni otthonukat, de mindketten felismert�k, hogy a l�pcs�n �s az elrendez�sen neh�z lenne egyszerre navig�lni.

"M�g 10 �vig maradhattam, de 10 �v alatt tudtam, hogy nem lesz energi�ja a mozg�shoz" - mondja Forrester. A h�zasp�r h�rom �vvel ezel�tt egy egyszintes, ranch st�lus� otthonba k�lt�z�tt, amikor 68 �ves volt, �s 66 �ves volt.

Vargo most az apj�val besz�l, hogy k�zelebb ker�l. Az id�sebb f�rfi kezdetben elutas�totta az �tletet, de n�h�ny �vnyi megbesz�l�s ut�n azt mondta, hogy most m�rlegeli.

"Van egy tendencia, hogy az emberek megmondj�k m�soknak, mit kell tenni�k. Ez val�j�ban nem m�k�dik - mondja Vargo. "Besz�lj, osszuk meg agg�lyaidat, de l�gy t�relmes".

Liz Weston a Investmentmatome hiteles p�nz�gyi tervez�je �s szerkeszt�je, a szem�lyes p�nz�gyek weboldala �s a "Hitel pontsz�m�nak" szerz�je. E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.