Mi�rt dobj�k ki a kiskeresked�k a hitelk�rty�ikat?

Ismered a f�r�t. Macy-n�l �s a p�nzt�rosn�l v�s�rolsz, megk�rdezed, hogy szeretn�-e ma nyitni a Macy k�rty�j�t, �s megtakar�tan� a 10% -ot. A mag�nk�zben l�v� lakoss�gi hitelk�rtya t�rt�nelmileg a kiskeresked�k sz�m�ra ny�jtott el�ny, mivel lehet�v� teszi az emberek sz�m�ra azonnali hozz�f�r�st a hitelhez, gyakran magasabb kamatoz�s� �s kezelhet� korl�tokkal.

Sok kiskeresked�, k�zt�k a Target, a Macy �s a Nordstrom m�r eladta hitelk�rtya-�zlet�g�t. Mi a v�ltoz�s oka �s hogyan befoly�solja �nt, a fogyaszt�?

A kiskeresked�k k�lts�ges h�zon bel�li hitelprogramokat �rt�kes�tenek k�szp�nz felv�tel�re

�Az �rvel�s nagy r�sze az egyes kiskeresked�k t�ke- �s t�kepoz�ci�j�nak �tcsoportos�t�s�val �s �thelyez�s�vel kapcsolatos. Ha egy v�llalatnak t�bb milli�rd doll�r k�vetel�se van - vagyis a k�rty�t megv�s�rolt �gyfelekt�l �rkez� p�nz, akkor h�napokig vagy ak�r �vekig is meg kell v�rnia, hogy �sszegy�jts�k. Ha a c�g hamarosan k�szp�nzzel k�v�nja felvenni a p�nz�t - tal�n a saj�t ad�ss�g�nak kifizet�s�re vagy a n�veked�s finansz�roz�s�ra - a k�vetel�sek enyh�n kedvezm�nyes �rt�kes�t�s�vel, hogy minden p�nzt eljuttassanak, szok�sos gyakorlat.

Van m�g egy �ri�si el�nye a v�llalat sz�m�ra. A hitelk�rtya-r�szleg elind�t�sa nagyon dr�ga. Ez megk�veteli a szem�lyzet �s az informatika sz�m�ra, hogy al��rj�k, figyelemmel k�s�rj�k, �sszegy�jts�k �s fenntarts�k a teljes k�rzetet. Ezenk�v�l a kiskeresked� potenci�lis vesztes�geket t�maszt, ha biztons�gi hiba van. A Target megs�rt�se 200 milli� doll�rba ker�lt, csak az�rt, hogy k�rty�kat cser�ljen.

A mulaszt�sokhoz kapcsol�d� rossz ad�ss�g k�lts�ge is fenn�ll, amely ellens�lyozza a kamatbev�telt, amelyet a v�llalat keres.

>> Tov�bbi:�Investmentmatome legjobb �zlet-hitelk�rty�i

A bankok �sszecsukhat� kiskereskedelmi programjai

Ami az �tvev� bankot illeti, hatalmas lehet�s�get teremt. Kezdetekt�l fogva a bank m�r a hitelk�rtya-�zlet�gban van, �gy k�pes a k�rty�k szervizel�s�re a megl�v� munkaterhel�s n�lk�l nagy er�fesz�t�s n�lk�l. Ez azt jelenti, hogy a haszonkulcs (nyeres�g) magasabb, mivel nem kell �j, �j feloszt�st l�trehozni a munkaterhel�s kezel�s�re.

A banknak azonban mindezen d�jakat be kell finansz�roznia. Teh�t ha valaki a Nordstrom hitelk�rty�j�val d�jat sz�m�t fel (ez lehet vagy nem t�rs�tott a bankkal), akkor a banknak meg kell fizetnie a Nordstromot a felsz�m�tott �sszeget, �s v�rnia kell az �gyf�lt�l val� beszed�sre. Ez a saj�t t�ke egy r�sz�t a bankba ruh�zza, de a k�lts�geket az �ltaluk gy�jt�tt �rdekl�d�st�l teszi f�gg�v� a fogyaszt�knak.

Mit jelent a fogyaszt�k sz�m�ra?

A fogyaszt� nem fog sok v�ltoz�st l�tni. Macy eladta hitelk�rtya-r�szleg�t 2005-ben, �s ha ott v�s�rolja, tudja, hogy m�g mindig Macy k�rtyak�nt h�vj�k, m�g akkor is, ha a Citibank szolg�lja. A hitelkeretek �s a kamatl�bak k�zel azonosak. Az egyetlen k�l�nbs�g, �s nem lesz �tl�that� a fogyaszt�k sz�m�ra, az, hogy a v�s�rl� bank megv�ltoztathatja a jegyz�si krit�riumokat. Megnehez�theti vagy megsz�ntetheti a hitelny�jt�s felt�teleit. Ha megjegyzi a Federal Reserve h�ztart�si ad�ss�g�nak h�ztart�si felm�r�s�nek utols� k�t negyed�t, a hitelk�rtya-egyenlegek emelkednek, ami azt sugallja, hogy a hitel az eg�sz f�rumon lazul.

Kiskereskedelmi k�p a Shutterstockon kereszt�l