4 m�dja annak, hogy megv�dje hiteless�g�t az �nnepek alatt

Az �nnepek �r�met �s boldog eml�keket hozhatnak, de a j�v�ben is probl�m�kat okozhatnak az �n kreditpontjainak, ha megtal�lja magukat:

• Az egyenlegek kiegyenl�t�se.
• K�rjen egy �ruh�z hitelk�rty�t egy terv n�lk�l.
• K�sedelmes fizet�s.
• A csal�s �ldozata.

Itt van n�gy strat�gia, amelyek megv�dik a hitel�t - �s egy alkalommal, amikor az ideiglenes beavatkoz�st a hitel pontsz�m�ba meg�rte.

1. Vigy�zz a m�rlegedre

A hitelk�rtya k�lts�gei val�sz�n�leg az �nnepek k�r�l megyek, nem csak aj�nd�kokat v�s�rolnak, hanem az�rt is, mert d�sz�tik, sz�rakoztatj�k �s tal�n csal�dj�val utaznak.

A nagyobb egyenlegek alacsonyabb hitelmin�s�t�seket jelenthetnek, hiszen a hitelkihaszn�l�s - mennyire k�zel van a m�rleged a korl�todhoz - jelent�s szerepet j�tszik a pontoz�si rendszerekben. "Ha a hitel-kihaszn�lts�gi ar�ny k�r�lbel�l 30% -ra emelkedik, �gy sz�m�that, hogy l�tja a hitel pontsz�m�t" - mondja a Investmentmatome hitelk�rtya szak�rt�je, Sean McQuay -, �s ez a hat�s egyre hangs�lyosabb lesz ann�l t�bb ad�ss�got visel."

Ez akkor is megt�rt�nhet, ha havonta teljes fizet�st fizet. Ha a k�rtya kibocs�t� havi jelent�se a hitelbiztos�t�knak t�rt�nik, miel�tt j�v��r�sra ker�lne sor, egy nagy egyens�ly jelenik meg - �s f�j.

J� h�r: A k�r �tmeneti. A pontsz�mod h�rom h�napon bel�l vissza kell t�r�lnie, ha folyamatosan fizeted a sz�ml�t id�ben, �s visszaszor�tja az egyenlegeket, mondja a hitelk�rtya szak�rt�je �s a szerz� Beverly Harzog. Mindaddig, am�g nem tervezi, hogy hamarosan ig�nyel hitelt, mondja, ne agg�dj az ideiglenes mer�l�st�l.

Ha azt tervezi, hogy hamarosan ig�nyel hitelt, fontolja meg a sz�ml�z�si ciklus b�rmely pontj�n t�rt�n� nagy kihaszn�lts�g elker�l�s�t egy h�napon bel�l egyn�l t�bb fizet�s v�grehajt�s�val.

2. Mondja: "Nem, k�sz�n�m" a k�rty�k t�rol�s�hoz

Amikor egy �rt�kes�t�si �gyint�z� vid�man megk�rdezi, hogy szeretn�-e 20% -ot megtakar�tani a v�s�rl�sokon, okos, hogy mosolyogjon, �s azt mondja: "Nem, k�sz�n�m." A t�rolt k�rty�k �ltal�ban magas kamatoz�s�ak, ami dr�ga m�dja a v�s�rl�snak. �s gyakran alacsony hitelk�sz�b�kkel rendelkeznek, �gy m�g egy kis egyens�ly is jelentheti a magas hitelkihaszn�l�st.

A kiskereskedelmi k�rtya beszerz�se csak abban az �rtelemben van �rtelme, ha rendszeresen v�s�rolni k�v�n a boltban, �s a k�rtya kedvezm�nyekkel vagy b�nuszokkal rendelkezik. "De a kiskereskedelmi k�rty�val val� kapcsolatba l�psz azzal az �g�rettel, hogy soha nem lesz egyens�lyod" - mondja Harzog.

3. A k�sedelmes kifizet�sek elker�l�se �rdek�ben haszn�lja az eml�keztet�ket

A forgalmas id� alatt a sz�ml�kon val� tart�zkod�s tr�kk�s lehet. A t�lcsordul� postafi�kok azt jelenthetik, hogy a sz�ml�ja elveszik az �rt�kes�t�si lap oldalai k�z�tt. Amikor kih�zza a ritk�n haszn�lt k�rty�t, vagy feliratkozik egy �jra, akkor figyelmen k�v�l hagyhatja az ismeretlen sz�ml�t, amely sokkal k�s�bb jelenik meg.

A k�sedelmes fizet�si d�j el�g rossz, de a t�bb mint 30 napos k�s�ssel t�rt�n� kifizet�s val�ban felbor�tja a j�v��r�st, mert a fizet�si el�zm�nyek a legnagyobb hat�ssal vannak a pontsz�mra. A negat�v jelz�s legfeljebb h�t �vig maradhat hitelviszonyt megtestes�t� jelent�seken, b�r a hat�s id�vel elt�nik.

N�zze meg a k�rtya kibocs�t�j�nak online fi�khozz�f�r�s�nek r�sz�t k�pez� eszk�z�ket. Lehet, hogy sz�veges vagy e-mailes �rtes�t�seket �ll�that be, hogy eml�keztesse �nt az esed�kess�g id�pontj�ra, figyelmeztesse, mikor k�zeledik a v�lasztott kreditfelhaszn�l�si szinthez �s m�g sok m�shoz.

�rdemes be�ll�tani a napt�ri eml�keztet�ket is, �s feljegyezni, hogy melyik k�rty�kat haszn�lta. "Min�l ink�bb szervezetlen vagy, ann�l val�sz�n�bb, hogy hib�t k�vet el" - mondja Harzog.

4. Ellen�rizze k�tszer, csal�s eset�n

�rdemes online legal�bb hetente egyszer ellen�rizni a hitelk�rtyasz�ml�dat a nem fizetett d�jakr�l, magyar�zza Harzog. Fontolja meg m�g gyakrabban az �nnepi id�szakban t�rt�n� ellen�rz�st, amikor hagyom�nyosan emelkedik a csal�s.

K�l�n�s figyelmet szentel az online v�s�rl�snak. A be�gyazott EMV chipek nehezebb� teszik a hamis�tott k�rty�kat, �gy a b�n�z�k az online v�s�rl�sra �sszpontos�tj�k er�fesz�t�seiket �s fizikai k�rtya n�lk�l v�s�rolhatnak m�s m�don. Min�l hamarabb felfedez egy probl�m�t, ann�l hamarabb visszavonhatja a k�rokat.

Tudja, mikor �rik meg a pontsz�mot

J� fel�p�teni �s meg�rizni a hitel�t, de ne hagyja, hogy egy olyan p�nz�gyi l�p�s �tj�ba ker�lj�n, amely az �n sz�m�ra megfelel�.

P�ld�ul a Harzog 0% -os egyenleg�tad� k�rty�t ad. Ha k�rty�t fizetsz, de j� hiteled van, megmentheted egy 0% -os k�rtya megnyit�s�t, �s megsz�ntetheted a magas kamatoz�s� ad�ss�got.

Lehet, hogy egy kis ding jelentkezik a hitelk�relemben, akkor egy becsap�d�s a hitelkeret�hez k�zeledik, mik�zben egy nagy k�rty�s ad�ss�got gy�jt egy k�rty�ra. De hossz� t�von a hitelk�rtya-tartoz�s lehet� legolcs�bban t�rt�n� kifizet�se jobb p�nz�gyi helyzetbe ker�l. �s ez t�nyleg sz�m�t.

Bev O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.