Professzorok: A t�rsadalom p�nz�gyi probl�m�inak megsz�ntet�se �rdek�ben a sz�l�knek meg kell kezd�dni�k

Oltásokról az igazság, amit eltitkolnak előlünk

Susan Lyon

Olyan szerencs�sek voltunk, hogy ezen a h�ten k�t szak�rt�vel besz�lgett�nk, akik elk�telezt�k karrierj�ket a fiatalok oktat�s�r�l az intelligens p�nz�gyi tervez�s �s a korai beruh�z�sok el�nyeir�l. K�t p�nz�gyi tan�rral, Tahira K. Hira-val az Iowa �llami Egyetemen �s Bryan Sudweeks-en, a BYU Marriott Business School-j�n�l le�lt�nk, hogy r�szletesen elmagyar�zzuk, mi a val�ban egy j�l k�r�lvett p�nz�gyi oktat�s.

�zenet�k krist�lytiszta volt: ahol az iskola befejez�dik �s az �let megkezd�dik, kritikus a fiatal feln�ttek sz�m�ra, hogy szerepk�reik legyenek k�r�l�tt�k, hogy megtan�ts�k nekik, hogyan legyenek okosak a p�nz�kh�z. Mi, mint t�rsadalomnak tan�tanunk kell azokat a leck�ket, amelyek mellett �l�nk is.

Az elvihet�?Az iskol�k nem el�gek.A t�rsadalom jav�t�s�hoz otthon kell elkezdeni.

Mik�zben mindketten k�z�sen t�bb kulcsfontoss�g� p�nz�gyi aj�nl�st osztottak meg - pl. A korai megtakar�t�s - p�ld�ul az egyik leger�sebb szem�lyi finansz�roz�si eszk�z, amelyet mindketten azzal �rveltek, hogy valamit nem tudunk tanulni az iskol�ban: a sz�l�i szerep �s a szerepmodellez�s hat�konys�ga a p�nz�gyi D�nt�shozatal. A nemzet szem�lyes p�nz�gyi szakemberei t�lnyom�r�szt egyet�rtenek abban, hogy a k�z�piskol�ban vagy m�g hamarabb k�telez�v� kell tenni a szem�lyes p�nz�gyek oktat�s�nak bizonyos szintj�t, de ez a szem�lyes p�nz�gyek �rt�kalap� megk�zel�t�se arra utal, hogy az oktat�snak m�g el�bbre kell j�rnia, �s az oszt�lyteremben k�v�l is.

Megk�rdezt�k a szak�rt�ket: Egy olyan korban, amikor a p�nz�gyi �r�studatlans�g f�ktelen, hogyan kezdj�k ezt megv�ltoztatni?

Bryan Sudweeks professzor, a Personal Finance r�szleg�nek professzora a BYU Marriott School-ban elmagyar�zza, hogy a szem�lyes p�nz�gyi oktat�snak mi�rt kell a sz�l�kn�l elindulnia az alapvet� befektet�si elvek elfogad�s�hoz:

Az �letem c�lja, hogy seg�tse az embereket a p�nz�gyi h�zak rendez�s�ben, �s 13 �vig tart� vagyonkezel�s ut�n �t tudtam mozdulni az egyetemi oktat�sra, valamint az ingyenes online szem�lyes p�nzeszk�z�ket nyilv�nos haszn�latra.

A sz�l�ket a fed�lzetre kell vinni:

Ezek az er�forr�sok fontosak, de t�rsadalmi szinten a p�nz�gyi oktat�s felel�ss�ge a sz�l�k felel�ss�ge: hogyan tan�thatsz valamit, amit magadnak nem k�nyelmesen csin�lsz? Azok, akik tapasztalt�k a Nagy Depresszi�t, �ltek, hogy elmondj�k a t�rt�neteket a gyermekeiknek, �s haladjanak az �ton megtanultakon. Ezzel ellent�tben a saj�t sz�leink nem tett�k: napjainkban csak az �llamad�ss�g sz�madatait vizsg�lva l�thatjuk, hogy bajban vagyunk.

Ha a sz�l�k nem tudj�k elhalasztani a fogyaszt�st, hogy intelligens megtakar�t�si d�nt�seket hozzanak, hogyan tan�thatj�k meg gyermekeiket, hogy priorit�ss� tegy�k? M�g a k�telez� iskolai oktat�s j� kezdet, el�sz�r a sz�l�ket kell elsaj�t�tani a szem�lyes p�nz�gyek meg�rt�s�hez.

Az alapvet� befektet�si elvek f�lre�rt�s�nek megf�kez�se:

A fiatal feln�ttek nem �rtik meg ma az alapbefektet�si alapelveket - elfoglalj�k a m�di�b�l �s a Wall Streetb�l �rkez� hype-t. A k�lts�gvet�sek, a portf�li�k, az alacsony k�lts�g� lehet�s�gek �s a hossz� t�v� befektet�sek elv�t elvesz�tik. Az emberek �gy v�lik, hogy id�be ker�lhetnek a piacon, de id�r�l-id�re nem.

Alapelvek:

Mentse el minden doll�r cent�t

�lvezz�tek �lesen kor�n, hogy el�rj�k a c�lokat (c�lok kit�lt�se!)

Tanuld meg, hogy elhalassza a k�v�ns�gait

Tudja, mi teszi a j� befektet�si alapot, j� k�lts�gvet�st �s j� portfoli�t

A kih�v�s? Kezdeni. Miut�n elkezdte, az er�forr�sok odakint vannak - csak haszn�lnod kell �ket. Meg kell sz�ntetn�nk azt a ciklust, amellyel a jogosults�g-gener�ci� ragadt az�ltal, hogy az embereket felel�ss�gre vonva viselkedik, �s kor�n elrontj�k a rossz szok�sokat.

Dr. Tahira K. Hira, a szem�lyes p�nz�gyek professzora �s az Iowa �llami Egyetem eln�k�nek vezet� politikai tan�csad�ja egy olyan p�nz�gyi tervet hat�roz meg, amely egy erk�lcsi barom�ter:

A m�lt h�ten megrendezett konferenci�n k�t dolgot besz�ltem: El�sz�r is, ki felel�s az amerikai fogyaszt�k p�nz�gyi j�l�t�nek kollekt�v helyzet��rt? Az els� k�rd�sre hadd mondjam el, hogy senki sem felel�s annak biztos�t�s��rt, hogy a nagyobb rendszer j�l m�k�dik. M�sodszor, melyek azok a befektet�si szab�lyok, amelyeket a fiatal feln�tteknek k�vetni�k kell? Hadd mondjam el, hogy miel�tt b�rki elkezdi k�szleteket k�sz�teni vagy p�nzt befektetni, alapvet� elvek vannak a befektet�s m�g�tt, amelyeknek teljes m�rt�kben meg kell felelni�k.

A "szem�ly" visszahelyez�se a "szem�lyes p�nz�gyekbe"

Miut�n a szem�lyes p�nz�gyminiszter h�rom �vtizede volt a "szem�lyes" p�nz�gyek vil�g�ban, �gy gondolom, hogy a "szem�ly' vissza szem�lyal finance, nem csak a sz�mokra �sszpontos�tva. Sok oktat�si anyag k�v�lr�l figyelmen k�v�l hagyja ezt az elemet, amely az egy�nre �sszpontos�t, �s hogyan j�nnek kapcsolatba a p�nz�gyeikkel. Az egy�n feladata, hogy hozzon l�tre egy tervet, �s ragaszkodjon hozz�. Meg kell tanulniuk, hogyan lehet fel�lkerekedni azokon a k�ls� t�nyez�k�n, amelyek befoly�solj�k a p�nz�gyi j�l�t�ket, p�ld�ul a p�nz�gyi v�ls�got, amely puszt�t�, mint oly sok amerikai sz�m�ra.

A csal�d szerepe: az �rt�kek helyre�ll�t�sa

A csal�d szerepe d�nt� fontoss�g� a p�nz�gyi �rt�kek �s a gyermekek ir�nyelveinek �tad�sa szempontj�b�l; a j� szerepmodellek elengedhetetlenek, �s ez alapvet�en az, ami most hi�nyzik.�Nem lehet t�lbecs�lni az erk�lcs�k hat�s�t a szem�lyes p�nz�gyek oktat�s�ra - �s az egy�n gondolkod�s�nak �s d�nt�shozatal�nak fontoss�g�ra. Meg kell tan�tani a szem�lyes p�nz�gyi elsz�moltathat�s�got a k�vetkez� gener�ci�ra. A szem�lyes p�nz�gy alapvet�en egyszer�: csak megpr�b�ljuk elk�pzelni. Teh�t akkor is, ha nem vagy szak�rt�, hallgathatja a b�l�t �s az erk�lcs�ket, �s elker�lheti azokat az �sszetett p�nz�gyi forgat�k�nyveket, amelyeket nem �rt meg teljesen. Ez a barom�ter a mai t�rsadalomban hi�nyzik.

Teh�t mi legyen a j�t�kterem?

Mindannyian meg kell �rten�nk a p�nz�gyi biztons�g n�gy pill�r�t egym�shoz k�pest: bev�telek / kiad�sok �s eszk�z�k / forr�sok. P�ld�ul nem �rdemes egy csom� �j befektet�st k�sz�teni, ha egy halom ad�ss�g alatt �l. Nincs olyan befektet�s a vil�gban, amely ugyanolyan magas megt�r�l�st hozna �vr�l �vre, olyan hatalmas, mint a kamatok, amelyeket sz�mos hitelk�rtya t�lt.

Fontos, hogy �rtes�lj�n a nett� j�vedelm�r�l - ad�z�s ut�n -, majd hozzon l�tre egy p�nz�gyi tervet, amely t�kr�zi a t�nyleges p�nz�sszeget. Azt javaslom, hogy k�lteni �s menteni valamit e sorok ment�n:

5-10%: j�t�konys�gi adom�nyok a v�lasztott �gy�rt

10%: nyugd�j-megtakar�t�s

20%: "holnaput�n" megtakar�t�s (utaz�s, v�ratlan kiad�sok, orvosi sz�ml�k �s k�z�pt�v� ig�nyek) - ezt nevezem "h�zza be, h�zza ki" p�nzt

60-65%: a mindennapi �let k�lts�gei, bele�rtve a b�rleti d�jat, az �telt, a v�s�rl�st, a hitelek kifizet�s�t stb.

Hogyan v�ltoztatjuk meg t�rsadalmunkat ezen �rt�kek t�kr�z�s�re?

Amikor megn�zz�k a glob�lis p�nz�gyi v�ls�got, meg kell k�rdezn�nk: hogyan lehet j� eredm�nyeket el�rni, ha tov�bbra is rosszat fogunk tenni? Mindannyian tudjuk a sz�v�nkben, hogy mi a helyes dolog, de cselekedn�nk kell.

N�h�ny dolog soha nem v�ltozik: ezek az alapvet� igazs�gok igazak voltak �s maradnak igazak, milli� �vekig. B�r az elm�lt n�h�ny �vben egyre bonyolultabb� v�ltak a k�r�l�tt�nk l�v� p�nz�gyi eszk�z�k, tov�bbra is a legfontosabb p�nz�rzelmeket kell k�vetn�nk:

Ne k�ltjen t�bbet, mint �nnek;

Ne k�lcs�nt k�thess a fogyaszt�sra, csak hossz� t�v� befektet�sekre, amelyekre r� tudsz tartani (otthonok �s oktat�s);

�p�ten�nk kell az �let�nket, ahogyan a madarak a saj�tjukat �p�tik: lassan, de biztosan.

A p�nz�gyi k�pz�st term�szetesen az iskol�kban kell tan�tani, de ez egy nagy zavar� forr�sa a gyerekeknek, amikor egy dolgot tan�tanak, majd azt l�tj�k, hogy a sz�leik m�sk�nt j�rnak el. A gyermekek korai korl�tokat �s terheket ig�nyelnek ahhoz, hogy seg�tsenek megk�l�nb�ztetni a p�nz�gyi sz�ks�gleteket �s ig�nyeket, ahogy feln�nek.

Tov�bbi inform�ci� a befektet�skezel�sr�l, k�rj�k, olvassa el a beiktat�si 101 befektet�si hely�nket, a Befektet�si keretrendszert �s az Eszk�zoszt�lyokat �s az Eszk�zallok�ci�t.